Москва: +7 499 350 15 56
Петербург: +7 812 243 14 00
Бесплатный РФ: 8 800 350 15 56
WhatsApp business: +7 499 350 15 56

Страховка для путешественников, больных раком

Обновлено

В соответствии с условиями договоров частного медицинского/туристического страхования наличие онкологических заболеваний может являться причиной отказа в принятии на страхование и / или применении определенных ограничений, в том числе отказе в покрытии расходов, связанных с лечением онкологии или гемобластозов.

В зависимости от правил и политик страховых компаний, больных раком лиц могут:

  • не принимать на страхование;
  • принимать на страхование только при наличии онкологических заболеваний определенных видов и / или доброкачественных опухолей;
  • принимать на страхование только на основании письменного заявления и / или медицинского обследования;
  • принимать на страхование, но не покрывать любые связанные с онкологическими заболеваниями риски;
  • принимать на страхование на общих основаниях, в случае нахождения онкологического заболевания в стадии стабильной ремиссии;
  • принимать на страхование в случае вновь выявленной онкологии;
  • специализироваться на страховании лиц с онкологическими болезнями.

В соответствии с утвержденным Международной ассоциацией исследования рака и борьбы с онкологическими заболеваниями протоколом лечения разных видов онкологических болезней и приобретения лекарственных средств[1], во время поездок за границу рекомендуется лицам как со злокачественными, так и с доброкачественными формами онкологии оформлять туристическую страховку, которая включает покрытие неотложной медицинской помощи, медицинской эвакуации и репатриации, особенно в случае путешествия в страны с ограниченной инфраструктурой здравоохранения или плохим доступом к учреждениям по лечению рака.

В статье рассматриваются основные ограничения, существующие в стандартных программах медицинского/туристического страхования в отношении больных онкологическими заболеваниями лиц, анализируется специфика принятия на страхования больных раком лиц, включая медицинское анкетирование и освидетельствование, раскрываются особенности действия полиса туристического страхования в отношении больных онкологическими заболеваниями лиц.

Содержание публикации

1. Что такое рак с точки зрения страховой организации? Разновидности онкологических заболеваний

2. Разница в подходах страховых компаний к страхованию злокачественных и доброкачественных форм онкологических заболеваний

3. Медицинское анкетирование/освидетельствование при принятии на страхование лиц с онкологическими заболеваниями

4. Какие риски могут покрываться полисом туристического страхования лиц с онкологическими заболеваниями?

5. Основные ограничения, действующие в договорах туристического страхования больных раком лиц

6. Рекомендации для больных раком путешественников во время поездок за пределы страны гражданства/постоянного проживания

7. Юридическое регулирование оказания медицинской помощи больным раком лицам в разных странах

8. Стоимость медицинских препаратов для лечения рака в 2024 году

9. Особенности программ страхования

10. Частые вопросы

11. Ссылки

1. Что такое рак с точки зрения страховой организации? Разновидности онкологических заболеваний

Согласно определения исследовательской организации National Cancer Institute[2] и ФГБУ «НМИЦ радиологии» Минздрава России[3], от которого отталкиваются большинство страховых компаний при определении связанных с онкологией рисков, онкологические заболевания, также известные как рак или неопластические заболевания, относятся к группе состояний, характеризующихся неконтролируемым ростом и распространением аномальных клеток в организме. Эти клетки, называемые раковыми клетками, могут образовывать опухоли, проникать в близлежащие ткани и распространяться в другие части тела через кровоток или лимфатическую систему.

Онкологические заболевания охватывают широкий спектр типов рака, каждый из которых имеет свои уникальные характеристики, факторы риска, симптомы и подходы к лечению.

В соответствии с данными исследовательской организации Biometric Research and Accelerated Underwriting Services[4], страховые компании обычно классифицируют рак на различные типы в зависимости от таких влияющих на особенности страхования факторов, как:

  • Стадии и степень распространения рака, первичный или метастатический рак. Первичный рак относится к опухолям, которые возникают в определенном органе или ткани, тогда как метастатический рак относится к опухолям, которые распространились из места своего возникновения в другие части тела. Страховые компании рассматривают метастатический рак как более высокий риск из-за возможности более обширного лечения и худшего прогноза.
  • Тип раковой опухоли и раковых клеток. Различные типы рака могут иметь различные гистологические подтипы, характеризующиеся различиями во внешнем виде клеток, моделях роста и молекулярных маркерах. Различаются солидные опухоли, возникающие в таких тканях, как грудь, легкие или толстая кишка, и гематологические раковые заболевания, поражающие кровь, костный мозг или лимфатическую систему. Солидные опухоли дополнительно классифицируются в зависимости от конкретного органа или ткани, в то время как гематологические раковые заболевания включают лейкозы, лимфомы и множественную миелому.

    Некоторые типы рака менее распространены и могут иметь уникальные характеристики или особенности лечения. Редкие типы рака могут включать некоторые виды рака у детей, саркомы, нейроэндокринные опухоли и мезотелиому. Страховые компании могут отказывать в страховании в случае недостаточной изученности вида рака и сложности лечения.

  • Методы лечения, реакция на лечение и прогноз. Страховые компании могут учитывать тип полученного или запланированного лечения рака, включая хирургическое вмешательство, химиотерапию, лучевую терапию, таргетную терапию, иммунотерапию и гормональную терапию. Выбор метода лечения может повлиять на право на страховое покрытие, потенциальные ограничения и / или исключения. Благоприятные результаты лечения, такие как полная ремиссия или долгосрочный контроль заболевания, могут привести к более выгодным условиям страхового покрытия, тогда как плохие прогностические факторы могут привести к более высоким страховым взносам и / или ограничениям страхового покрытия.
  • Факторы риска и сопутствующие заболевания. Страховые компании могут учитывать дополнительные факторы, такие как возраст, пол, факторы образа жизни, генетическая предрасположенность и наличие сопутствующих заболеваний, при оценке риска, связанного с раком, и определении условий страхования, размера страховых взносов или ограничений страхового покрытия.
  • Степень ремиссии. Лица, завершившие лечение рака и находящиеся в стадии ремиссии или выживаемости, могут иметь другие условия страхового покрытия по сравнению с лицами, активно проходящим лечение или с активным заболеванием.

В зависимости от перечисленных факторов страховые компании могут принимать на страхование или отказывать в принятии на страхование, а также вводить определенные ограничения.

2. Разница в подходах страховых компаний к страхованию злокачественных и доброкачественных форм онкологических заболеваний

Согласно исследованию международной медицинской организации Macmillan Cancer Support[5] и Сети действий по борьбе с раком Международного онкологического общества[6], до начала 2010-х годов, большинство страховых компаний рассматривало любые формы рака, как ранее существовавшее медицинское состояние - проблему со здоровьем или состояние здоровья, которое имелось у лица, принимаемого на страхования, до момента заключения / вступления в силу договора страхования, включая хронические заболевания, перенесенные операции и продолжающееся лечение. В большинстве случаев рак рассматривался как хроническое заболевание, не подлежащее полному излечению.

Однако, на данный момент, после принятия и вступления в силу в США, Канаде, Великобритании и странах ЕС законов о доступном медицинском обслуживании людей с онкологическими заболеваниями, страховая компания может относить рак к ранее существовавшим медицинским состояниям (хроническим) только в случае нестабильного состояния страхуемого, ожидания им результатов анализов, недавней госпитализации или неблагоприятного прогноза на течение заболевания.

В случае, если страхуемый с онкологическим заболеванием характеризируется стабильным состоянием на протяжении не менее чем 120-240 дней, отсутствием увеличения размера и количества опухолей, стабильными или прогнозируемыми симптомами, позитивными тестами опухолевых маркеров, способностью вести повседневную деятельность и поддерживать приемлемое качество жизни он должен приниматься на страхование на общих основаниях без включения в полис страхования рака в качестве дополнительного риска. В таком случае возможные обострения онкологического заболевания будут покрываться полисом медицинского/туристического страхования наряду с другими медицинскими проблемами.

Однако, данные нормы могут не распространяться на программы медицинского / туристического страхования.

2.1 Коэффициенты, применяемые страховыми компаниями при страховании онкобольных

В соответствии со статистикой международной исследовательской группы JAMA Network[7], повышающие коэффициенты стоимости страхового полиса для больных злокачественной формой рака у большинства страховых компаний, готовых принять на страхование больных онкозаболеваниями, от 200 до 300 процентов выше, чем для больных доброкачественным / находящимся в стадии длительной ремиссии онкологическим заболеванием.

Это объясняется тем, что лицам с диагнозом злокачественная раковая опухоль требуется более дорогие лечение и уход, включая хирургические вмешательства, химиотерапию, лучевую терапию, иммунотерапию и другие процедуры. Кроме того, вероятность возникновения осложнений у пациентов со злокачественным раком гораздо выше, что также увеличивает риски для страховой компании.

Подходы страховых компаний могут существенно различаться, и некоторые компании могут применять более гибкую политику, основанную на индивидуальных обстоятельствах и медицинских данных заявителей на страхование.

3. Медицинское анкетирование/освидетельствование при принятии на страхование лиц с онкологическими заболеваниями

Медицинское анкетирование — это процесс, в рамках которого страховая компания запрашивает у потенциального застрахованного информацию о его текущем состоянии здоровья, медицинской истории и прочих факторах, которые могут повлиять на степень риска, а следовательно, на стоимость полиса. Эта информация позволяет страховщику оценить степень риска и произвести расчет страховой премии.

Когда лица, больные раком в любой из форм подают заявку на принятие на страхование, включая медицинское страхование, страхование жизни или туристическое страхование, страховые компании могут требовать от них заполнить медицинскую анкету и пройти медицинское обследование в рамках процесса андеррайтинга.

Медицинское анкетирование как правило применяется при заключении договоров частного медицинского страхования, однако может применяться и при заключении договоров туристического страхования. В случае договоров добровольного медицинского страхования, страховщик в большинстве случаев имеет мало возможностей для прерывания договора, потому пытается выявить максимальное количество рисков.

В соответствии с данными Международного общества клинической онкологии[8] и собранной исследовательской организацией Anderson Cancer Center[9], большинство страховых компаний, принимающих на страхование лиц с раком, во время медицинского анкетирования запрашивают следующую информацию:

  • Детальная информация о диагнозе. Включает вопросы о типе и стадии рака, применяемом протоколе лечения, лекарствах. Также могут быть заданы вопросы о дате постановки диагноза и продолжительности болезни.
  • История болезни. Включает подробную информацию о ранее пройденных медицинских процедурах, госпитализациях, регулярности лечения, принимаемых лекарственных препаратах и медицинских работниках, участвовавших в лечении. Особое внимание уделяется вопросам о характерных для лечения рака процедурах, включая хирургическое вмешательство, химиотерапию, лучевую терапию.
  • Текущие симптомы и применяемое лечение. Включает информацию о принимаемых лекарствах, частоте посещений врачей, любых недавних изменениях в состоянии здоровья и получаемых медицинских услугах.
  • Прогноз и клинические ожидания. Включая вопросы о планах на будущее медицинское обслуживание и / или лечение.
  • Функциональные тесты на рак. Например, тесты на онкологические маркеры и рост количества раковых клеток.
  • Осложнения и факторы риска. Например, метастазы, побочные эффекты лечения, ослабление иммунной системы, физические ограничения.
  • Стабильность состояния и соблюдение режима лечения. Включая информацию о любых недавних изменениях в симптомах или методах лечения.

Медицинское анкетирование проводится как правило при заключении договора туристического страхования, в то время как медицинское освидетельствование применяется при заключении договора частного медицинского страхования. В соответствии с предупреждением Международного альянса юристов в сфере страхования[10], в случае утаивания информации о состоянии здоровья, весь договор страхования может быть признан недействительным, а не только в части рисков онкологических заболеваний.

В зависимости от правил страховой компании и условиям договора страхования, страхуемым с онкологическими заболеваниями в дополнение к медицинскому анкетированию, может потребоваться пройти медицинское освидетельствование, которое представляет собой совокупность методов медицинского осмотра и медицинских исследований, направленных на подтверждение такого состояния здоровья человека, которое влечет за собой наступление юридически значимых последствий. Как правило проводится за счет страховой компании и может включать в себя сложные процедуры, например генетические исследования. По результатам медицинского освидетельствования может быть отказано в страховании или повышена страховая премия.

Медицинское освидетельствование при заключении договора туристического страхования применяется в исключительных случаях. Это объясняется дороговизной медицинского освидетельствования и, как следствие, нецелесообразности его проведения для оформления краткосрочных полисов страхования.

Интересный факт: Согласно статистики, собранной исследовательской организацией Legal&General[11] в 2023 году при принятии на страхование больных раком в мире страховые компании требовали прохождение медицинского освидетельствования у 35 процентов страхуемых.

В некоторых случаях могут существовать программы или планы страхования, которые предоставляют страховку без заполнения анкеты о медицинском состоянии больных раком, но они как правило имеют ограничения и могут быть дороже либо предоставлять ограниченное покрытие.

4. Какие риски могут покрываться полисом туристического страхования лиц с онкологическими заболеваниями?

В большинстве случаев плановое лечение рака, включая подбор терапии, регулярные консультации, длительные обследования не является предметом договора туристического страхования.

В зависимости от условий, договор медицинского / туристического страхования для больных раком лиц может покрывать различные риски и чрезвычайные ситуации, которые потенциально могут возникнуть во время поездки, учитывая состояние страхуемого. К общим (не связанным с раком) рискам в большинстве случаев относятся:

  • неотложная и экстренная медицинская помощь;
  • экстренная медицинская эвакуация / экстренная транспортировка в медицинское учреждение, включая услуги вызова кареты скорой помощи;
  • медицинская репатриация в страну гражданства/постоянного проживания;
  • диагностика;
  • амбулаторное лечение (включая консультации врача общей практики врачей-специалистов);
  • госпитализация и пребывание в стационаре;
  • экстренная стоматологическая помощь;
  • рецептурные лекарства, за исключением препаратов для планового лечения;
  • консультация медицинских специалистов, в том числе удаленная.

Стандартно перечисленные риски относятся только с заболеваниями / состояниями, не связанными с раком. В случае если онкологические заболевания покрываются договором страхования, в его рамках также будут покрываться расходы, связанные с лечением рака.

4.1. Подтверждение взаимосвязи между страховым событием и наличием онкологического заболевания

Если страховое событие не было спровоцировано или связано с раком, расходы в рамках данного страхового события могут быть покрыты страховщиком. При этом, если во время лечения застрахованного у страховщика возникают вопросы, связанные с наличием онкологических заболеваний у застрахованного лица (например, при наличии/диагностировании определенных заболеваний, характерных для рака, включая поражение органов и наличие опухолей), страховщик может запросить данную информацию у медицинского учреждения/лечащего врача или у самого застрахованного.

В большинстве случаев для отказа в страховой выплате в соответствии с правилами страхования, страховое событие должно быть непосредственно связано с раком. Однако в правилах страхования часто не указывается, кто обязан подтвердить наличие или отсутствие такой связи: страховщик, который должен обосновать, что страховой случай связан с онкологическим заболеванием, или застрахованный, который должен доказать отсутствие указанной связи. Данный вопрос рекомендуется уточнить у страховщика перед заключением договора страхования.

5. Основные ограничения, действующие в договорах туристического страхования больных раком лиц

К наиболее распространённым ограничениям в отношении покрытия договором страхования для путешественников с онкологическими заболеваниями относятся:

  • Осложненное протекание болезни. Нестабильное состояние страхуемого, ожидание им результатов анализов, недавняя госпитализация в связи с прогрессированием болезни, побочные эффекты от лечения или наличие сопутствующих раку заболеваний может послужить основанием для отказа в принятии на страховании или существенных ограничений в страховом полисе.
  • Осуществление поездки вопреки медицинским противопоказаниям или рекомендациям врача.
  • Плановая диагностика и плановое лечение, плановые осмотры врача и плановые медицинские процедуры, включая хирургическое вмешательство, химиотерапию и лучевую терапию.
  • Несоблюдение режима лечения/медицинских рекомендаций. Как правило в полисах медицинского/туристического страхования содержится требования к страхуемым лицам с онкологическими заболеваниями соблюдения назначенного им режима приема лекарств в качестве условия покрытия. Несоблюдение рекомендаций по лечению может повлиять на право на страховое покрытие или возмещение.
  • Осложнения, вызванные определенным поведением высокого риска, например спортом, экстремальными активностями или участием в иной деятельности, противопоказанной при определенном виде рака. В соответствии с рекомендациями Международной федерации спортивной медицины[12], такие активности включают, но не ограничиваются контактными видами спорта, такими как футбол, регби, борьба или боевые искусства, из-за высокого риска заразиться передающимися при контакте инфекциями при низком уровне лейкоцитов, и некоторыми экстремальными видами спорта с повышенным риском травм и кровотечений, из-за низкого уровня тромбоцитов.
  • Лекарственные препараты и процедуры, включая препараты прямого действия, необходимые для купирования обострения рака, высокотехнологические исследования, курсы интенсивной лекарственной терапии. В соответствии с предупреждением международной благотворительной организации Cancer Card[13], часто программы страхования могут покрывать в рамках протокола лечения не те лекарственные препараты, которые выписывает медицинский работник, а их более дешевые альтернативы, которые могут быть менее эффективными.
  • Употребление психоактивных веществ, в том числе прописанных застрахованному врачом, например в качестве болеутоляющих, но не согласованных со страховой компанией.
  • Паллиативный уход. Поскольку паллиативный уход не является частью активного лечения заболевания, страховые компании обычно не покрывают его в рамках страхового полиса.
  • Самостоятельное решение о прохождении лечения, некоторые программы страхования могут исключать покрытие оказания помощи при раке, инициированного застрахованным или третьей стороной без предварительного разрешения страховой компании.
  • Медицинские процедуры и экспериментальные медицинские препараты, запрещенные законодательством или не входящие в протокол лечения страны пребывания застрахованного лица.
  • Определенные страны и регионы. Может исключаться покрытие поездок в регионы с ограниченной инфраструктурой здравоохранения, где доступ к медицинской помощи и лечению рака может быть ограничен или отсутствовать.

Наличие покрытия не является единственным ограничением. В договоре туристического страхования, в большинстве случаев, прописываются суммы денежных лимитов, в рамках которых может осуществляться помощь при онкологических заболеваниях. У российских страховых компаний они, как правило, составляют до 5000 долларов США / евро.

Ряд страховых компаний могут покрывать только вновь выявленную онкологию, но не покрывать ранее диагностированную.

6. Рекомендации для больных раком путешественников во время поездок за пределы страны гражданства/постоянного проживания

В соответствии с утвержденным Международным центром по борьбе с раком протоколом поведения больных онкозаболеваниями лиц во время поездок за границу[14], даются следующие рекомендации:

  • Обеспечить достаточный запас необходимых препаратов, в первую очередь для гормональной и иммунной терапии, на время поездки, включая дополнительные дозы на случай непредвиденных задержек или чрезвычайных ситуаций.
  • Перевозить лекарства в оригинальных маркированных контейнерах, чтобы облегчить таможенное оформление и избежать потенциальных проблем с подлинностью препаратов.
  • Иметь с собой копию рецепта на препараты, включая непатентованные названия и торговые марки, инструкции по дозировке и контактную информацию врача, выписавшего рецепт, перевод рецепта.
  • Дополнительно к рецепту получить письмо от врача или поставщика медицинских услуг, подтверждающее медицинскую необходимость регулярного приема лекарств и необходимость путешественника иметь их при себе во время поездки.
  • Иметь с собой копии соответствующих медицинских записей, результатов лабораторных анализов и медицинской информации, включая тесты на онкологические маркеры, текущие лекарства и историю лечения.
  • Изучить наличие учреждений по лечению рака, онкологических клиник и поставщиков медицинских услуг в пункте назначения. Ознакомиться с протоколами и процедурами неотложной медицинской помощи и контактной информацией, включая местные службы экстренной помощи, медицинские учреждения и горячие линии по раку.
  • Выяснить организации по поддержке больных раком людей, правозащитные группы и местные объединения, которые могут предоставить помощь, информацию и направления на медицинскую помощь и услуги поддержки.
  • Рассмотреть возможность использования цифровых медицинских платформ или мобильных приложений для безопасного хранения медицинских записей и доступа к ним во время путешествия.
  • Соблюдать назначенную схему лечения и график приема лекарств во время путешествий, даже через разные часовые пояса.
  • Установить напоминания, чтобы обеспечить своевременный прием лекарств и избежать пропущенных доз, которые могут поставить под угрозу подавление вируса и эффективность лечения.
  • Иметь с собой список контактов для экстренных случаев, включая лечащего врача, лечащего медицинского учреждения, членов семьи и попутчиков.

7.2. Украина

В соответствии с указом Правительства Украины от 1 января 2013 года № 845 «О системе онкологической помощи населению Украины»[17], граждане Украины имеют право на получение бесплатной диагностики, проведения лабораторных исследований, выдачи необходимых препаратов, химиотерапии, радиологического лечения и хирургического вмешательства.

Иностранные граждане временно проживающие или находящиеся в Украине иностранцы обязаны иметь полис медицинского страхования для получения медицинской помощи при раке. В случае возникновения необходимости получить консультацию врача или медицинскую помощь, иностранцы обращаются в страховые кампании и определенные ими медицинские учреждения, с которыми заключены соответствующие договоры. В таких заведениях они смогут получить необходимую медицинскую помощь.

Оплата стоимости медицинских услуг и медикаментов осуществляется страховой компанией при предъявлении иностранцем документа для оплаты. Если стоимость медицинских услуг, предоставленных иностранцу, превышает страховую сумму, определенную договором страхования, иностранец обязан уплатить разницу учреждению здравоохранения.

В соответствии с предупреждением Международной организации по миграции[18], в 2024 году большинство медицинских учреждений, оказывавших помощь больным раком лицам на территории Украины функционируют ограничено, наблюдается глобальный дефицит препаратов, которых недостаточно даже для лечения пациентов первой линии. Иностранцам с онкологическими заболеваниями получить квалифицированную помощь в Украине затруднительно.

7.3. Беларусь

В соответствии с законом Республики Беларусь от 18 июня 1993 года «О здравоохранении»[19], бесплатное лечение любых видов рака, как и других хронических заболеваний, предоставляется гражданам Беларуси, а также лицам, постоянно проживающим на территории Беларуси (то есть получившим вид на жительство) или имеющим статус беженца.

Иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие (до 90 дней) в Беларуси, имеют право на доступное медицинское обслуживание за счет собственных средств, средств юридических лиц, средств страховых компаний и иных источников.

Поскольку лекарства от рака в Беларуси предоставляются бесплатно, то на практике необходимо оплачивать осмотры медицинского специалиста, лабораторные анализы и процедуры, включая химиотерапию и лучевую терапию, но не лекарственные препараты.

Препараты выдают только в государственных учреждениях здравоохранения. В аптеках Беларуси препараты от рака не продаются. Общественные организации в Беларуси не имеют права выдавать лекарства.

7.4. Казахстан

В соответствии с принятым 7 июля 2020 года Кодексом Республики Казахстан «О здоровье народа и системе здравоохранения»[20], иностранные граждане, в том числе с онкологическими заболеваниями, постоянно проживающие на территории Республики Казахстан и имеющие вид на жительство, имеют право на получение услуг в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи. В перечень услуг входят услуги по оказанию медицинской, профилактической и лекарственной помощи больным раком лицам.

Также, согласно законодательству, иностранные граждане имеют право на получение бесплатной медицинской помощи в стационарных условиях при возникновении внезапных острых заболеваний и состояний. Вместе с тем законодательство Республики Казахстан в области здравоохранения не позволяет получать бесплатное лечение от рака иностранцам, находящимся в стране временно.

Иностранцы, временно пребывающие в РК, получают на платной основе медицинские услуги, связанные с лечением рака, а также могут получить его в рамках добровольного медицинского страхования, туристического страхования или за счет дополнительных источников финансирования.

Реабилитация, которая не предусмотрена в Казахстане, и недоступна в обычных поликлиниках из-за нехватки узких специалистов. Пациенты вынуждены проводить реабилитацию за свой счет.

7.5. США

В соответствии с законом США от 23 марта 2010 года «О доступном медицинском обслуживании»[21], граждане США и пребывающие на территории страны иностранцы самостоятельно оплачивают необходимое лечение онкологических заболеваний, включающее в себя прием лекарств от рака, хирургическое вмешательство, химиотерапию, лучевую терапию и регулярные осмотры у лечащего врача. Оплатить лечение от рака можно с помощью частной медицинской страховки.

В случае недостаточного страхового покрытия, в США существует ряд программ и инициатив по борьбе с раком и предоставлению бесплатного или частично бесплатного доступа к лечению для всех, включая иностранных граждан. Это American Cancer Society, Prevent Cancer Foundation, Medical Assistance for Refugees и Medicaid, предоставляющие финансирование для медицинского обслуживания и поддержки для людей больных раком, независимо от их статуса в США.

7.6. Европейский Союз

В соответствии с положениями «Европейского плана по борьбе с раком»[22], в странах ЕС действуют универсальные системы здравоохранения, которые обеспечивают доступ к основным медицинским услугам, включая диагностику онкологических заболеваний, лечение и уход, всем жителям, независимо от гражданства или правового статуса.

Иностранцы, пребывающие на территории стран ЕС обязаны иметь медицинское страхование в рамках своего правового статуса или требований к месту жительства. Иностранцы, легально проживающие в странах ЕС, могут иметь право на медицинское страхование в рамках национальных схем медицинского страхования, систем социального обеспечения или других программ здравоохранения, в зависимости от их иммиграционного статуса и продолжительности пребывания.

Ряд стран ЕС, включая Германию, Австрию, Францию, Испанию и Италию, имеют программы поддержки и интеграции для мигрантов, беженцев и лиц без гражданства, которые включают доступ к бесплатному или частично бесплатному медицинскому обслуживанию, включая лечение рака. В дополнение к государственным программам, многие благотворительные и неправительственные организации в ЕС работают над предоставлением поддержки и помощи больным раком лицам, включая иностранцев.

8. Стоимость медицинских препаратов для лечения рака в 2024 году

В большинстве стран применяющиеся при лечении рака лекарства не продаются без рецепта от лицензированного поставщика медицинских услуг. Схемы лечения рака узкоспециализированы и адаптированы к индивидуальным потребностям на основе таких факторов, как конкретная разновидность рака, степень поражения органов и метастазирования, профиль лекарственной устойчивости, потенциальные лекарственные взаимодействия и наличие сопутствующих заболеваний.

Лекарства для лечения рака как правило отпускаются в основном через специализированные аптеки или медицинские учреждения, специализирующиеся на лечении онкологических заболеваний. В таких аптеках работают сотрудники, которые осведомлены о схемах лечения рака, взаимодействии лекарств, поддержке соблюдения режима лечения и других аспектах ухода за онкобольными лицами.

В соответствии с отчетом международной медицинской организации Memorial Sloan Kettering Cancer Center о стоимости необходимых больным раком лицам лекарств[23] и опубликованной в медицинском журнале Lancet статистикой[24], приблизительным диапазоном цен на обычно назначаемые лекарства от рака в развитых странах, исходя из рыночных условий в 2024 году является:

  • Терапия на основе трастузумаба 1000–5000 долларов США в месяц.
  • Терапия на основе иматиниба 5000–8000 долларов США в месяц.
  • Терапия на основе пембролизумаба, 8000–10000 долларов США в месяц.
  • Терапия на основе леналидомида 9000–15000 долларов США в месяц.
  • Терапия на основе ритуксимаба 2000–8000 долларов США в месяц.
  • Терапия на основе доцетаксела 2000–3000 долларов США в месяц.
  • Терапия на основе бевацизумаба 5000–10000 долларов США в месяц.
  • Терапия на основе эрлотиниба 5000–8000 долларов США в месяц.
  • Терапия на основе бортезомиба 5000–10000 долларов США в месяц.
  • Терапия на основе цетуксимаба 10000–15000 долларов США в месяц.

9. Особенности программ страхования

9.1. Российские страховые компании

Страховщик возмещает расходы на оплату необходимой для предотвращения непосредственной угрозы жизни или здоровью, связанной с онкологическими заболеваниями и доброкачественными новообразованиями, в том числе гемобластозами, и их осложнениями, с момента установления диагноза. Оплачиваются расходы в пределах суммы в российских рублях, эквивалентной 5 000 долларам США/евро.

АльфаСтрахование

Лица, являющиеся на момент заключения договора больными онкологическими заболеваниями могут быть застрахованными только при условии письменного уведомления страховщика о таком состоянии здоровья лица, заявленного на страхование.

Согласие

Если иное не предусмотрено договором страхования, не являются страховыми случаями и не оплачиваются страховщиком расходы застрахованного, понесенные им в период нахождения на территории страхования, в результате диагностики и лечения онкологических заболеваний, а также их осложнений, с момента установления диагноза онкологического заболевания; до момента установления диагноза могут быть возмещены медицинские расходы на оказание первой неотложной медицинской помощи, включая диагностику.

Русский Стандарт

Не являются страховыми случаями и не подлежат оплате страховщиком расходы на медицинскую помощь, оказанную при лечении злокачественных заболеваний и их осложнений, о которых было известно до начала действия договора страхования.

Ингосстрах

Если это предусмотрено договором страхования, не признаются страховыми случаями и не покрываются расходы, связанные с лечением онкологических / опухолевых заболеваний и / или их последствий.

СберСтрахование

Не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению страховщиком расходы, возникшие вследствие онкологических заболеваний, в том числе впервые выявленных.

Абсолют Страхование

Не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению страховщиком расходы, связанные с онкологическими заболеваниями, в том числе злокачественными и доброкачественными новообразованиями, в том числе гемобластозами, и их осложнениями, и последствиями, с момента установления диагноза. Расходы в отношении любой эвакуации и / или репатриации, связанные с последствиями онкологических заболеваний, не возмещаются.

Тинькофф Страхование

Не покрываются страхованием (не являются страховым случаем) расходы, понесенные вследствие состояний, вызванных онкологическими заболеваниями, заболеваниями крови, а также их осложнениями и последствиями.

Двадцать первый Век

Если иное особо не предусмотрено договором страхования, помимо вышеуказанных расходов, также не подлежат возмещению расходы, вызванные онкологическими заболеваниями, их осложнениями и последствиями; состояниями, обусловленными наличием онкологического заболевания, с момента установления диагноза, относящегося к онкологическому заболеванию.

Энергогарант

Не являются страховыми рисками и не входят в объем страхового покрытия как по основному пакету рисков, так и по дополнительным условиям страхования расходы, связанные с онкологическими заболеваниями и доброкачественными новообразованиями, с момента установления диагноза.

Ренессанс

По договору страхования не признаются страховыми случаями и не покрываются расходы, связанные с лечением и диагностикой заболеваний, входящих в класс новообразования, согласно принятой в действующей редакции Международной классификации болезней, в том числе злокачественных и доброкачественных новообразований, гемобластозов и их осложнений и последствий, включая смерть, с момента установления диагноза.

РЕСО Гарантия

Страховыми случаями не являются и страховщик не оплачивает и не возмещает расходы за медицинские и иные услуги, оказанные застрахованному, в случае онкологических заболеваний, новообразований, доброкачественных и злокачественных; гематологических заболеваний.

Евроинс

Не подлежат возмещению страховщиком расходы на лечение онкологических заболеваний, новообразований (злокачественных и доброкачественных), в том числе кроветворной и лимфатической ткани, а также заболеваний, являющихся их следствием или осложнением.

9.2. Международные страховые компании

9.2.1. Страховые компании, специализирующиеся на страховании лиц с онкологическими заболеваниями

Существуют специализированные программы, разработанные специально для страхования поездок за границу лиц с разными видами рака. Страхуются большинство обострений и осложнений рака, включая редкие виды, злокачественный рак и рак с метастазами.
Компания специализируется на страховании больных раком лиц.

9.2.2. Страховые компании, которые могут принимать на страхование лиц с онкологическими заболеваниями на общих основаниях

Ряд страховых компаний покрывают плановое/экстренное лечение рака, а также заболеваний с ними связанных, не требуя уведомления об указанном медицинском состоянии при определенных условиях. Преимущественно распространяется на международные полисы медицинского страхования и редко распространяется на полисы туристического страхования.

Страхует совершающих поездки за пределы страны постоянного проживания лиц с разными видами рака как в рамках программ туристического страхования, так и в рамках программ международного медицинского страхования. Страхуются большинство обострений и осложнений рака, включая редкие виды, злокачественный рак.
Является мировым лидером страхования лиц с хроническими и критическими заболеваниями, включая рак.
Компания специализируется на групповых и семейных страховых программах для людей с онкологическими заболеваниями.

10. Частые вопросы

Если это предусмотрено правилами страхования, необходимо правдиво и точно раскрыть своё заболевание раком и его тип при подаче заявления на медицинскую/туристическую страховку. Сокрытие ранее существовавших заболеваний и состояний может стать основанием отказа в страховом покрытии или отказе в компенсации по полису страхования.

В случае с трудностями при получении медицинской/туристической страховки из-за наличия рака рекомендуется рассмотреть возможность обращения в страховые компании, специализирующиеся на страховании людей с ранее существовавшими заболеваниями и/или состояниями.

В том случае, если в договоре страхования не указан запрет на принятие на страхование больных онкологическими заболеваниями, либо определенным типа рака, лица, которым диагностирован рак, могут приобрести полис страхования. При этом рекомендуется проверить в правилах страхования наличие необходимости уведомлять страховую компанию о наличии онкологии или гемобластозов перед заключением договора.

Продолжая пользование настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных и согласны с Политикой в отношении обработки персональных данных и условиями Пользовательского соглашения.