Виды страхования в Люксембурге

Какие виды страхования являются обязательными в Люксембурге? Какие дополнительные виды страхования могут понадобится экспату во время проживания в Люксембурге? Экспатам, собирающимся переехать в Люксембург, рекомендуется заранее ознакомиться с информацией об обязательных видах страхования в стране. Лучше приобрести полис страхования до того, как произойдет чрезвычайное происшествие.

В данной статье представлена общая информация о видах страхования в Люксембурге: обязательных с точки зрения и необязательных (дополнительных).
Страховые компании, предоставляющие широкий выбор программ страхования в Люксембурге:

• Allianz
• AXA
• Grosso

Страхование автомобиля в Люксембурге

Если экспат переехал в Люксембург с личным автомобилем, он обязан оформить полис страхования автомобиля, который включает опцию страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам. Страхование автомобилей в Люксембурге доступно только лицам, имеющим статус резидента Люксембурга.

Также можно оформить комплексный полис страхования Assurance Casco (www.foyer.lu), программа которого включает в себя такие риски как кража, пожар, случай вандализма. После получения страхового полиса, называемый зеленой картой (carte verte), полис должен постоянно находиться автомобиле в качестве подтверждения страхования. Стоимость полиса, включающего страхование ответственности перед третьими лицами, зависит от года выпуска и модели автомобиля, а также возраста водителя и водительского стажа.

Рекомендуется зарегистрироваться в Автомобильном клубе Великого Герцогства Люксембург (the Automobile Club de Grand-Duche de Luxembourg, ACL) на случай возникновения проблем с автомобилем. Автомобильная ассоциация ACL оказывает услуги экстренной помощи при поломке на дорогах Люксембурга, а также за его пределами (при условии, что машина зарегистрирована в Люксембурге).
ACL:
Адрес: 54 route de Longwy, L-8080 Bertrange
Телефон: 45 00 45-1

Страхование лодок, велосипедов и других транспортных средств

Большинство транспортных средств, включая грузовики, трейлеры/автодома, мотоциклы, скутеры, лодки и самолеты, в соответствии с законодательством Люксембурга обязаны быть застрахованы. Велосипеды не нуждаются в страховании.

Медицинское страхование в Люксембурге

Государственная система здравоохранения в Люксембурге

Государство обеспечивает бесплатное базовое медицинское страхование для всех граждан, все работающие граждане производят отчисления в систему страхования. Все находящиеся на иждивении члены семьи застрахованы за счет членов семьи, которые производят отчисления в систему страхования. Страховка родителей распространяется на детей до 18 лет, или до 27 лет, если ребенок проходит обучение.
В рамках государственной программы страхования предоставляется:

• большинство видов лечения, проводимого терапевтом или врачом-специалистом,
• все лабораторные анализы,
• рецепты на лекарства
• и госпитализация.

На кого распространяется страховка?

Все наемные работники и самозанятые лица обязаны производить взносы в фонд социального страхования, что, в свою очередь, дает им право на медицинское обслуживание в Люксембурге. Супруг/супруга и дети трудящихся также имеют право на медицинское обслуживание при условии, что они являются резидентами Люксембурга.

Неработающие иностранные граждане и граждане третьих стран

Гражданам стран, не входящих в ЕС/ЕЭП, может потребоваться полис частного медицинского страхования для получения визы. Иностранцы, не имеющие работу в Люксембурге, для получения вида на жительство также должны предъявить документ, подтверждающий наличие медицинской страховки.

Если экспат имеет право на налоговый статус "нерезидент", ему, возможно, не придется платить взносы в фонд социального страхования, и в этом случае работодатель, в большинстве случаев, предоставляет экспату полис медицинского страхования.

Европейская карта медицинского страхования

В базовую государственную страховку не входит предоставление карты EHIC (Европейская карта медицинского страхования). Взаимное соглашение между странами ЕС (и еще несколькими странами) позволяет владельцам карты EHIC получить доступ к срочному лечению в странах-членах ЕС, как если бы они там проживали.
Карту EHIC можно приобрести в частных страховых компаниях Люксембурга.

Данная карта не является заменой туристической страховки, но представляет собой неплохой вариант для европейцев, временно проживающих в Люксембурге, а также может служить в качестве базового страхования на период, когда оформление полиса медицинского страхования только ожидается.

Страхование, покрывающее стоматологические расходы

В Люксембурге расходы на стоматологическую помощь в государственных клиниках покрываются за счет национальной системы медицинского страхования. Тем не менее, многие резиденты дополнительно оформляют полисы частного страхования, если им часто требуются услуги частных стоматологических клиник. Все стоматологи Люксембурга зарегистрированы в государственной программе страховании и оказывают основную стоматологическую помощь.

Стоматологи взимают с пациента фиксированную плату за свои услуги, государственная система в этом случае работает таким образом: пациент оплачивает лечение, а потом производится возмещение расходов.

Частное медицинское страхование

Если экспат не имеет права на доступ к государственной системе медицинского страхования Люксембурга или хочет иметь расширенный доступ к медицинским услугам (например, отдельную палату во время пребывания в больнице), можно заключить договор о частном медицинском страховании.

Существует несколько международных страховых компаний, которые предлагают различные программы страхования, подходящие экспатам:

• IMG (программа Global Medical Insurance)
• Aetna International
• Allianz Care
• Cigna Global
• Bupa Global
• Swisscare (самая недорогая программа медицинского страхования с ограничениями для резидентов Люксембурга)

Страхование недвижимости

Страхование недвижимости не является обязательным согласно законодательству Люксембурга, но рекомендуется при покупке недвижимости.
Ипотечный кредитор может настаивать на оформлении полиса страхования недвижимости, при этом предлагая свои собственные услуги по страхованию. Необязательно принимать его предложение, так как могут быть доступны другие, более выгодные, варианты приобретения полиса страхования.

Новые дома как правило уже застрахованы от ущерба в виде повреждений, связанных с низким качеством строительства.
В многоквартирных домах страховка часто включается в стоимость коммунальных услуг. Стоить отметить, что данный вид страхования не заменяет страхование собственной недвижимости.

Страхование домашних животных

Полис страхования домашних собак и кошек обычно покрывает медицинские расходы на животных. Он может покрывать расходы на захоронение или кремацию, а также включать такие риски как происшествия во время путешествий и кража. Стоимость полиса страхования несчастных случаев на 3 года составляет примерно 100 евро в год. Таким полисом покрываются:

• расходы на госпитализацию (в ограниченном размере),
• расходы на помощь в поиске животного в случае его потери,
• расходы на скорую помощь
• и т.д.

Альтернативный вариант: 600 евро за "комплексный" полис страхования, который будет действовать в течении 4-х лет, а также включать покрытие расходов на посещение ветеринара и вакцинации, если питомец старше двух лет.

Домашнее имущество, техника и драгоценности: страхование вещей

Страхование имущества в Люксембурге не является обязательным с точки зрения закона, и, по оценкам, до 45% семей не застраховали свое имущество. Однако, если хозяин планирует сдать недвижимость в аренду или часто не бывает дома (например, путешествует), рекомендуется оформить полис страхования. Многие страховые компании за дополнительную плату также занимаются страхованием движимого имущества (например, мобильные телефоны, ноутбуки и велосипеды).

Страхование жизни, страхование на случай потери работы и страхование несчастных случаев

Медицинское страхование в Люксембурге: пособия по болезни

Если работник заболел, необходимо сообщить работодателю об отпуске по болезни. Если болезнь продлится несколько дней, необходимо предоставить медицинскую справку своему работодателю. Для получения пособия по страховке необходимо получить от врача "формуляр временной нетрудоспособности" (‘constant medical d’incapacite de travail’).

• Первый лист (заполненный) данного формуляра следует направить своему работодателю,
• а второй - в CNS (Caisse Nationale de Sante) в течение первых трех дней после начала заболевания.

Сумма выплат зависит от размера заработной платы за последний год и не превышает пятикратного размера минимальной заработной платы.

Медицинское страхование в Люксембурге: нетрудоспособность

Люксембургский фонд социального страхования предоставляет страхование иждивенцев. В соответствии с данным видом страхования, возмещаются расходы на помощь иждивенцам, проживающим в собственном доме или в доме-интернате. Иждивенцем считается лицо, которое вследствие физического или психического заболевания или отклонения не способно выполнять основные действия, такие как физическая гигиена, питание и самостоятельное передвижение.

Пособие по инвалидности также выплачивается детям-инвалидам. Взрослые инвалиды, которые не могут найти работу или здоровье не позволяет им работать, имеют право на получение пособия для лиц с тяжелыми формами инвалидности.

Пособия на случай потери работы в Люксембурге

Для получения права на пособие на случай потери работы, необходимо иметь статус резидента Люксембурга, а также стаж работы (не менее 16 часов в неделю). Размер и продолжительность выплаты пособий на случай потери работы зависит от размера заработной платы и количества отработанных часов (в ЕС или Люксембурге, в зависимости от обстоятельств) в прошлом.

Для подачи заявления на получение пособия, необходимо заполнить форму и подать заявление в местную службу занятости (www.adem.public.lu).

В Люксембурге существуют государственные программы, которые обеспечивают помощь нетрудоспособным и безработным, поэтому иностранцам гражданам следует проверить, имеют ли они право на получение пособий или полисов страхования по данным программам.

Данные программы страхования могут быть доступны в страховой компании, предоставляющей полис медицинского страхования, в пенсионном фонде или в других страховых компаниях.

• Полис страхования жизни, который обеспечивает фиксированную единовременную выплату в случае смерти застрахованного, можно приобрести во многих страховых компаниях и по доступной цене.
• Полис страхования на случай потери работы и полис страхования несчастных случаев обычно стоят дороже.

Туристическое страхование

Базовые риски, связанные с путешествиями, могут быть включены в программу частного медицинского страхованием: проверьте уровень предлагаемого страхования. Частные страховые компании предлагают программы, предусматривающие страхование

• всех членов семьи,
• багажа,
• страхование на случай аннулирования поездки,
• покрытие медицинских расходов за границей
• и круглосуточную помощь.

При регулярных путешествиях за границу, занятиях экстремальными видами спорта (включая катание на лыжах или велосипедах) или при посещении определенной страны в течение длительного времени, возможен вариант приобретения полиса по специальной программе туристического страхования.

Доступны варианты программ страхования на одну поездку, на несколько поездок или на год, программы страхования могут покрывать длительные поездки продолжительностью до 120 дней. Программа туристического страхования может также покрывать расходы, связанные с рисками, которые возникают во время путешествия, например, отмена рейсов.
Подробнее о туристическом страховании в Люксембурге по ссылке >>.