ЦЕНТР СТРАХОВАНИЯ ВЫЕЗЖАЮЩИХ за границу
Москва: +7 (499) 350-15-56
Петербург: +7 (812) 243-14-00
Бесплатный РФ: 8 (800) 350-15-56
WhatsApp

Нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения является одной из самых частых причин отказа страховых компаний в возмещении мед. расходов по страховому полису для выезжающих за рубеж.

По статистике - до 40% отказов связаны с наличием алкогольного опьянения, несмотря на то, что наступление страхового случая не всегда связано именно с этим состоянием.

Страховые компании действительно отказывают в выплате при наступлении страхового события, произошедшего при нахождении Застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения.

Для того, чтобы обезопасить себя, не обязательно отказывать себе во всех удовольствиях, достаточно знать свои права и соблюдать меры предосторожности.

1. В каких случаях отказ в выплате является законным

1.1. При наличии доказательств алкогольного опьянения

Если страховая компания находится в России и осуществляет свою деятельность по российскому законодательству, основанием определения наличия алкоголя в крови являются Методические указания «Медицинское освидетельствование для установления факта употребления алкоголя и состояния опьянения», утв. заместителем Министра здравоохранения СССР 02.09.88 № 06-14/33-14.

К числу таких доказательств относятся - справка из клиники, где застрахованному была оказана медицинская помощь, справка или заключение лица, уполномоченного проводить подобные анализы.

В качестве доказательств также может рассматриваться разговор застрахованного лица с диспетчером сервисной компании при наступлении страхового случая. Поскольку все телефонные переговоры записываются, от ответа лица на вопрос «Принимали ли вы алкоголь?» будет зависеть дальнейшая судьба страхового возмещения.

При этом следует отметить, что в большинстве стран анализ крови на алкоголь могут делать исключительно с разрешения официальных органов. Если тест на алкоголь проведен не был, страховая может учитывать субъективные признаки алкогольного опьянения или отсутствия такового, в том числе и заявление самого лица о своем состоянии.

На практике - при отсутствии причинно-следственной связи между страховым случаем и состоянием алкогольного опьянения – расходы на оказание медицинской помощи могут быть компенсированы на усмотрение Страховщика, несмотря на наличие соответствующих ограничений в договоре страхования.

Каждый случай рассматривается индивидуально и, к сожалению, спрогнозировать решение Страховщика заранее невозможно.

Скорость опьянения и переработки алкоголя зависит от индивидуальных особенностей человека, но есть усредненные показатели, которые окажутся полезными при наступлении страхового случая.

Время полного выведения этанола из организма (ед. измерения – час):

Алкоголь Объем напитка 60 кг 70 кг 80 кг 90 кг 100 кг
Пиво 4% 100 0,35 0,30 0,25 0,25 0,20
200 1,44 1,29 1,18 1,10 1,03
300 2,54 2,29 2,11 1,55 1,45
Пиво 6% 100 0,52 0,45 0,40 0,35 0,30
200 2,35 2,15 1,55 1,45 1,35
300 4,20 4,35 3,15 2,55 2,40
Шампанское 11% 100 1,35 1,20 1,10 1,05 0,55
200 4,50 4,10 3,30 3,10 2,55
300 8,0 6,50 6,0 5,20 4,50
Водка 40% 100 5,50 5,0 4,0 4,0 3,5
200 17,25 15,0 13,0 12,0 10,5
300 49,0 25,0 22,0 20,0 17,5
Коньяк 42% 100 6,0 4,5 4,0 4,0 4,0
200 18,0 14,0 12,0 12,0 11,0
300 30,5 23 20,0 21,0 18,0

По истечении этого времени алкоголь полностью «выветрится», в результате чего человек будет считаться абсолютно трезвым.

2. Какие страховые отказывают в выплате при наличии алкогольного опьянения


Страховая компания Условия и ограничения
Согласие
Не подлежат возмещению Страховщиком расходы на лечение, включая диагностику, любых (в том числе косвенных) последствий алкоголизма; а также любых травм, болезней Застрахованного лица (включая летальный исход), наступивших вследствие алкогольного опьянения – пункт 5.1. Правил страхования.
Zetta Страхование
Пунктом 4.4. Правил страхования граждан, выезжающих за границу, определено, что не являются страховыми случаями и не покрываются настоящим страхованием несчастные случаи, если они произошли в результате, в том числе алкогольного, наркотического или токсического опьянения Застрахованного лица, а также передачи Застрахованным управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.
Русский Стандарт
Пунктами 5.1.46 и 5.1.50. Правил страхования путешествующих установлено, что не подлежат компенсации расходы на: Медицинскую помощь, оказываемую вследствие автотранспортной аварии, если Застрахованное лицо управляло транспортным средством, не имея водительских прав соответствующей категории, или в состоянии алкогольного, наркологического или токсического опьянения свыше 0,8 промилле;
Медицинскую помощь, если Застрахованное лицо осознанно (или в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения любой степени) подверг свою жизнь и здоровье опасности, повышенному риску, за исключением случаев спасения жизни другому человеку, что должно быть подтверждено документами соответствующих органов.
Совкомбанк Страхование
Пунктом 3.1. Правил добровольного комбинированного страхования лиц, выезжающих с места постоянного проживания установлено, что не квалифицируется как страховой случай и не влечет выплаты страхового возмещения любое событие, произошедшее по причине употребления алкогольных, токсических или наркотических средств (их заменителей).
Альфа
Страхование
Согласно п.5.8.2. Правил страхования граждан ВЗР Договором страхования не покрываются расходы при приеме наркотических, токсических, сильнодействующих веществ, алкогольных напитков, а также вследствие лечения травм, при получении которых Застрахованный находился под воздействием вышеуказанных веществ.
Росгосстрах
Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж (п.13.1) установлено, что если Договором страхования не предусмотрено иное, обращение Застрахованного лица не является обращением по поводу любого события, произошедшего при нахождении Застрахованного в алкогольном опьянении (включая правонарушения, ДТП, произошедшее при управлении Застрахованным любым транспортным средством).
ВТБ-Страхование
Согласно пункту 6.1. Общих правил страхования ВЗР события, перечисленные в п.4.1, не являются страховыми, если они произошли в результате, в том числе, нахождения Застрахованного в состоянии наркотического, токсического или алкогольного опьянения.
Представленная информация носит рекомендательный характер. Перед оформлением полиса необходимо ознакомиться с актуальной версией договора страхования и тарифами на страхование.

Читайте также

Продолжая пользование настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных и согласны с Политикой в отношении обработки персональных данных и условиями Пользовательского соглашения.