Страховка для путешественников, инфицированных ВИЧ или больных СПИД

В соответствии с условиями договоров частного медицинского/туристического страхования наличие ВИЧ-инфекции у застрахованного / лица принимаемого на страхование может являться основанием для отказа в страховом покрытии или в препинании ограничений.

В зависимости от правил и политик страховых компаний, лиц с положительным ВИЧ-статусом могут:

• не принимать на страхование;
• принимать на страхование лиц только на основании письменного заявления и медицинского обследования;
• принимать на страхование, но не покрывать любые связанные с ним риски;
• принимать на страхование на общих основаниях;
• специализироваться на страховании лиц с положительным статусом ВИЧ.

Полисы туристического страхования в большинстве случаев не будут покрывать плановое лечение/процедуры, за исключением некоторых программ страхования. Существуют международные полисы добровольного медицинского страхования, в рамках которых возможно покрытие планового лечение / процедур, а также помощи при обострении ВИЧ или СПИД.

Государственная медицинская система как правило обеспечивает бесплатное купирование обострения и плановое лечение ВИЧ или СПИД, либо по полису государственного медицинского страхования, либо в соответствии со специализированными законами.

В соответствии с утвержденным Глобальной сетью людей, живущих с ВИЧ протоколом лечения ВИЧ во время поездок за границу рекомендуется лицам с ВИЧ-положительным статусом оформить туристическую страховку, которая включает покрытие неотложной медицинской помощи, медицинской эвакуации и репатриации, особенно в случае путешествия в страны с ограниченной инфраструктурой здравоохранения или плохим доступом к учреждениям по лечению ВИЧ.

В статье рассматриваются основные ограничения, существующие в стандартных программах медицинского / туристического страхования в отношении ВИЧ-положительных лиц, в том числе с неопределяемым статусом, и лиц больных СПИД, ранее существовавших медицинских состояний, анализируется специфика принятия на страхования лиц с позитивным статусом ВИЧ, перечисляются страны и регионы на территории которых полис страхования инфицированных ВИЧ может не действовать.

1. Как страховые компании рассматривают лиц с ВИЧ-положительным статусом, в том числе неопределяемым, и больных СПИД?

При принятии на страхование путешественников с позитивным статусом ВИЧ, страховые компании руководствуются разными принципами. В соответствии с исследованием международной организации Medical Travel^[1], страховые компании, в соответствии с их подходами к страхованию инфицированных ВИЧ можно условно разделать на несколько групп:

• Страховые компании, полностью исключающие страховое покрытие для лиц с ВИЧ из-за рисков, связанных с их состоянием здоровья.
• Страховые компании, чьё страховое покрытие может быть предоставлено только после письменного заявления и медицинского заявления, и требующие индивидуального согласования при принятии на страхование.
• Страховые компании, принимающие на страхование лиц с ВИЧ, однако исключающие из покрытия любые риски, непосредственно связанные с ВИЧ, его осложнениями или последствиями.
• Страховые компании, которые принимают на страхование лиц с ВИЧ на общих основаниях и покрывающих плановое/экстренное лечение ВИЧ или СПИД, а также заболеваний с ними связанных, не требуя уведомления об указанном медицинском состоянии при определенных условиях. Преимущественно распространяется на международные полисы медицинского страхования и редко распространяется на полисы туристического страхования.
• Страховые компании, специализирующиеся на страховании лиц с ВИЧ.

Согласно исследованию международной медицинской организации Kaiser Family Fund^[2] и международного объединения медицинских работников Centers for Medicare & Medicaid Services^[3], до начала 2020-х годов, большинство страховых компаний рассматривало ВИЧ, как ранее существовавшее медицинское состояние - проблема со здоровьем или состояние здоровья, которое имелось у лица, принимаемого на страхования, до момента заключения/вступления в силу договора страхования, включая хронические заболевания, перенесенные операции и продолжающееся лечение.

Ранее существовавшие состояния/заболевания не всегда относятся к категории хронических заболеваний. Если заболевание/состояние подлежит лечению, то оно не будет расценено как хроническое. ВИЧ и СПИД входил в список хронических болезней с повышенным риском обострения.

Однако, на данный момент, после принятия и вступления в силу в США, Канаде, Великобритании и странах ЕС аналогичных законов о доступном медицинском обслуживании людей с ВИЧ, страховая компания может относить ВИЧ к ранее существовавшим медицинским состояниям (хроническим) только в случае нестабильного состояния страхуемого, ожидания им результатов анализов, недавней госпитализации или наличия ВИЧ, как сопутствующего заболевания.

В случае, если страхуемый с ВИЧ характеризируется стабильным состоянием на антиретровирусной терапии, на протяжении не менее чем 6 месяцев, неопределяемой вирусной нагрузкой, числом CD4 более 350 и отсутствием других проблем со здоровьем, он должен приниматься на страхование на общих основаниях без включения в полис страхования ВИЧ в качестве дополнительного риска. В таком случае возможные обострения ВИЧ или СПИД будут покрываться полисом медицинского/туристического страхования наряду с другими медицинскими проблемами.

2. Разница между ВИЧ и СПИД с точки зрения страховых компаний

ВИЧ (вирус иммунодефицита человека) — это вирус, который атакует иммунную систему человека, разрушая определенные клетки (CD4+ лимфоциты), которые играют ключевую роль в борьбе с инфекциями. При заражении ВИЧ человек может быть в состоянии ВИЧ-инфекции, что означает, что он имеет вирус в своем организме, но еще не развил симптомы СПИД. Симптомы ВИЧ-инфекции могут быть различными и варьировать от легких до отсутствия симптомов.

СПИД (синдром приобретенного иммунодефицита) — это конечная стадия ВИЧ-инфекции, когда иммунная система человека серьезно подавлена и становится неспособной эффективно бороться с инфекциями и определенными заболеваниями. Для диагностики СПИД человек должен соответствовать определенным критериям, включая наличие определенного количества CD4+ клеток и/или наличие определенных осложнений ВИЧ-инфекции, таких как определенные опухоли или инфекции.

Согласно выводам исследования Международного валютного фонда^[4], большинство страховых компаний по-разному оценивают риск, связанный со страхованием лиц с ВИЧ или СПИД.

Лица с ВИЧ, которые получают соответствующую медицинскую помощь и лечение, могут рассматриваться страховщиками как кандидаты на страховое покрытие, включая страхование выезжающих за рубеж. При этом во многих странах при принятии на страхование страховщик оценивает текущее состояние здоровья человека, приверженность лечению, вирусную нагрузку, количество CD4 и другие сопутствующие факторы. Страховые полисы могут обеспечивать покрытие для людей, живущих с ВИЧ, включая медицинское страхование, страхование жизни и страхование путешествий.

Лица с диагнозом СПИД, особенно те, у кого наблюдаются серьезные осложнения со здоровьем или сопутствующие заболевания, могут столкнуться со значительными трудностями при получении страхового покрытия. Страховщики могут рассматривать СПИД как состояние повышенного риска из-за поздней стадии иммунодефицита и повышенной восприимчивости к инфекциям и осложнениям.

Лица с диагнозом СПИД по-прежнему могут иметь право на страховое покрытие, но условия и доступность страхового покрытия могут быть более ограниченными по сравнению с лицами с ВИЧ, у которых не развился СПИД. В большинстве случаев принять на страхование больных СПИД могут либо специализированные страховые компании, либо страховые компании, которых обязывает к этому национальное законодательство.

В соответствии со статистикой международной исследовательской группы The Studies of the Ocular Complications of AIDS Research Group^[5], коэффициенты страхования для СПИД у большинства страховых компаний, готовых принять на страхование больных СПИД, от 100 до 173 процентов выше, чем для инфицированных ВИЧ. Это объясняется тем, что лицам с диагнозом СПИД требуется более дорогие лечение и уход. Кроме того, вероятность возникновения осложнений у пациентов со СПИД гораздо выше, что также увеличивает риски для страховой компании.

Подходы страховых компаний могут существенно различаться, и некоторые компании могут применять более гибкую политику, основанную на индивидуальных обстоятельствах и медицинских данных заявителей на страхование.

3. Медицинское анкетирование / освидетельствование при принятии на страхование лиц с ВИЧ или СПИД

Медицинское анкетирование — это процесс, в рамках которого страховая компания запрашивает у потенциального застрахованного информацию о его текущем состоянии здоровья, медицинской истории и прочих факторах, которые могут повлиять на степень риска, а следовательно, на стоимость полиса. Эта информация позволяет страховщику оценить степень риска и произвести расчет страховой премии.

Когда лица с положительным ВИЧ-статусом или больные СПИД лица подают заявку на принятие на страхование, включая медицинское страхование, страхование жизни или туристическое страхование, страховые компании как правило требуют от них заполнить медицинскую анкету и пройти медицинское обследование в рамках процесса андеррайтинга.

Медицинское анкетирование как правило применяется при заключении договоров частного медицинского страхования и чрезвычайно редко применяется при заключении договоров туристического страхования. В случае договоров добровольного медицинского страхования, страховщик в большинстве случаев имеет мало возможностей для прерывания договора, потому пытается оценить максимальное количество рисков.

В соответствии с данными исследовательской организации Environmental Research and Public Health^[6] и собранной Принстонским университетом статистики^[7], большинство страховых компаний, принимающих на страхование лиц с ВИЧ или СПИД, во время медицинского анкетирования запрашивают следующую информацию:

• Состояние здоровья. Включает вопросы о диагнозе, схеме лечения, лекарствах и любых сопутствующих медицинских услугах. Также могут быть заданы вопросы о других заболеваниях, факторах образа жизни и личных привычках, которые могут повлиять на здоровье человека и страховой риск.
• История болезни. Включает подробную информацию об антиретровирусной терапии, вирусной нагрузке, количестве CD4, регулярности лечения и медицинских работниках, участвующих в лечении.
• Медицинские записи. Включает результаты лабораторных анализов, визуализационные исследования, краткие описания лечения и документацию, у поставщиков медицинских услуг, участвующих в лечении заболевания страхуемого.
• Информация от лечащего врача. Страхуемому может потребоваться предоставить письмо от своего лечащего врача или поставщика медицинских услуг, подтверждающее диагноз ВИЧ или СПИД, план лечения, текущее состояние здоровья и прогноз.

В соответствии с предупреждением Международного альянса путешественников с ВИЧ^[8], в случае утаивания информации о состоянии здоровья, весь договор страхования может быть признан недействительным, а не только в части рисков ВИЧ или СПИД.

В зависимости от правил страховой компании и требований полиса, страхуемым с ВИЧ или СПИД может потребоваться пройти медицинское освидетельствование лица, которое представляет собой совокупность методов медицинского осмотра и медицинских исследований, направленных на подтверждение такого состояния здоровья человека, которое влечет за собой наступление юридически значимых последствий. Как правило проводится за счет страховой компании и может включать в себя сложные процедуры, например генетические исследования. По результатам медицинского освидетельствования может быть отказано в страховании или повышена стоимость страхового полиса.

В некоторых случаях могут существовать программы или планы страхования, которые предоставляют страховку без заполнения анкеты о медицинском состоянии лиц с ВИЧ или СПИД, но они как правило имеют ограничения и могут быть дороже либо предоставлять ограниченное покрытие.

4. Какие риски могут покрываться полисом туристического страхования лиц с ВИЧ или СПИД?

В большинстве случаев плановое лечение ВИЧ, включая подбор терапии, регулярные консультации, длительные обследования не является предметом договора туристического страхования. В большинстве случаев полис туристического страхования покрывает исключительно стандартные страховые события.

В зависимости от условий, договор медицинского/туристического страхования для лиц с ВИЧ или СПИД может покрывать различные риски и чрезвычайные ситуация, которые потенциально могут возникнуть во время поездки, учитывая состояние страхуемого. К общим рискам в большинстве случаев к ним относятся:

• Неотложная и экстренная медицинская помощь;
• Экстренная медицинская эвакуация;
• Экстренная стоматологическая помощь;
• Рецептурные лекарства, необходимые для лечения острых заболеваний;
• Услуги скорой помощи или экстренная транспортировка в медицинское учреждение;
• Медицинская репатриация: покрытие расходов на репатриацию в страну гражданства/постоянного проживания;
• Медицинские консультации и направления: покрытие расходов на медицинские консультации, направления к специалистам и диагностические тесты;
• Несчастный случай.

К рискам, непосредственно связанным с ВИЧ (если они покрываются), как правило относятся:

• Неотложная и экстренная медицинская помощь, включая (но не ограничиваясь) консультации врачей общей практики и врачей специалистов, амбулаторное лечение, пребывание в больнице, терапия, которые могут потребоваться из-за обострения и/или осложнения ВИЧ или СПИД во время поездки.
• Лекарственные препараты и процедуры, включая антиретровирусную терапию, необходимые для купирования обострения ВИЧ или СПИД. В соответствии с отчетом Департамента правительства США по борьбе с ВИЧ за 2023 год^[9], часто программы страхования могут покрывать не те лекарственные препараты, которые выписывает медицинский работник, а их более дешевые альтернативы, которые могут быть менее эффективными.
• Экстренная медицинская эвакуация в ближайшее подходящее медицинское учреждение в случае возникновения необходимости оказания неотложной медицинской помощи, возникшей из-за непредвиденной ситуации, осложнения или серьезной травмы, связанными в том числе с ВИЧ или СПИД. Включая, но не ограничиваясь тяжелые осложнения ВИЧ с оппортунистическими инфекциями, тяжелая диарея, обезвоживание или неврологические симптомы, отсутствие доступа к антиретровирусной терапии, отсутствие доступа к специализированной помощи или лечению ВИЧ.
• Репатриация в страну гражданства или постоянного проживания, в случае связанных с ВИЧ или СПИД осложнениями, включая расходы на услуги специально оборудованных транспортных средств. Также может включать репатриацию останков.
• Консультации с экспертами и службой экстренной помощи ассистанской компании в случае возникновения связанных с ВИЧ или СПИД осложнений и непредвиденных ситуаций.

Конкретный перечень связанных с медицинской эвакуацией расходов, которые могут быть покрыты, указывается в договоре страхования.

5. Основные ограничения, действующие в договорах туристического страхования лиц с ВИЧ или СПИД

К наиболее распространённым ограничениями в отношении покрытия договором страхования для путешественников с ВИЧ или СПИД, при которых полис страхования может не действовать, относятся:

• Несоблюдение режима лечения. Как правило в полисах медицинского/туристического страхования содержится требования к страхуемым лицам с ВИЧ или СПИД соблюдения назначенного им режима приема лекарств в качестве условия покрытия. Несоблюдение рекомендаций по лечению может повлиять на право на страховое покрытие или возмещение.
• Осложнение болезни. Нестабильное состояние страхуемого, ожидание им результатов анализов, недавняя госпитализация в связи с прогрессированием болезни, побочные эффекты от лечения или наличие ВИЧ, как сопутствующего заболевания может послужить основанием для отказа в принятии на страховании или существенных ограничений в страховом полисе.
• Плановая диагностика, плановые осмотры врача и плановые медицинские процедуры.
• Медицинские процедуры, запрещенные законодательством или не входящие в протокол лечения страны пребывания застрахованного лица.
• Осложнения, вызванные определенным поведением высокого риска, например спортом, экстремальными активностями или участием в иной деятельности, противопоказанной при ВИЧ. Включая, но не ограничиваясь контактными видами спорта, такими как футбол, регби, борьба или боевые искусства, и некоторыми экстремальными видами спорта с повышенным риском травм, такими как скалолазание, прыжки с парашютом, банджи-джампинг или рафтинг.
• Определенные страны и регионы. Может исключаться покрытие поездок в регионы с неблагоприятным климатом или ограниченной инфраструктурой здравоохранения, где доступ к медицинской помощи и лечению ВИЧ может быть ограничен или отсутствовать.
• Несоблюдение медицинских рекомендаций или отказ от принятия назначенных медицинских препаратов в соответствии с указаниями врача, страховая компания может исключить покрытие любых связанных с этим медицинских проблем.
• Употребление психоактивных веществ, в том числе прописанных застрахованному врачом, но не согласованных со страховой компанией.
• Осуществление поездки вопреки медицинским противопоказаниям или рекомендациям врача.
• Самостоятельное решение о прохождении лечения, некоторые программы страхования могут исключать покрытие оказания помощи при ВИЧ или СПИД, инициированного застрахованным или третьей стороной без предварительного разрешения страховой компании.

6. Протокол лечения ВИЧ во время поездок за пределы страны гражданства / постоянного проживания

В соответствии с утвержденным Глобальной сетью людей, живущих с ВИЧ протоколом лечения ВИЧ во время поездок за границу^[10], путешественникам с позитивным ВИЧ статусом рекомендуется следовать следующим правилам:

• Обеспечить достаточный запас препаратов антиретровирусной терапии на время поездки, включая дополнительные дозы на случай непредвиденных задержек или чрезвычайных ситуаций.
• Перевозить лекарства в оригинальных маркированных контейнерах, чтобы облегчить таможенное оформление и избежать потенциальных проблем с подлинностью препаратов.
• Иметь с собой копию рецепта на АРТ-препараты, включая непатентованные названия и торговые марки, инструкции по дозировке и контактную информацию врача, выписавшего рецепт.
• Получить письмо от врача, выписавшего рецепт, или поставщика медицинских услуг, подтверждающее медицинскую необходимость лекарств и необходимость путешественника иметь их при себе во время поездки.
• Оформить туристическую страховку, которая включает покрытие неотложной медицинской помощи, медицинской эвакуации и репатриации, особенно в случае путешествия в страны с ограниченной инфраструктурой здравоохранения или плохим доступом к учреждениям по лечению ВИЧ.
• Ознакомиться с условиями полиса страхования, ограничениями покрытия, исключениями и процедурами подачи претензий, связанных с медицинскими расходами или чрезвычайными ситуациями, связанными с ВИЧ.
• Изучит наличие учреждений по лечению ВИЧ, клиник и поставщиков медицинских услуг в пункте назначения.
• Выяснить организации по поддержке ВИЧ, правозащитные группы и местные объединения, которые могут предоставить помощь, информацию и направления на медицинскую помощь и услуги поддержки.
• Иметь с собой копии соответствующих медицинских записей, результатов лабораторных анализов и медицинской информации, включая количество CD4, тесты на вирусную нагрузку, текущие лекарства и историю лечения.
• Рассмотреть возможность использования цифровых медицинских платформ или мобильных приложений для безопасного хранения медицинских записей и доступа к ним во время путешествия.
• Соблюдать назначенную схему лечения и график приема лекарств во время путешествий, даже через разные часовые пояса.
• Установить напоминания, чтобы обеспечить своевременный прием лекарств и избежать пропущенных доз, которые могут поставить под угрозу подавление вируса и эффективность лечения.
• Ознакомиться с протоколами и процедурами неотложной медицинской помощи и контактной информацией, включая местные службы экстренной помощи, медицинские учреждения и горячие линии по ВИЧ и СПИД.
• Иметь с собой список контактов для экстренных случаев, включая лечащего врача, лечащего медицинского учреждения, членов семьи и попутчиков.

7. Как действует полис туристического страхования в отношении ВИЧ-инфицированных

В том случае, если в договоре страхования не указан запрет на принятие на страхование лиц с положительным ВИЧ-статусом, лица, которым диагностирован ВИЧ, могут приобрести полис страхования. При этом рекомендуется проверить в правилах страхования наличие необходимости уведомлять страховую компанию о наличии ВИЧ-инфекции перед заключением договора.

Если страховое событие не было спровоцировано или связано с ВИЧ-инфекцией, расходы в рамках данного страхового события могут быть покрыты страховщиком. При этом, если во время лечения застрахованного у страховщика возникают вопросы, связанные с ВИЧ-статусом застрахованного лица (например, при определенных заболеваний, характерных для ВИЧ-инфицированных, включая оппортунистические инфекции), страховщик может запросить данную информацию у медицинского учреждения/лечащего врача или у самого застрахованного.

В большинстве случаев для отказа в страховой выплате в соответствии с правилами страхования, страховое событие должно быть непосредственно связано с ВИЧ/СПИД. Однако в правилах страхования часто не указывается, кто обязан подтвердить наличие или отсутствие такой связи: страховщик, который должен обосновать, что страховой случай связан с инфицированием ВИЧ или заболеванием СПИД, или застрахованный, который должен доказать отсутствие указанной связи. Данный вопрос рекомендуется уточнить у страховщика перед заключением договора страхования.

8. Законодательное регулирование предоставления медицинскими учреждениями информации о ВИЧ-статусе и истории лечения их пациентов страховым и иным организациям, задействованным в урегулировании страхового события

Многие полисы страхования для выезжающих за границу предполагают отказ в компенсации любых расходов на лечение болезней или травм, которые стали последствием ВИЧ и его осложнений. Однако, для отказа в выплатах по договору страхования страховая компания должна получить подтверждение наличия ВИЧ-положительного статуса застрахованного и, затем, информацию от медицинского учреждения, в котором проходил обследование и/или лечение застрахованный, подтверждающую связь его состояния с ВИЧ-инфекцией.

В соответствии с собранной Фондом Терренса Хиггинса статистикой взаимодействия страховых компаний и медицинских учреждений^[11], в большинстве стран медицинская информация, включая статус ВИЧ пациента, считается конфиденциальной и защищается законом. Врачи и медицинский персонал обязаны соблюдать медицинскую этику и сохранять конфиденциальность медицинской информации о пациентах.

В некоторых случаях страховая компания может запросить определенные медицинские сведения, чтобы обработать заявление о возмещении расходов по медицинскому обслуживанию. В таких случаях обычно требуется согласие пациента на раскрытие медицинской информации.

Могут существовать некоторые обстоятельства, при которых медицинские учреждения в соответствии с законодательством обязаны раскрывать ВИЧ-статус пациента, например, когда этого требуют правоохранительные органы или органы общественного здравоохранения в целях эпиднадзора за заболеванием или отслеживания контактов. Однако такое раскрытие информации обычно регулируется строгими юридическими протоколами и гарантиями.

9.1. Россия

На территории России в рамках полисов обязательного медицинского страхования (ОМС) и добровольного медицинского страхования (ДМС) лечение ВИЧ/СПИД не покрывается. Медицинская помощь гражданам РФ оказывается в рамках специальной государственной программы.

Однако, в соответствии с Федеральным законом от 30 марта 1995 года № 38-ФЗ «О предупреждении распространения в Российской Федерации заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции)»^[12], государством гарантируется:

• Бесплатное предоставление всех видов квалифицированной и специализированной медицинской помощи ВИЧ-инфицированным - гражданам Российской Федерации, бесплатное получение ими медикаментов при лечении в амбулаторных или стационарных условиях, а также их бесплатный проезд к месту лечения и обратно в пределах Российской Федерации.
• Доступность медицинского освидетельствования для выявления ВИЧ-инфекции (далее - медицинское освидетельствование), в том числе и анонимного, с предварительным и последующим консультированием и обеспечение безопасности такого медицинского освидетельствования как для освидетельствуемого, так и для лица, проводящего освидетельствование.
• Обследование на наличие ВИЧ-инфекции проводится бесплатно для граждан РФ.

В соответствии с приказом Роспотребнадзора от 14 сентября 2010 года № 336 «О порядке подготовки, представления и рассмотрения в системе Роспотребнадзора материалов по принятию решения о нежелательности пребывания (проживания) иностранного гражданина или лица без гражданства в Российской Федерации»^[13] иностранцы, у которых выявлено инфекционное заболевание из списка, содержащегося в Приказе Министерства здравоохранения Российской Федерации от 29 июня 2015 года № 384н^[14], не имеют права находится на территории России и подлежат депортации. К списку заболеваний относится ВИЧ-инфекция.

Целенаправленно иностранцев с ВИЧ-инфекцией редко разыскивают, однако в случае выявления факта заболевания они оказываются включенными в список лиц, которым запрещены въезд и пребывание в РФ.

9.2. Украина

В соответствии с утвержденной Министерством здравоохранения Украины 5 ноября 2020 года «Программой медицинских гарантий: лечение пациентов с ВИЧ-инфекцией» ^[15], граждане Украины имеют право на получение бесплатных тестирования на ВИЧ-инфекцию и послетестового консультирования, взятия под медицинское наблюдение, назначения антиретровирусной терапии, консультирования по преимуществам АРТ и оценки приверженности лечению, проведения лабораторных исследований, выдачи АРТ-препаратов и сопровождения детей, рожденных от ВИЧ положительных матерей в возрасте до 18 месяцев. Иностранные граждане на территории Украины получают лечение от ВИЧ или СПИД исключительно на платной основе, за счет своих средств.

В соответствии с предупреждением ООН^[16], в 2024 году большинство медицинских учреждений, оказывавших помощь ВИЧ-инфицированным на территории Украины закрыты, наблюдается глобальный дефицит антиретровирусных препаратов, которых недостаточно даже для лечения пациентов первой линии. Иностранцам с ВИЧ получить квалифицированную помощь в Украине затруднительно.

9.3. Беларусь

В соответствии с законом Республики Беларусь от 18 июня 1993 года «О здравоохранении»^[17], бесплатное лечение ВИЧ-инфекции, как и других хронических заболеваний, предоставляется гражданам Беларуси, а также лицам, постоянно проживающим на территории Беларуси (то есть получившим вид на жительство) или имеющим статус беженца. Для граждан Российской Федерации – также лицам, временно проживающим на территории Беларуси и работающим по трудовым договорам (то есть получившим специальное разрешение на трудоустройство и разрешение на временное проживание по договору найма).

Иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие (до 90 дней) в Беларуси, имеют право на доступное медицинское обслуживание за счет собственных средств, средств юридических лиц, средств страховых компаний и иных источников. Поскольку антиретровирусная терапия в Беларуси выдается бесплатно, то на практике необходимо оплачивать только осмотры медицинского специалиста и за лабораторные анализы, но не лекарственные препараты.

Препараты выдают только в государственных учреждениях здравоохранения. В аптеках Беларуси антиретровирусные препараты не продаются. Общественные организации в Беларуси не имеют права выдавать лекарства.

9.4. Казахстан

В соответствии с принятым 7 июля 2020 года Кодексом Республики Казахстан «О здоровье народа и системе здравоохранения»^[18], иностранные граждане, в том числе с ВИЧ-инфекцией, постоянно проживающие на территории Республики Казахстан и имеющие вид на жительство, имеют право на получение услуг в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи. В перечень услуг входят услуги по оказанию медицинской, профилактической и лекарственной помощи людям с ВИЧ.

Также, согласно законодательству, иностранные граждане имеют право на получение бесплатной медицинской помощи в стационарных условиях при возникновении внезапных острых заболеваний и состояний. Вместе с тем законодательство Республики Казахстан в области здравоохранения не позволяет получать бесплатно антиретровирусную терапию иностранным гражданам с ВИЧ-инфекцией, находящимся в стране временно.

Иностранцы, временно пребывающие в РК, получают на платной основе медицинские услуги, связанные с лечением ВИЧ, а также могут получить его в рамках добровольного медицинского страхования, туристического страхования или за счет дополнительных источников финансирования. С 2011 года ВИЧ-инфекция исключена из перечня заболеваний, запрещающих въезд в Республику Казахстан.

9.5. США

В соответствии с законом США от 23 марта 2010 года «О доступном медицинском обслуживании»^[19], граждане США и пребывающие на территории страны иностранцы самостоятельно оплачивают необходимое лечение ВИЧ-инфекции, включающее в себя прием лекарств от ВИЧ, называемых антиретровирусной терапией, и регулярные осмотры у лечащего врача. Оплатить лечение ВИЧ-инфекции можно с помощью частной медицинской страховки.

В случае недостаточного страхового покрытия, в США существуют ряд программ и инициатив по борьбе с ВИЧ и предоставлению бесплатного доступа к лечению для всех, включая иностранных граждан. Это Ryan White HIV/AIDS Program, Medical Assistance for Refugees и Medicaid, предоставляющие финансирование для медицинского обслуживания и поддержки для людей, живущих с ВИЧ ил СПИД, независимо от их статуса в США.

С 2010 года ВИЧ-инфекция исключена из перечня заболеваний, запрещающих въезд в США.

9.6. Европейский Союз

Согласно отчету международной организации European Centre for Disease Prevention and Control «О законодательном регулировании лечения, ухода и поддержка инфицированных ВИЧ в странах ЕС»^[20], в странах ЕС действуют универсальные системы здравоохранения, которые обеспечивают доступ к основным медицинским услугам, включая тестирование на ВИЧ, лечение и уход, всем жителям, независимо от гражданства или правового статуса.

Иностранцы, пребывающие на территории стран ЕС обязаны иметь медицинское страхование в рамках своего правового статуса или требований к месту жительства. Иностранцы, легально проживающие в странах ЕС, могут иметь право на медицинское страхование в рамках национальных схем медицинского страхования, систем социального обеспечения или других программ здравоохранения, в зависимости от их иммиграционного статуса и продолжительности пребывания.

Ряд стран ЕС, включая Германию, Австрию, Францию, Испанию и Италию, имеют программы поддержки и интеграции для мигрантов, беженцев и лиц без гражданства, которые включают доступ к бесплатному или частично бесплатному медицинскому обслуживанию, включая лечение ВИЧ. В дополнение к государственным программам, многие благотворительные и неправительственные организации в ЕС работают над предоставлением поддержки и помощи людям с ВИЧ, включая иностранцев.

10. Стоимость медицинских препаратов для лечения ВИЧ и антиретровирусной терапии в 2024 году

В большинстве стран лекарства от ВИЧ не продаются без рецепта от лицензированного поставщика медицинских услуг. Схемы лечения ВИЧ узкоспециализированы и адаптированы к индивидуальным потребностям на основе таких факторов, как вирусная нагрузка, количество клеток CD4, профиль лекарственной устойчивости, потенциальные лекарственные взаимодействия и наличие сопутствующих заболеваний.

Лекарства от ВИЧ как правило отпускаются в основном через специализированные аптеки или медицинские учреждения, специализирующиеся на лечении ВИЧ. В таких аптеках работают сотрудники, которые осведомлены о схемах лечения ВИЧ, взаимодействии лекарств, поддержке соблюдения режима лечения и других аспектах ухода за инфицированными ВИЧ лицами.

В соответствии с отчетом Всемирной организации здравоохранения о стоимости необходимых лицам с положительным ВИЧ-статусом лекарств^[21], приблизительным диапазоном цен на обычно назначаемые лекарства от ВИЧ в развитых странах, исходя из рыночных условий в 2024 году является:

• Терапия на основе тенофовира/эмтрицитабина 1800–2000 долларов США в месяц;
• Терапия на основе тенофовира/эмтрицитабина/элвитегравира/кобицистата 3000–3500 долларов США в месяц;
• Терапия на основе долутегравира 2000–2500 долларов США в месяц;
• Терапия на основе ралтегравира 1800–2200 долларов США в месяц;
• Терапия на основе дарунавира/кобицистата 1800–2200 долларов США в месяц.

11. Страны и регионы, которые запрещают въезд на свою территорию лицам с ВИЧ

Согласно данным изданной ООН в 2023 брошюры «Важные факты о запрете въезда и проживания людей с позитивным ВИЧ-статусом в разных странах мира»^[22], полис медицинского/туристического страхования лиц с ВИЧ может не действовать при нахождении в следующих странах, в связи с запретом на нахождение ВИЧ-инфицированных на их территории:

Запрещено краткосрочное пребывание лиц с ВИЧ:

Запрещено долгосрочное (более 90 дней) пребывание лиц с ВИЧ:

Нарушение миграционных процедур в большинстве случае является основанием для отказа в возмещении по полису страхования.

12. Особенности программ страхования

12.1. Российские страховые компании

Страховые компании, полностью исключающие страховое покрытие для лиц с ВИЧ из-за рисков, связанных с их состоянием здоровья.

Страховые компании, чьё страховое покрытие может быть предоставлено только после письменного заявления и медицинского заявления, и требующие индивидуального согласования при принятии на страхование.

Страховые компании, принимающие на страхование лиц с ВИЧ, однако исключающие из покрытия любые риски, непосредственно связанные с ВИЧ, его осложнениями или последствиями.

12.2. Международные страховые компании

Страховые компании, специализирующиеся на страховании лиц с ВИЧ.

Страховые компании, которые принимают на страхование лиц с ВИЧ на общих основаниях и покрывающих плановое/экстренное лечение ВИЧ или СПИД, а также заболеваний с ними связанных, не требуя уведомления об указанном медицинском состоянии при определенных условиях. Преимущественно распространяется на международные полисы медицинского страхования и редко распространяется на полисы туристического страхования.

13. Частые вопросы

12. Ссылки

1. Международный альянс путешественников с ВИЧ
2. Отчет Департамента правительства США по борьбе с ВИЧ за 2023 год
3. Протокол лечения ВИЧ во время поездок за границу
4. ФЗ РФ от 30.03.1995 года № 38-ФЗ «О предупреждении распространения в Российской Федерации заболевания, вызываемого вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ-инфекции)»
5. Приказом Роспотребнадзора от 14.09.2010 года № 336 «О порядке подготовки, представления и рассмотрения в системе Роспотребнадзора материалов по принятию решения о нежелательности пребывания (проживания) иностранного гражданина или лица без гражданства в Российской Федерации»
6. Приказ Министерства здравоохранения Российской Федерации от 29.06.2015 года № 384н
7. «Программа медицинских гарантий: лечение пациентов с ВИЧ-инфекцией» Украины от 05.11.2020 г.
8. Закон Республики Беларусь от 18.06.1993 года «О здравоохранении»
9. Кодекс Республики Казахстан от 07.07.2020 года «О здоровье народа и системе здравоохранения»
10. Закон США от 23.03.2010 года «О доступном медицинском обслуживании»
11. «О законодательном регулировании лечения, ухода и поддержки инфицированных ВИЧ в странах ЕС»