Покупка туристической страховки в иностранной страховой компании

Закон РФ «Об организации страхового дела» запрещает страховщикам резидентам иностранных государств работать в России. Однако этот запрет не действует в других государствах и на просторах интернета. Поэтому у граждан РФ, желающих выехать за границу, возможность застраховаться у иноземного страховщика все-таки есть.

Это можно сделать, пребывая в другом государстве или воспользовавшись иностранным интернет-сервисом, например, агрегатором из Соединенных Штатов InsureMyTrip и MoneySupermarket из Великобритании. Причем на многих зарубежных интернет-ресурсах предусмотрен выбор «Россия» в пунктах «страна проживания» или «гражданство».

Покупая полис онлайн на этих сервисах, нужно обозначить страну предполагаемой поездки, ее дату, возраст и гражданство страхуемого. InsureMyTrip запрашивает еще «стоимость поездки» с датой ее оплаты. Паспортные данные не нужны. Этой информации достаточно для того, чтобы агрегатор выдал список предложений иностранных страховщиков.

Сравним предложения при одинаковых исходных данных

Допустим, мы задаем условные параметры для путешествия в Грецию: дата выезда — 24 июля, срок — 7 дней, возраст — 30 лет, цена тура — $500, дата платежа — 28 июня.

Агрегатор

Результат расчета

InsureMyTrip

Получаем от InsureMyTrip 3 варианта страховщиков США - Liaison International, Atlas International и Atlas America - с ценой на полисы $5,10, $5,64 и $11,1 соответственно.
Самый дешевый из них, от Liaison International, предусматривает покрытие по страховке в размере $50 тысяч и включает «защиту багажа», срочную медпомощь, в том числе стоматологическую, эвакуацию, а также возвращение на родину тела.

MoneySupermarket

MoneySupermarket (Великобритания) ответил на аналогичный запрос списком из 129 вариантов от £5,39 до £43. Для примера, полис от компании ASDA Money за £5,99 предоставляет сумму возмещения на медицину £5 млн, кроме того, пакет содержит страхование багажа (£1 тыс.) и «личные средства» (£250).

Sravni.ru, Cherehaparu

На тот же запрос с возмещением в 50 тысяч евро «Сравни.ру» и Cherehaparu предложили как наиболее бюджетные страховки от «Абсолют Страхование» (384 руб.) и «Ренессанс Страхование» (416 руб.).

Сопоставив отечественные и зарубежные предложения, можно сделать вывод, что российские полисы стоят приблизительно столько же, сколько самые недорогие на иностранных сервисах.

Правда, есть отличие от иностранных - они не включают страховку багажа или личные средства. Все это вы можете получить за отдельную плату.

Таким образом, модель установления тарифов у наших и заграничных компаний в общих чертах одна и та же: учитываются ожидаемые убытки, исходя из рисков региона, возраста страхуемых лиц, пола, стоимости медицинских услуг и услуг ассистансов. Обязательно учитываются расходы самой компании.

Главные отличия и основные риски

Первым и наиболее значимым отличием полисов наших страховщиков и иностранных является размер страхового покрытия. Если в России максимум составляют €100 тыс., то за границей сумма возрастает до нескольких миллионов долларов и даже возможен безлимит.
Второе. Зачастую в договорах иностранных страховых компаний присутствует франшиза. Это тот лимит, который страхуемый оплачивает самостоятельно, и на что стоит обращать пристальное внимание во время подписания документов. Все остальное покрывает страховщик. У отечественных страховых франшиза встречается нечасто, буквально в 1-2 компаниях и исключительно для четырех стран (Таиланд, Турция, Египет, Болгария).
Третье. Уж коль вы стали обладателем иностранного страхового полиса, то, если страховой случай все-таки наступил, вы будете должны общаться с вашим ассистансом на местном языке, если повезет – на английском.
Четвертое. Конечно, очень мала вероятность невыплаты со стороны зарубежной страховой компании, но если это произошло, то надо знать, что все судебные разбирательства будут происходить на территории и по законам иностранного государства, резидентом которого является страховщик.

Имеет ли смысл пользоваться

Безусловно, имеет, но определенным категориям граждан. Например, тем, кто намерен долгое время жить в иностранном государстве и в достаточной степени знаком с законодательством этой страны.

Стоит пользоваться страховками, приобретенными у иностранных страховщиков, туристам-экстремалам, которые хотят посетить дикие места на планете, такие как джунгли Амазонии, африканские горы или индийские пустыни. Организация медицинской помощи и эвакуация с места происшествия потребует серьезных затрат.

Если вы заинтересованы в экономном варианте страхования при выезде за рубеж, то целесообразнее обратиться к российскому страховщику. А при выборе зарубежного страхователя все-таки постарайтесь найти такой вариант, который предусматривает общение на русском языке.

Потому что, как показывает практика, турист, даже прилично знающий английский язык, неизбежно в стрессовой ситуации испытывает затруднения в общении.