Медицинская помощь для туристов по страховке в Болгарии

Интервью с экспертом по страхованию Календжян Гаянэ Артаковной

Insure.Travel. Как часто происходят страховые случаи в Болгарии по сравнению с другими странами?

Календжян Г.А.. Количество страховых случаев в Болгарии всегда большое и главная причина этого в том, что Болгария – это страна, где находится очень много детских оздоровительных и спортивных лагерей, куда отправляется очень много российских детей.

Детские лагеря (спортивный или оздоровительный) в любой стране – самая убыточная категория застрахованных для Страховщика. По нашей статистике в детских лагерях Болгарии к врачу обращается каждый третий ребенок.

Insure.Travel. То есть в течение месяца каждый третий ребенок так или иначе будет обращаться к врачу?

Календжян Г.А.. Да. Зачастую бывает, если мы говорим о пребывании в течение месяца, то это могут быть и два, и три обращения одного ребенка по разным заболеваниям. Поэтому частота обращений на сегодняшний день в Болгарии самая высокая.

Insure.Travel. Это в основном потому, что там много детей?

Календжян Г.А.. Во-первых, много детей, а во-вторых, качество детских лагерей в Болгарии, особенно с точки зрения питания, не всегда достаточно хорошее. Плюс к этому климат. Болгария не такая жаркая страна, ей свойственны частые перепады температур, прохладное море, особенно в июне, поэтому очень часто обращаются с с такими заболеваниями, как ОРВИ, бронхиты, отиты. Понятно, что в лагере руководители групп не в состоянии так жестко следить за детьми, как это делает мамочка. Именно поэтому так часто и возникают страховые случаи.

Insure.Travel. А если мы говорим не о лагерях, а о простых частных путешественниках, которые снимают квартиру или едут как туристы по турпутевке. Как бы вы оценили болгарскую статистику страховых случаев, например, по сравнению с Турцией, Кипром и Грецией?

Календжян Г.А.. Если сравнивать с Турцией, Грецией, Кипром, то статистика будет одинаковая. Правда, в Болгарию, как правило, едут надолго, то есть на 30 дней – это минимально, чаще всего на два, а то и на три месяца. У многих есть собственная недвижимость в Болгарии. Средняя продолжительность поездки в Турцию или Грецию – это 15 дней.

Insure.Travel. То есть вероятность обращения к врачу в Болгарии, таким образом, увеличивается?

Календжян Г.А.. Естественно, в силу того, что просто больше срок пребывания. Поэтому в любом случае частота обращений к врачу по Болгарии выше, чем по другим странам. Если мы возьмем стандартную путевку на 15 дней в Болгарию, Турцию, Грецию, то частота обращений будет одинаковой.

Insure.Travel. Какие наиболее частые травмы/заболевания характерны для этой страны?

Календжян Г.А.. Если мы не говорим о детях, то у взрослого населения – это, прежде всего, ОРВИ и обострение гипертонической болезни , солнечные ожоги и аллергия. Отравления и травмы крайне редки среди взрослых.

Insure.Travel. Приведите, пожалуйста, три-четыре примера стоимости страхового случая для страховой компании. Например, отит, ОРВИ, ОРЗ с учетом болгарских цен.

Календжян Г.А.. Если мы говорим о простых заболеваниях, то в среднем Страховщику стоимость медицинских услуг обходится от 50 до 100 евро. Если речь идет о госпитализации с сердцем или гипертоническим кризом, то это от трех до шести тысяч евро.

И в эту стоимость не входят услуги сервисной компании, которые в среднем обходятся в 30-40 евро. То есть стоимость медицинских услуг в разы увеличивается для Страховщика по сравнению с частным обращением.

Insure.Travel. Скажите, пожалуйста, сколько может стоить исследование, например, анализ крови?

Календжян Г.А.. Обычный клинический анализ крови стоит 10-15 евро для Страховщика.

Insure.Travel. А рентген или МРТ?

Календжян Г.А.. Рентген стоит в зависимости от того, какой орган или часть тела исследуется, от 20 до 60 евро, а МРТ достаточно дорого – от 500 евро и выше.

Insure.Travel. Какие страховые случаи обходятся страховой компании дороже всего?

Календжян Г.А.. Госпитализация и медицинская эвакуация. Самый дорогой случай для Страховщика – это медицинская эвакуация, особенно если требуется медицинское сопровождение.

Insure.Travel. Насколько медицина в Болгарии дороже, чем в России?

Календжян Г.А.. Амбулаторное лечение в 3-3,5 раза дороже, госпитализация – раз в 5.

Insure.Travel. А за счет чего госпитализация дороже?

Календжян Г.А.. Стоимость медицинских услуг определяется Минздравом той страны, где находится застрахованный, и/или их частной конъюнктурой, их рынком. Но для Европы Болгария, с точки зрения стоимости медицинских услуг, является одной из самых дешевых стран.

Insure.Travel. Давайте для лучшего понимания попробуем сравнить стоимость медицинских услуг в Болгарии, например, с Германией.

Календжян Г.А.. В Германии средний амбулаторный случай обходится не менее 300 евро.

Insure.Travel. Разница в три раза, если мы говорим о цене для страховщика.

Календжян Г.А.. Госпитализация, гипертонический криз в Германии может доходить до 10 тысяч евро.

Insure.Travel. В то время как в Болгарии это 3-5 тысяч евро…

Календжян Г.А.. Если говорить о сердечных заболеваниях, то это будет еще дороже. Но при этом качество медицинских услуг в Германии значительно выше. Плюс к этому в Германии, например, работает система ДРГ. Это система, утвержденная Минздравом, согласно которой при определенных симптомах врач обязан провести установленный перечень медицинских манипуляций. Он не имеет права отойти от этого перечня, и Страховщик не может сказать, что он с чем-то не согласен, потому что оно не включено в программу страхования.

Insure.Travel. А в Болгарии такая система есть?

Календжян Г.А.. В Болгарии такой системы пока нет.

Insure.Travel. Значит, врач на свое усмотрение назначает какие-то исследования?

Календжян Г.А.. Да. Но Страховщик при этом может сказать, что эта медицинская манипуляция или это диагностическое исследование не входит в программу страхования, поэтому клиент должен оплатить сам. И это работает. А в Германии, например, страховщик этого сделать не может.

Insure.Travel. Как вы оцениваете общий уровень медицины для туристов в Болгарии?

Календжян Г.А.. На мой взгляд, он не лучше, чем в России Порой даже хуже, но это зависит от того, в какой госпиталь попадет клиент.

Insure.Travel. А заказать еду за отдельную плату можно?

Календжян Г.А.. Можно только принести с собой или получить передачу от друзей и родственников, в самом госпитале нет ни кухни, ни точек общепита. Такое появилось не так давно, еще года 3-4 назад мне не приходилось сталкиваться с подобной ситуацией. Однако, как нам рассказали болгарские партнеры, сейчас довольно часто в государственных болгарских госпиталях пациенты питанием не обеспечивается вообще.

Insure.Travel. Большая ли разница в качестве обслуживания в частных и муниципальных клиниках в Болгарии?

Календжян Г.А.. Если говорить об оборудовании, разница существенная. В частных клиниках оно современней и лучше. Условия пребывания, палаты – в современных частных клиниках - очень приличное, в государственных госпиталях - на довольно скромном уровне. В последние годы в Болгарии появилось много современных клиник с новейшим оборудованием.

Insure.Travel. Какие медучреждения нравятся туристам, а какие нет? Почему?

Календжян Г.А.. У меня нет такой статистики. Дело в том, что выбор государственный госпиталей в Болгарии довольно скромный. Если взять регион Варны, Кранева, Балчика, то там есть один госпиталь в Варне. И другого выбора нет. Поэтому говорить о том, что что-то больше нравится, а что-то меньше, мы не можем, потому что количество госпиталей достаточно ограничено.

Insure.Travel. То есть такого понятия, как государственная поликлиника там нет?

Календжян Г.А.. Да. Все кабинеты частные. Особенно на летний сезон кабинеты открываются специально на курортах. В других регионах Болгарии, наверное, есть. Но мы говорим о курортах. Медицинские кабинеты открывают физические лица, врачи, как правило. Их очень много, и они отличаются друг от друга и оборудованием, и качеством обслуживания.

Insure.Travel. Какие, на ваш взгляд, основные отличия между российской медициной и медициной в Болгарии?

Календжян Г.А.. У российских туристов абсолютно неправильное понимание, что такое скорая медицинская помощь за границей и в, частности, Болгарии и в каких случаях она выезжает к пациенту. У нас в России есть скорая и есть неотложная помощь. И, безусловно, практически при любых проблемах можно вызвать неотложку, которая к тебе приедет.

И, если в Болгарии еще можно вызвать скорую помощь на дом по просьбе Страховщика, то, допустим, в той же Германии или в других европейских странах это вообще исключено. Это основное отличие.

Поэтому, когда звонит клиент, у которого, допустим, температура 39 градусов, и просит прислать скорую помощь, страховщик этого сделать не в состоянии. Не потому, что он не хочет, а потому что у них скорая помощь не поедет на дом из-за температуры 39.

Insure.Travel. А нет частных карет, которые выехали бы за деньги?

Календжян Г.А.. Нет. Мы можем вызвать больному домой частного врача, при этом надо понимать, что он не приедет даже в течение часа, как у нас неотложка и тем более в течение 15 минут. То есть это может быть два-три часа ожидания, а может быть и четыре. И это нормально, потому что врачей все равно не так уж много, особенно в пик летнего сезона.

Insure.Travel. Какие основные проблемы у страховых/ассистанских компаний при организации медицинской помощи в Болгарии?

Или, допустим, система здравоохранения предполагает определенный перечень манипуляций, и если клиент хочет, чтобы ему проверили еще что-то дополнительно, то это невозможно. Либо просто нет медицинской возможности, либо страховщик отказывает.

Insure.Travel. Что все-таки труднее всего организовать? Например, у ребенка ОРЗ, ОРВИ или отравление, его тошнит, его ночью надо доставить в медучреждение. Сложно ли ассистанской компании организовать такую помощь?

Календжян Г.А.. Сложно объяснить, что надо брать такси, потому что скорая помощь не приедет. Это первая сложность.

Insure.Travel. А существуют вообще клиники, которые примут ночью?

Календжян Г.А.. Клиники, безусловно, есть, но они могут быть не так близко и порой надо до них добираться больше часа.

Insure.Travel. Ночью, естественно, врач не выедет…

Календжян Г.А.. Да, ночью ни один врач не выедет. Возможна только самостоятельная организация транспортировки в больницу. Но даже в том случае, если удалось организовать транспортировку в больницу, потом очень сложно клиенту объяснить, что обратно он должен добраться самостоятельно. Но вообще, для Страховщика и сервисной компании самое сложное – это организация эвакуации.

Insure.Travel. Какие медучреждения в Болгарии не работают с российскими страховыми/ассистанскими компаниями? Почему?

Календжян Г.А.. В этом отношении Болгария одна из самых простых стран для страховщиков, потому что большинство медучреждений работают с российскими страховыми и ассистанскими компаниями. Но даже если какое-то медучреждение не сможет сделать это, потому что, допустим, у него элементарно нет валютного счета и оно не имеет права работать с иностранными корреспондентами, то в Болгарии есть местная сервисная компания «Фиделитас ассистанс», через которую страховщик или его сервисная компания могут организовать оплату таких услуг.

Insure.Travel. Сразу вопрос, кто из наших Страховщиков работает с «Фиделитас ассистанс»?

Календжян Г.А.. Напрямую из Страховщиков я не знаю. В основном работают сервисные компании, они все работают с «Фиделитас ассистанс», потому что, во-первых, в Болгарии был период, когда действительно ни одно болгарское медицинское учреждение не работало (им запрещали) с иностранными сервисными компаниями. Все делалось через «Фиделитас».

Сейчас пошли послабления, и многие сервисные компании работают напрямую, но все еще есть такие медучреждения, в которые можно обратиться только через «Фиделитас».

Insure.Travel. Если говорить о болгарских сервисных компаниях, то «Фиделитас» самая маститая среди них?

Календжян Г.А.. Она не самая, она единственная.

Insure.Travel. Почему сложилась такая практика, что госпиталь выставляет страховой компании счет больше, чем застрахованному, если он оплатил свое лечение сам?

Календжян Г.А.. А это так же, как и в России. Когда обращается юридическое лицо за организацией помощи, всегда прайс выше, чем когда обращается физическое лицо. Есть разграничение – прейскурант для юридический лиц и прейскурант для физических лиц. В Болгарии прайсы одинаковые, только для физлиц в местной валюте, а для юрлиц в евро.

Insure.Travel. Я слышал, что в Америке есть такие специальные структуры, которые как раз работают с асситанскими службами и с госпиталями одновременно, при этом получают от госпиталей более выгодные тарифы. Существуют ли такие службы в Болгарии?

Календжян Г.А.. Нет. Это компании, которые заняты сокращением расходов для Страховщика. В Болгарии такого нет.

Insure.Travel. С какими сложностями или особенностями сталкиваются туристы при получении медпомощи в Болгарии? Что может удивить? Вот, например, в Америке всегда для девушек есть тест на беременность, он обязателен у них. Может, что-то такое есть и в Болгарии?

Календжян Г.А.. В Болгарии как в «бывшей советской республике» система здравоохранения была очень похожа на советскую. Кроме того, Болгария еще не в полной мере интегрировалась в европейскую систему, поэтому здесь ничего такого нет. На сегодняшний день Болгария одна из немногих европейских стран, которая не работает по ДРГ. Поэтому вот с такими какими-то особенностями мы в Болгарии не сталкивались.

Insure.Travel. В каких случаях сразу направляют в госпиталь?

Календжян Г.А.. Это делается, когда есть малейшее подозрение на острый живот или сердце. Это даже не обсуждается. Вообще любые острые боли в животе служат поводом для срочной госпитализации. То же с кардиопроблемами, подозрениями на инсульт, сложные травмы.

Insure.Travel. Есть ли русскоговорящий персонал в поликлиниках/госпиталях?

Календжян Г.А.. В этом плане Болгария одна из самых легких стран. Все частнопрактикующие врачи, которые имеют свои кабинеты, говорят по-русски. В госпиталях, чаще русскоговорящих врачей нет. Но болгарский язык очень похож на русский, поэтому проблем с общением нет.

Insure.Travel. В каких регионах страны сложнее всего получить медпомощь и почему?

Календжян Г.А.. Я пойду от обратного и назову те города, где можно без проблем получить медицинскую помощь. Это Кранево, Варна, Солнечный берег, Золотые пески – крупные города, где есть медицинские учреждения. Во всех остальных местах - в лучшем случае врачебный кабинет. Все.

Insure.Travel. Что касается исследований, то это тоже делается только в больших городах? Существуют ли отдельные центры диагностики, лаборатории, где, например, можно сделать анализы?

Календжян Г.А.. Нет. Можно сделать анализ крови в небольших медицинских центрах, они же кабинеты. Эти медицинские кабинеты бывают разные. Есть такие, где просто в отдельной комнате сидят врач и обязательно медсестра, и там производится только осмотр. Есть кабинеты, оснащенные хоть каким-то оборудованием, позволяющим взять анализы.

Что касается МРТ, это исследование можно сделать однозначно только в медицинский центр или госпиталь. Существуют такие кабинеты, где можно сделать рентген, но их очень мало. Вообще, любое диагностическое исследование, кроме анализа крови, однозначно может быть проведено только в медицинском центре или в госпитале.

Insure.Travel. Можете привести несколько живых примеров, когда страховая компания оказала помощь в Болгарии, что называется "без вопросов"?

Календжян Г.А.. В прошлом году в Болгарии было два сердечных приступа, причем к больному мы вызывали действительно скорую помощь, потому что нам сообщили, что застрахованный потерял сознание. Скорая помощь была вызвана немедленно.

Когда дело касается сердечных заболеваний надо работать быстро и оперативно. Но опять же в части оказания первой экстренной помощи. Если речь идет об операции, коронарном шунтировании, стентировании, то стоимость протезов не покрывается, причем у всех Страховщиков.

Разве что в том случае, когда куплены расширенные программы страхования. И это застрахованные должны иметь в виду.

И острый живот. Любая страховая компания обязана покрыть расходы на экстренную медицинскую помощь вне зависимости от того, что прописано в программе страхования.

Insure.Travel. Очень важное дополнение. А теперь приведите, пожалуйста, несколько живых примеров, когда страховая компания полностью или частично отказала в возмещении.

Календжян Г.А.. Три года назад был очень интересный страховой случай в Германии. Кстати, такие случаи довольно часто бывают и не только у нас, но и у наших коллег. К нам поступил звонок о том, что наш застрахованный находится в нейрохирургической клинике в Германии и ему уже сделана операция по поводу удаления грыжи шейного позвонка.

Естественно мы начали проверять. И после проверки выяснилось, что накануне он прилетел поздно вечером, а в 8 утра он уже был в госпитале, как нам сообщили, по скорой помощи. Причем в госпитале нейрохирургическом. Это достаточно специализированные госпитали и туда по скорой помощи обычно не привозят.

После проведения всех расследований выяснили, что у клиента была предварительная договоренность с данной клиникой, операция была запланированная. Это достаточно дорогостоящая операция - свыше 20 тысяч евро. Специально был куплен полис и имитирован страховой случай. Естественно, мы на все 100% отказали данному клиенту. После чего клиент подал на страховую компанию иск в суд, который мы выиграли благодаря тому, что смогли доказать, что эта операция была запланированной.

Но, к сожалению, не всегда Страховщику удается убедить суд в своей правоте, потому что медицина – вещь достаточно тонкая… а в такой ситуации важно суметь именно доказать.

Именно в таких случаях, когда застрахованный понимает, что у него не включен дополнительный риск и Страховщик может отказать, мы сталкиваемся с недобросовестностью клиента, который начинает говорить, что якобы просто поскользнулся, упал. Вот в таких случаях, если нам удается это доказать, однозначный отказ.

Insure.Travel. А бывают ли такие ситуации, когда страховая компания оплачивает частично?

Календжян Г.А.. Достаточно много таких ситуаций, когда страховая компания возмещает не полностью. Ну, во-первых, это сердечные заболевания, мы оплачиваем операцию, реанимацию, не оплачивается только стоимость самих протезов, стентов.

Это первое. Второе, когда случается обострение хронических заболеваний, у всех Страховщиков обычно стоит лимит – это одна тысяча, две тысячи долларов/евро или более, в зависимости от выбранной программы страхования . Поэтому в таких ситуациях Страховщик частично оплачивает операции. Что касается онкологии. У всех Страховщиков онкология является исключением, кроме специально купленных расширенных программ страхования, которые включают онкологию. Но Страховщик имеет право отказать, только тогда, когда есть окончательный диагноз. Все, что делалось клиенту до постановки диагноза, Страховщик обязан оплатить, включая операцию. Этот момент я хочу особо отметить.

Возникло экстренное состояние, клиента доставляют в госпиталь, срочно делают операцию, и по факту выясняется, что это онкологическое заболевание. Вот в таком случае Страховщик обязан оплатить даже стоимость операции. После этого страховщик может спокойно отказать, потому что у него есть на руках диагноз – онкологическое заболевание.

Вообще, у каждого Страховщика свой перечень исключений, поэтому надо очень внимательно читать условия договора страхования.

Insure.Travel. В каких случаях страховая компания просит застрахованных самостоятельно оплатить медицинские счета и почему? Этот вопрос волнует многих туристов, потому что не у всех есть с собой свободные деньги.

Календжян Г.А.. Я бы посоветовала всем тем, кто выезжает за границу, иметь при себе какую-то сумму денег, хотя бы 300 евро, на вот такие случаи. У наших клиентов неправильное видение, что такое страховой медицинский полис. Все считаю, что Страховщик обязан организовать помощь. Я хочу отметить, что Страховщик обязан возместить расходы, но не организовать помощь. Поэтому в случае, когда Страховщик просит клиента на месте оплатить наличными медицинские услуги, судиться с ним бесполезно, потому что у него нет в перечне обязанностей - организация помощи.

Чаще всего Страховщик просит оплатить медицинские счета, когда это небольшие суммы и в данной ситуации перевод денег будет стоить дороже, учитывая банковские услуги. Кроме того, достаточно часто за границей частные врачи не принимают безналичные платежи. Тогда страховщик вынужден просить клиента расплатиться самостоятельно.

И третий момент, когда возникает спорная ситуация – является ли данное событие страховым случаем или нет. Медицинское учреждение обычно не готово сразу предоставить медицинский отчет, на основании которого Страховщик может понять, является ли данный случай страховым или нет. В такой ситуации сервисная компания не берет на себя ответственность дать гарантию на оплату и просит оплатить самостоятельно, а затем обращаться к Страховщику, который на основании медицинских документов будет принимать решение об возмещении расходов застрахованного.

Insure.Travel. А какую операцию вы оплатили?

Календжян Г.А.. Застрахованная поступила в госпиталь с диагнозом персистирующая фибрилляция предсердий, синдром слабости синусового узла. Была проведена срочная операция по установке кардиостимулятора. Страховщик оплатил скорую помощь, операцию, за исключением стоимости самого кардиостимулятора, пребывание в госпитале, в том числе и в реанимации.

Insure.Travel. В чем сложности эвакуации застрахованных? Были ли в вашей практике случаи эвакуации на частном самолете?

Календжян Г.А.. Медицинская эвакуация, на мой взгляд, это самая сложная и дорогостоящая услуга для Страховщика и сервисной компании. Во-первых, сложность состоит, прежде всего, в большой ответственности за больного во время транспортировки. Особенно, если это долгий перелет или перелет с пересадкой.

Во-вторых, далеко не все авиакомпании разрешают сажать на борт такого пациента. Поэтому сложно выстроить маршрут полета.

Что касается эвакуации на частном самолете, в моей практике был лет 10 назад случай, когда мы были вынуждены отправлять санитарную авиацию. Это случилось в Южной Америке, наш клиент был застрахован в то время на 30 тысяч евро, этих денег не хватало, потому что медицинский самолет по Европе стоит от 20 до 30 тысяч евро. А уж в Америку – за 50 тысяч. Мы тогда обращались в консульство, которое помогало с оплатой. То есть это достаточно дорого.

Insure.Travel. Сколько, на ваш взгляд, должна стоить страховка, которая покрыла бы все или почти все? Почему такие страховки не предлагают страховые компании, ведь спрос есть?

Календжян Г.А.. Страхование выезжающих за рубеж строится на тарифной политике, основанной на балансе размера полученной страховой премии и сумм, потраченных на выплаты и услуги сервисных компаний. Именнно этот баланс дает возможность страховой компании получить прибыль, как правило, небольшую.

На сегодняшний день спрос на такие дорогостоящие страховки, которые покрывали бы все, к сожалению, невелик. Поэтому, какую бы стоимость мы ни поставили, это все равно будет для Страховщика нерентабельно, даже если наступит всего один страховой случай.

Insure.Travel. А если мы говорим о том, чтобы это было для Страховщика интересно, сколько должен стоить день по такой страховке – 5 евро, 10, 15?

Календжян Г.А.. По Болгарии это не должно быть дешевле трех евро в сутки, для других стран – это 5-6 евро в сутки, если говорить о Южной и Северной Америке или Юго-Восточной Азии, то там, я думаю, должно быть 8-10 евро в сутки.

Insure.Travel. И этого будет достаточно на лечение, реабилитацию в таком объеме, чтобы застрахованный ни о чем не волновался? Но таких продуктов у нас нет…

Календжян Г.А.. Продукты есть. Страховщик их не продает, потому что для него самое главное, повторюсь, баланс полученных от клиентов денег и потраченных денег. На сегодня большого спроса на такие страховые полисы нет, поэтому Страховщик их и не предлагает. Исключение составляют VIP-клиенты, которые вносят большие суммы по другим видам страхования.

На сегодняшний день у Страховщиков есть любой набор страховых продуктов. Все уже придумано. Другое дело, пускает ли он эти продукты в продажу или нет.

Insure.Travel. Может ли российский турист приобрести страховку в болгарской страховой компании? Имеет ли это смысл?

Календжян Г.А.. По прибытии в Болгарию, конечно, он может приобрести медицинский страховой полис.

Insure.Travel. Она дороже, чем в России?

Календжян Г.А.. Все медицинские полисы для туриста в любой стране мира, мы не берем страны постсоветского пространства, будут стоить за границей существенно дороже, чем в России.

Insure.Travel. А вообще это имеет смысл? Ну, может быть, он дороже, но при этом предлагается какой-то расширенный перечень услуг?

Календжян Г.А.. Для краткосрочных поездок это бессмысленно. Если же говорить о длительном пребывании, более 90 дней, это касается и студентов в том числе, то это имеет смысл.

Insure.Travel. Что бы вы рекомендовали туристу, отправляющемуся в Болгарию, добавить в страховку? На что обратить внимание?

Календжян Г.А.. Прежде всего, это солнечные ожоги, солнечные аллергии, которые часто у Страховщиков в дешевых программах являются исключением. Это первое.

Второе. Лимит ответственности по хроническим заболеваниям. Обычно у Страховщиков стоит одна тысяча евро, желательно, чтобы эта сумма была не меньше двух, а то и пяти тысяч евро. Все зависит от того, какими заболеваниями страдает застрахованный.

Insure.Travel. Спасибо вам большое!