Почему добровольные виды страхования не пользуются популярностью

В страховании, как и в любой другой отрасли есть свои исследования и своя статистика. Регулярно проводятся опросы, данные сводятся.

И исходя из этой статистики можно сделать вывод, что в России по-прежнему не пользуются популярностью разные виды добровольного страхования жизни, здоровья и имущества, а также соблюдения прав.
По мнению экспертов, есть несколько причин, ввиду которых на российском рынке стразовых услуг сложилась подобная ситуация.

Полисы добровольного медицинского страхования

Удивительно, но в настоящее время страховые компании не просто считают этот вид страхования нерентабельным, на основании статистических данных они полагают, что он приносит убытки. Это напрямую связано:

• C наличием у граждан Российской Федерации полисов обязательного медицинского страхования, в рамках которых россияне осуществляют лечение за государственный счёт или за счёт организаций. Пока существует гарантированный законом перечень процедур и услуг, потребителю нет смысла платить дополнительные деньги за ещё один страховой полис. Решение проблемы находится, как обычно, в области законодательства: следует на законных основаниях провести черту между платными процедурами и услугами, осуществляемыми в рамках действия полиса ОМС. Таким образом станет понятна не только необходимость оформления полиса ДМС, но также и его прямая выгода.
• Опять же, существует категория людей, которые попросту не обращаются к врачам, и даже полис обязательного медицинского страхования используют крайне редко. Такие люди не смогут понять необходимость платить дополнительные деньги ещё и за добровольное страхование своего здоровья.

Опять же, к сожалению, в Российской Федерации пока что культура страхования рисков находится в зачаточном состоянии. Это связано:

• с историческими событиями, наложившими свой отпечаток на наш менталитет;
• с общей экономической нестабильностью;
• с отсутствием чёткого и понятого законодательства;
• русский человек по своей природе не привык бдительно относиться к состоянию своего здоровья, лишь только доведя ситуацию до критической точки мы начинаем думать о том, что, наверное, было бы неплохо обратиться за консультацией к врачу;
• привычка «договариваться» с врачами о необходимых процедурах и благодарить их лично, наличными в карман.Пока существует практика подобного взаимодействия между пациентом и врачом, странно надеяться, что добровольное страхование вдруг станет популярно в этой стране.

Однако не всё потеряно, и в этой области, помимо улучшения законодательства, предстоит провести огромную пропагандистскую работу, шаг за шагом объясняя людям, что добровольное медицинское страхование — это не просто шаг к здоровому будущему, но возможность не полагаться на «авось», а регулировать набор услуг относительно нужд, потребностей и уникальных особенностей своего организма.

И несмотря на то, что полис ДМС — это финансовые вложения, они окупятся с лихвой, когда возникнет необходимость в оказании помощи, не предусмотренной перечнем услуг полиса обязательного страхования.

КАСКО

Здесь ситуация несколько светлее, но выручает не сознательность граждан, а ставка на автомобильное кредитование. Дело в том, что при оформлении кредитного договора на новый или подержанный автомобиль оформление КАСКО является одним из необходимых условий. А в случае с полноправными владельцами автомашин статистика всё также не утешительна: граждане предпочитают обходиться только оформлением ОСАГО и пренебрегают полисом КАСКО.

Эксперты полагают, что дело всё в тех же дополнительных затратах, поскольку полис КАСКО также выходит в копеечку. Правда, в настоящее время в связи с опасной ситуацией на дорогах из-за потокового движения автомашин страхование КАСКО всё-таки набирает популярность, поскольку даёт уверенность с том, что в случае происшествия ремонт будет осуществляться за счёт страховщика, а не из собственного кармана. Жаль, это осознание происходит крайне медленно в среде автовладельцев, большинство из которых предпочитают КАСКО обычный видеорегистратор.

Добровольное страхование жизни

Опять же, рост количества заявок связан с необходимостью получения того или иного кредита. В остальных случаях граждане не спешат страховать себя от разного рода напастей. Немалую роль играют также и соображения экономии: лучше эти деньги вложить в очередной кредит, чем потратить с пользой на себя — к сожалению, менталитет российских граждан пока работает подобным образом.

Добровольное страхование имущества, в том числе — добровольное страхование недвижимого имущества

В последнее время на этом поприще ситуация несколько улучшается, однако ощутимых сдвигов как не было, так нет. Этот вид страхования использует в основном:

• молодёжь, приобретающая жильё на первичном рынке, в новостройках;
• или люди, только что сделавшие дорогостоящий хороший ремонт.

В остальных случаях россияне по-прежнему не страхуют свою недвижимость.

Выводы

Исходя из вышеперечисленных тезисов можно сделать вывод, что развитие добровольного страхования в России тормозит финансовый фактор, иными словами — высокая стоимость этого страхования при общих довольно скромных бюджетах населения страны. Для обычной семьи 10% в год на страховки — это всё-таки роскошь.

Также играет роль и высокий фактор риска: в настоящее время ни один закон не способен гарантировать честность и финансовую стабильность компании, оказывающий страховые услуги. Потребители попросту боятся потерять вложенные деньги, не доверяя организациям и фирмам. Обязательное страхование имеет под собой основательную базу резервных фондов.В случае с добровольным страхованием такой базы нет, и создание её вряд ли планируется в обозримом будущем.

Однако, помимо всего прочего, есть ещё и промо-фактор: крайне низкая осведомлённость и вовлечённость населения в процессы страхования. Здесь необходимо проводить регулярную пропагандистскую работу, доносить до граждан, что страховка — это не просто трата семейного бюджета, но вклад в уверенность в завтрашнем дне.

А пока, к сожалению, для большинства граждан Российской Федерации добровольное страхование — это лишь дополнительное финансовое обременение, и никак не инструмент решения долгосрочных задач.