Центр страхования выезжающих за границу
Москва: +7 (499) 350-15-56
Санкт-Петербург: +7 (812) 930-53-56
Бесплатный по России: 8 (800) 350-15-56
Бесплатный из США: +1 (844) 449-13-56

Медпомощь для отпускников за рубежом: «Принявшим на грудь» страховка не светит

Когда вы покупаете полис добровольного медицинского страхования для выезжающих за рубеж, крайне важно внимательно прочитать, во-первых, то, что вы подписываете, во-вторых — то, от чего защищает вас ваша страховка.

Потому что есть множество рисков, от которых страховой полис вас не убережёт. О них и пойдёт речь в нашем обзоре.

Алкоголь туристу не помощник

Бокал с алкоголем

Страховые выплаты не положены, если доказан факт того, что турист в момент наступления страхового случая находился в состоянии алкогольного опьянения.


Варианта доказать факт распития алкоголя можно в основном двумя способами:

Первый: проведение официального лабораторного тесна на наличие алкоголя в крови. Стоит помнить, что он проводится исключительно по доброй воле. То есть принудить туриста сдавать кровь никто не в силах. Более того, он проводится при наличии технической возможности — далеко не во всех городах и населённых пунктах есть клиники с подобной услугой. Решение за туристом.

Второй: Немало проблем при отстаивании своей позиции в суде может доставить такое заключение врача, в котором медик фиксирует факт алкогольного опьянения в момент обращения. Доказать свою правоту турист может исключительно ссылаясь на наличие или отсутствие теста на алкоголь — нет теста, значит, обвинения беспочвенны. Конечно, если весь отель видел вас во время куража на вечеринке ныряющим со стола в бассейн, и тому есть подтверждения полусотни свидетелей, никакая справка или её отсутствие вас не спасёт. В иных случаях подобные отказы на основании якобы нетрезвого вида отлично оспариваются в суде с практически 100% статистикой решений о полной компенсации лечения в пользу застрахованного лица.

Беременность как фактор повышенного риска

Беременная

В своё время по всем новостям прошла история российской туристки Светланы Я., которая отправилась в романтическое путешествие в Париж на позднем сроке беременности и преждевременно родила в чужой стране.

Обстоятельства сложились так, что с мамой всё было в порядке, а вот малышу потребовалась экстренная госпитализация и медицинская помощь. Роды, реанимационные процедуры, реанимационная палата для ребёнка и матери, лекарства и препараты в общей сложности обошлись семье в несколько сот тысяч евро, и страховая компания, в которой был приобретён полис для будущей матери, отказалась компенсировать что бы то ни было из данной суммы.

Правда, всё закончилось благополучно: вдруг нашёлся фонд-доброволец, согласившийся покрыть из собственных средств часть неподъёмной для молодой семьи суммы. Но это — редчайшее исключение из правил.

А суровая правда жизни в том, что выезжая за границу в деликатном положении нужно рассчитывать на то, что заботиться о себе придётся самостоятельно, как, собственно, и происходит со множеством российских туристок, непредусмотрительно согласившихся на самый дешёвый стандартный страховой пакет в надежде на то, что ничего не случится.

И страховая в данном случае поступает правомерно. Почему?
Следует учитывать: это нормальная международная практика. Существует специальная расширенная страховка для беременных, да, но даже она не покроет расходы по внезапно наступившим родам, если только речь не идёт о жизни матери ребёнка.

Иные «стандартные» страховые пакеты не покроют ни обследования, ни процедуры, связанные с беременностью или осложнениями для здоровья, происходящими на фоне беременности.

Правила страхования и хронические недуги

Страховой полис

Перед подписанием чего бы то ни было, всегда предварительно внимательно читайте свежесоставленный документ, потому что после того, как вы его подпишете, он вступает в юридическую силу, и изменить что-либо будет можно только через расторжение договора, либо через ряд дополнительных соглашений — в зависимости от ситуации.

В случае со страхованием перед тем, как окончательно решиться в пользу тех или иных полисов, тех или иных пакетов услуг, настоятельно рекомендуется как минимум внимательно прочитать правила страхования, действующие конкретно для этой компании, поскольку единого федерального стандарта, предписывающего или регулирующего данные взаимоотношения, в России не существует, и каждый страховщик самостоятельно устанавливает в своей компании нормы и правила. Не удивительно, что у двух расположенных рядом страховых компаний эти нормы и правила могут различаться, как день и ночь.

Однако сколько не предупреждай, человек устроен так, что перед отпуском он не хочет ничего читать, сознанием он уже в горах или на море.
Подобная халатность при наступлении страхового случая влечёт за собой массу неприятных ситуаций.

Более того, если вы понимаете, что скорее всего, в поездке без приключений не обойдётся, - настоятельно рекомендуется задуматься не о стандартном полисе,а о полисе с хорошим покрытием рисков. А если вы собрались заниматься экстремальными видами спорта, так существует отдельная особенная страховка на подобный случай, и пренебрегать ею не стоит, равно как не стоит пренебрегать средствами индивидуальной защиты во время скоростных спусков по горам.

Однако с особым тщанием стоит относиться к выборе страховки, если вы страдаете каким-либо хроническим заболеванием. Стоит понимать, что никакой страховой полис не защитит вас в случае обострения хронических заболеваний, и лечение вы будете оплачивать сами.

Однако можно сделать мудрее и предусмотреть побочные этому заболеванию риски, чтобы в случае чего страховая была обязана выплатить хотя бы часть суммы, пусть не за лечение хронического заболевания, но по сопутствующим статьям.

Из этого правила есть одно исключение: если приступ угрожает жизни речь идёт о спасении человека — в этом случае помощь будет считаться экстренной, и связанные с ней риски страховая покроет.

О солнечных ожогах… и не только

Солнечный ожог

Компенсации не подлежит также лечение любых солнечных ожогов или следов воздействий, оставленных ультрафиолетовым излучением, а также солнечные и тепловые удары, перегревы и прочие последствия неразумно долгого нахождения на солнце.

Также практически всегда откажут в компенсации лечения внезапно появившихся венерических заболеваний.
К сожалению, по той же статье отказов проходят и самые разнообразные аллергии — от экзотичской пищи, воды, растений - порой даже до укусов некоторых видов насекомых. Могут отказать и в компенсации вследствие укуса каким-либо животным.

А также некоторые особо пронырливые страховые компании в свои правила вносят пункт о том, что страховка не покрывает лечения переломов — речь идёт как о травме носа или пальца, так и о серьёзных переломах конечностей. Поэтому данный пункт нужно обязательно проговаривать со страховщиком, особенно если вы собрались на отдых, где будете заниматься экстремальными видами спорта.

Стандартный нестраховой случай

Вот ещё ряд распространённых причин, по которым ваша страховая компания может отказать вам в компенсации расходов, понесённых на лечение, сюда входят:

  1. Вся стоматология, за исключением приступов острой зубной боли или особых случаев, которые оговариваются со страховщиком отдельно;
  2. Форс-мажор: наводнения, землетрясения, извержения вулканов, народные волнения, бунты, стачки, забастовки, любые общественные беспорядки. Если с вами приключилась беда по вине стихии или социально-политической жизни страны пребывания, будьте готовы, что в компенсации расходов страховая вам откажет.
  3. Экстремальные виды спорта: дайвинг, горные лыжи, рафтинг, байдарки, серфинг, парашюты и прочее. Если хотите экстрима — берите полис добровольного страхования с расширенным покрытием, который как раз и предусмотрен для ценителей экстремального отдыха. В противном случае, если во время занятий спортом с вами приключится неприятность — платить за лечение придётся из своего кармана.

Вместо эпилога

Отмеченные пункты

Конечно же, помимо стандартного пакета страховки любая серьёзная уважающая себя страховая компания имеет ещё и массу других предложений, максимально отражающих возможные случаи. Где-то цена будет намного дороже стандартного пакета (как, например, в случае страхования пожилых людей), где-то разница в цене станет совсем незаметной и незначительной.


В настоящее время с помощью специально подобранной страховки можно:

  1. Обезопасить себя от невыезда за границу
  2. Застраховать багаж
  3. Застраховать своё здоровье, если вы собрались на курорт, включающий экстремальный спорт
  4. Застраховать беременных женщин, данная процедура включает много нюансов, поэтому лучше её уточнять отдельно у страховщика
  5. Застраховать пожилых людей, причём данную страховку следует выбирать внимательно, так как в разных компаниях условия различны, и стоит сравнить несколько вариантов и выбрать наиболее оптимальный, максимально подходящий под каждую конкретную ситуацию.

Впрочем, про вариант. Максимально отражающий особенности отдыха — это актуально всегда, не только в случае страховок для пожилых людей.


Найдите другие публикации по интересующей вас теме: