ЦЕНТР СТРАХОВАНИЯ ВЫЕЗЖАЮЩИХ за границу
Москва: +7 (499) 350-15-56
Петербург: +7 (812) 243-14-00
Бесплатный РФ: 8 (800) 350-15-56
WhatsApp

Медицинское страхование в Новой Зеландии

Система здравоохранения Новой Зеландии достаточно развита, при посещении страны следует иметь полис медицинского страхования. В данной статье представлена информация о существующих вариантах страхового покрытия, исключениях и ограничениях действия полиса.

Государственная программа медицинского страхования Новой Зеландии

Международные программы частного медицинского страхования

Местные программы частного медицинского страхования

Социальное страхование

Групповое медицинское страхование

Туристическое страхование

Стоимость полиса медицинского страхования

Исключения

Возрастные ограничения

Амбулаторное лечение

Стоматологическое и офтальмологическое обслуживание

Медицинская эвакуация

COVID-19

Сайты-агрегаторы для сравнения

Порядок оформления документов для получения страховой выплаты

Выбор программы медицинского страхования

Виды медицинского страхования

Существуют различные виды медицинского страхования экспатов, в том числе

  • государственные программы страхования,
  • частные программы страхования,
  • международное медицинское страхование,
  • медицинское страхование работников.

Далее представлена подробная информация о каждом из видов.

Государственная программа медицинского страхования Новой Зеландии

На территории Новой Зеландии, в том числе в городах и иных крупных населенных пунктах действует около 40 государственных больниц.

В рамках государственной программы медицинского страхования проводятся стандартные медицинские обследования. Для детей в возрасте до 6 лет предусмотрена бесплатная иммунизация в соответствии с графиком вакцинации.

Бесплатное (субсидируемое) медицинское обслуживание в рамках государственной программы медицинского страхования предоставляется

  • гражданам Новой Зеландии,
  • иностранным гражданам, постоянно проживающим на территории Новой Зеландии,
  • а также владельцам рабочих виз, действительных в течение двух и более лет.

Для получения доступа к государственной системе здравоохранения Новой Зеландии, экспату необходимо зарегистрироваться у врача общей практики, выбранного по своему усмотрению. Основным недостатком государственной программы медицинского страхования является длительный период ожидания. В 2016 году средний период ожидания медицинского обслуживания, несвязанного с экстренной помощью, составлял 304 дня.

В рамках частных программ медицинского страхования предоставляется широкий выбор медицинских учреждений, а также медицинское обслуживание высокого уровня без длительного ожидания.

В Новой Зеландии существует более 40 частных клиник, специализирующихся на поликлинических услугах, гериатрии, помощи по беременности и родам, психиатрии. 

Организация первичной медико-санитарной помощи (ОПП)

Организации первичной медико-санитарной помощи финансируются окружной администрацией и предприятиями, деятельность которых направлена на обеспечение населения доступными медицинскими услугами.

Организации первичной медико-санитарной помощи находятся в ведении Министерства здравоохранения Новой Зеландии.

Заявление о регистрации в ОПП можно заполнить у врача общей практики, осуществляющего деятельность в рамках ОПП. В заявлении указываются личные данные пациента, в том числе: имя, дата рождения, адрес, этническая принадлежность. Заявление о регистрации в ОПП рассматривается в течение 3 месяцев.

Лицам, зарегистрированным в ОПП, предоставляются

  • амбулаторное и стационарное лечение,
  • консультации терапевта,
  • а также рецептурные лекарственные препараты по субсидированной стоимости.

Также ОПП предоставляют дополнительное медицинское обслуживании (Care Plus) для лиц имеющих хронические и/или неизлечимые заболевания, психические расстройства. Право на дополнительное медицинское обслуживание предоставляется по результатам обследования пациента.

Корпорация по выплате компенсаций в связи с несчастными случаями (АСС)

Корпорация по выплате компенсаций в связи с несчастными случаями (АСС) предоставляет бесплатную медицинскую помощь пострадавшим в результате несчастного случая: гражданам, резидентам, экспатам, туристам, в том числе в случаях, если причиной несчастного случая явились действия пострадавшего.

Необходимо обратить внимание, что АСС не осуществляет лечение хронических заболеваний, а также заболеваний, вызванных возрастными изменениями, психическими расстройствами. К примеру, в АСС можно обратиться в случае получения травм в результате аварии, однако не следует обращаться в АСС при обычном пищевом отравлении.

В случае получения травмы/заболевания в результате несчастного случая нужно обратиться к врачу общей практики, который от имени пациента направляет заявление в АСС о частичном возмещении стоимости лечения. Уведомление об удовлетворении/ отказе в удовлетворении заявления пострадавшего направляется на электронную почту/по номеру телефона в течение недели после обращения.

Международные программы частного медицинского страхования

Частное медицинское обслуживание в Новой Зеландии пользуется популярностью в виду высокой загруженности государственного сектора и длительного периода ожидания. Стоимость услуг частных медицинских учреждений достаточно высока, в связи с чем граждане страны и экспаты, как правило, приобретают полисы частного медицинского страхования.

В зависимости от страховой компании, программы частного медицинского страхования могут быть местными и международными.

Для экспатов наиболее оптимальным вариантом является полис международного медицинского страхования. В рамках международных программ страхования предоставляется более обширное страховое покрытие.

Далее представлена информация о наиболее известных международных страховых компаниях.

Cigna

Страховая компания Cigna оказывает услуги в области медицинского страхования более 200 лет. Для экспатов, проживающих в Новой Зеландии, имеется 3 программы: Серебряная, Золота и Платиновая.

  • Базовая программа медицинского страхования покрывает расходы на стационарное лечение, хирургические операции, консультации, лечение онкологических заболеваний в пределах 1 000 000 долларов США в год. Данной суммы достаточно для проведения дорогостоящей операции по шунтированию сердца. Базовой программой страхования предусмотрено покрытие расходов на операции по трансплантации, процедуры почечного диализа, диагностику и протезирование.
  • Платиновая программа страхования является наиболее дорогостоящей и предусматривает страховое покрытие без установления лимита ответственности страховщика.
Программы страхования Cigna характеризуются обширным страховым покрытием, однако стоимость полиса медицинского страхования, как правило, выше в сравнении с полисами других страховых компаний.

Программы медицинского страхования Cigna являются модульными - застрахованный может самостоятельно выбрать уровень страхового покрытия.

Модули связаны с

  • амбулаторным лечением,
  • медицинским обследованием,
  • стоматологическим и офтальмологическим обслуживанием,
  • а также медицинской эвакуацией.

В амбулаторный модуль включена вакцинация взрослых и детей, ежегодные медицинское обследование зрения и слуха. Расходы, связанные с беременностью и родами, компенсируются в рамках Золотой и Платиновой программ страхования, в случае если беременность наступила по истечении 12 месяцев с даты оформления полиса.

Модуль медицинского обследования предполагает покрытие плановых медицинских осмотров, скринингов на наличие онкологических заболеваний (рак простаты, рак груди, рак кишечника).

IMG

Страховая компания IMG была основана в 1990 году в Индианаполисе.
IMG предлагает 4 программы медицинского страхования:

  • Бронзовая,
  • Серебряная,
  • Золотая
  • и Платиновая.

Базовая программа страхования имеет максимальный пожизненный лимит в размере 1 000 000 долларов США на человека, наиболее дорогостоящая программа имеет лимит в размере 8 000 000 долларов США на человека.

В рамках каждой программы может быть предусмотрена франшиза или предварительная оплата (deductible-carry-forward). Опция deductible-carry-forward позволяет перенести расходы по франшизе с последних трех месяцев текущего года на следующий. После оплаты франшизы застрахованным страховая компания покрывает оставшуюся сумму в пределах лимита.

Расходы на амбулаторное лечение, неотложную медицинскую помощь, пребывание в медицинском учреждении, компьютерную томографию, МРТ, эндоскопию, хирургию, химиотерапию покрываются в рамках каждой программы страхования, однако может предусматриваться франшиза или совместная оплата (coinsurance).

Покрытие расходов, связанных с беременностью и родами, стоматологическое и офтальмологическое обслуживание предоставляется в рамках платиновой программы. Покрытие хронических заболеваний возможно в рамках Серебряной, Золотой и Платиновой программ страхования при наличии у лица ранее действовавшей страховки, покрывающей данные заболевания.

Дети в возрасте до 9 лет автоматически включаются в число застрахованных без дополнительной оплаты в течение первого года при условии, что оба родителя застрахованы в IMG. Допускается включение в полис не более двух детей.

IMG также предоставляет дополнительные опции в рамках каждой из программ страхования:

  • страхование жизни;
  • страхование от несчастных случаев;
  • страхование на случай терроризма (платиновая программа);
  • страхование спортивных травм (золотая и платиновая программы);
  • страхование стоматологического и офтальмологического обслуживания (бронзовая, серебряная, золотая программы).

GeoBlue

GeoBlue (ранее известная как компания международного страхования Blue Cross), была основана в 1997 году. В отличие от перечисленных выше страховщиков, деятельность GeoBlue ориентирована исключительно на граждан США. Программы страхования GeoBlue рассчитаны на резидентов Новой Зеландии, регулярно посещающих страну гражданства (США).

Медицинское страхование GeoBlue Xplorer включает в себя 2 программы страхования:

  • Essential
  • и Premier.

Обе программы страхования предусматривают неограниченную страховую сумму на возмещение медицинских расходов и покрытие расходов на экстренную медицинскую эвакуацию с лимитом в размере 250 000 долларов США. В рамках данных программ предоставляется

  • равнозначное покрытиеамбулаторного/стационарного лечения, в том числе посещение врачей детьми,
  • компенсация расходов на приобретение рецептурных препаратов,
  • медицинскую эвакуацию,
  • репатриацию.

Помимо этого, предоставляется медицинское обслуживание на дому, медицинская помощь в хосписе, покрытие травм, полученных в результате занятия экстремальными видами спорта.

Программа Xplorer Premier отличается тем, что действует в период пребывания застрахованного в США в течение 9 месяцев. Xplorer Essential подходит для лиц, не планирующих возвращаться в США в ближайшее время.

Следует обратить внимание, что полис не продлевается автоматически. Необходимо подтвердить новый тарифный план не позднее, чем за 30 дней до даты истечения срока действия полиса.

Aetna

Страховая компания Aetna основана в 1853 году в США.
Медицинское страхование Aetna включает в себя 2 программы:

  • МНР для граждан США,
  • Pioneer для граждан других государств.

Программа МНР делится на две подпрограммы: классическая и эксклюзивная. Обе подпрограммы предусматривают максимальный годовой лимит страхового покрытия в размере 4 000 000 долларов США. Данной суммы достаточно для покрытия самой дорогостоящей операции. Эксклюзивная программа страхования полностью покрывает расходы на стационарное и амбулаторное лечение, диагностические процедуры, экстренную стоматологическую помощь, медицинскую эвакуацию. Классическая программа покрывает 80 % стоимости каждого из указанных видов лечения.

Программа Pioneer делится на четыре подпрограммы: 1750, 2500, 4000, 5000. Самая дешевая подпрограмма предусматривает максимальный годовой лимит страхового покрытия в размере 1 750 000 долларов США, самая дорогая подпрограмма предусматривает максимальный годовой лимит страхового покрытия в размере 5 000 000 долларов США. Программы Pioneer 2500, 4000, 5000 покрывают расходы на физиотерапию, нетрадиционные методы лечения, психиатрическую помощь, протезирование, ортопедические приспособления, лечение врожденных заболеваний, пересадку органов.

Местные программы частного медицинского страхования

В Новой Зеландии достаточно много местных частных страховых компаний. Для оформления полиса у местного страховщика необходимо иметь визу резидента.

Также некоторые страховые компании Новой Зеландии предоставляют экспатам медицинскую страховку на ограниченный период времени.

Основным преимуществом местных страховых компаний является наличие обширной сети медицинских учреждений, с которыми сотрудничает страховщик.
Далее представлена информация о наиболее известных местных страховых компаниях Новой Зеландии.

Southern Cross

Southern Cross является крупнейшей частной некоммерческой организацией Новой Зеландии в области здравоохранения.

  • Базовая программа страхования компании HealthEssentials предусматривает ограниченное покрытие базового лечения, включающего в себя консультации терапевта, физиотерапию, консультации хиропрактику, процедуры акупунктуры, консультации стоматолога и офтальмолога.
  • Программа страхования следующего уровня Wellbeing Starter направлена на компенсацию стоимости лечения сложных операций, в том числе кардиохирургию. В рамках данной программы установлен годовой лимит страхового покрытия в размере 500 000 долларов США на хирургические операции, в размере 100 000 долларов США на кардиохирургию. Также программой предусмотрено покрытие послеоперационного ухода, разговорная терапия, физиотерапия.
    В рамках Wellbeing Starter не покрываются риски, предусмотренные программой HealthEssentials, однако они могут быть включены в полис в качестве дополнительных опций.
Стандартные, комплексные и премиальные программы страхования (Wellbeing One, Wellbeing Two и UltraCare) имеют неограниченное покрытие на хирургические процедуры и ограниченное покрытие на медицинские обследования, анализы и послеоперационный уход.

Для приобретения полиса Southern Cross необходимо иметь визу резидента Новой Зеландии, либо иметь доступ к субсидируемому государством медицинскому обслуживанию. В противном случае, можно оформить полис туристического страхования на период пребывания в Новой Зеландии.

Более подробно ознакомиться с информацией о медицинском страховании экспатов в Southern Cross можно на веб-сайте компании.

Accuro

Accuro – некоммерческая страховая компания Новой Зеландии, оказывающая услуги в области медицинского страхования с 1971 года. В Accuro имеется специальная программа страхования SmartStay, ориентированная на экспатов, планирующих находиться в Новой Зеландии не менее 2 лет.

  • Базовая программа страхования покрывает стационарное и амбулаторное лечение в пределах 150 000 долларов США, включая хирургические операции, диагностические процедуры, компьютерную томографию, МРТ, а также 65 000 долларов США в год на лечение в государственных и частных медицинских учреждениях. Помимо этого, предусмотрена компенсация расходов на лечение за пределами Новой Зеландии в размере 25 000 долларов США в год. Дополнительными преимуществами программы является разговорная терапия и физиотерапия в рамках послеоперационного ухода.
  • Также имеется три дополнительных программы, которые могут быть добавлены к базовой программе: “Специалист”, “Терапевт”, “Ежедневное лечение”. Наиболее популярной является программа Специалист, в рамках которой предоставляется доступ к диагностическим процедурам и консультациям специалистов. Программа Терапевт подходит лицам, часто посещающим врача общей практики с целью получения рецептов на лекарственные препараты. Программа Ежедневное лечение предполагает покрытие расходов на посещение терапевта, стоматолога, офтальмолога.

Программы медицинского страхования Accuro также направлены на покрытие разницы между страховой выплаты АСС и фактически понесенными медицинскими расходами в результате несчастного случая.  

Более подробно ознакомиться с информацией о медицинском страховании экспатов в Accuro можно на веб-сайте компании.

Социальное страхование

Взносы в Фонд социального страхования Новой Зеландии не являются обязательными для работников и работодателей. Самозанятые и наемные работники производят отчисления в фонд Корпорации по выплате компенсаций в связи с несчастными случаями (АСС), которая выплачивает страховое возмещение при наступлении несчастного случая на производстве или при иных обстоятельствах.

Таким образом, граждане Новой Зеландии, резиденты и иностранные работники получают бесплатный доступ к социальному страхованию, однако обязаны производить отчисления в АСС.

К пособиям по социальному обеспечению относятся пенсии, пособия по инвалидности, пособия по случаю потери кормильца, пособия по болезни, пособия по беременности и родам, пособия по безработице, семейные пособия. Пособия выплачиваются по истечении определенного периода проживания в Новой Зеландии. К примеру, государственная пенсия выплачивается лицам, прожившим в Новой Зеландии не менее 10 лет, пособие по безработице назначается лицам, прожившим в стране не менее 2 лет.

Групповое медицинское страхование

Программы группового медицинского страхования, как правило, являются частью льгот, предоставляемых работодателем своим работникам. Программы группового медицинское страхования значительно дешевле индивидуальных программ страхования в виду распределения риска между несколькими застрахованными. Стоимость программ группового медицинского страхования варьируется в зависимости от различных факторов, к примеру, наличие/отсутствие вредных привычек, хронические заболевания и т.д.

Туристическое страхование

Полис туристического страхование предполагает ограниченное покрытие медицинских расходов в течение непродолжительного периода времени. Также в рамках туристической страховки могут покрываться немедицинские риски: утрата/порча багажа, отмена поездки и т.д.
Подробнее о туристическом страховании в Новой Зеландии по ссылке >>

Программа страхования не действует для лиц имеющих ВНЖ и/или гражданство в стране пребывания, за исключением лиц, имеющих ВНЖ (вид на жительство) с целью обучения.
Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.

Содержание полиса медицинского страхования

При выборе полиса медицинского страхования следует руководствоваться не только размером страховой премии, но и иными существенными условиями: уровнем страхового покрытия, лимитом ответственности страховщика, исключениями и т.д.

Представленные ниже варианты страхового покрытия доступны в рамках местных и международных программ страхования, предусматривающим

  • базовое (стационарное) лечение,
  • дополнительное (амбулаторное) лечение,
  • комплексное (амбулаторное и стационарное) лечение.

Уровень страхового покрытия

Базовое страховое покрытие Базовые программы медицинского страхования предполагают компенсацию расходов на ежедневное лечение, в частности, прием врача, приобретение рецептурных медикаментов. Данные программы не покрывают дорогостоящие сложные операции или процедуры.
Расширенное страховое покрытие Расширенные программы медицинского страхования предполагают покрытие расходов на проведение чрезвычайных операций, необходимое экстренное лечение, посещение специалистов, но не покрывают ежедневные медицинские расходы.
Комплексное страховое покрытие Программы комплексного медицинского страхования предусматривает покрытие рисков, предусматриваемых при базовом расширенном страховом покрытии.

Стоимость полиса медицинского страхования

Стоимость страхового полиса является одним из важнейших факторов при выборе подходящей программы страхования.

Порядок оплаты стоимости полиса медицинского страхования Оплата страховой премии может производиться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно с помощью любой банковской картой. Рекомендуется оплачивать страховые взносы на ежегодной основе, так как при оплате стоимости полиса ежемесячно или ежеквартально может быть удержана дополнительная комиссия.
Франшиза Франшиза – это часть медицинских расходов, которая оплачивается застрахованным самостоятельно. К примеру, если полисом страхования предусмотрена франшиза в размере 500 долларов США, а стоимость медицинских услуг составляет 1500 долларов США, застрахованный оплачивает 500 долларов США за счет собственных средств, страховая компания компенсирует медицинские расходы в размере 1000 долларов США
Как правило, чем выше сумма франшизы, тем ниже стоимость полиса, так как страховая компания в меньшей степени несет ответственность при наступлении страхового события.
Следует сохранять квитанции и иные документы, подтверждающие оплату медицинских услуг. При достижении общей суммы медицинских расходов размера установленной франшизы, страховая компания принимает на себя страховые риски.
Совместное страхование (coinsurance) Совместное страхование предполагает оплату застрахованным определенного процента понесенных медицинских расходов. К примеру, общая сумма понесенных медицинских расходов составляет 1000 долларов США, договором страхования установлена совместная оплата в размере 70% - 30%, соответственно, застрахованный оплачивает 300 долларов США, страховая компания – 700 долларов США.
Как правило, устанавливается предельный максимум в денежном выражении, при достижении которого страховая компания покрывает стоимость медицинских расходов.
Совместная оплата Совместная оплата предполагает оплату застрахованным определенной части медицинских расходов при каждом обращении за медицинской помощью. К примеру, если договором страхования предусмотрена совместная оплата в размере 30 долларов США, застрахованный оплачивает 30 долларов США за каждый визит к врачу.
Медицинская инфляция Медицинская инфляция представляет собой ежегодный рост цен на медицинское обслуживание. Как правило, ежегодное увеличение стоимости медицинских услуг составляет около 9-11%. При оформлении полиса медицинского страхования следует обговорить со страховщиком предполагаемый процент увеличения страховой премии.
Возрастные группы Стоимость полиса медицинского страхования зависит от возраста застрахованного. При достижении определенного возраста, застрахованные лица включаются в одну возрастную группу, в отношении которой действует единый страховой тариф. При оформлении полиса медицинского страхования следует ознакомиться с ценами для лиц в возрасте старше на 10-15 лет, чтобы иметь представление о предполагаемом росте страховых тарифов.

Исключения

Каждый полис страхования имеет ряд исключений, к примеру, хронические заболевания, заболевания, возникшие в силу наличия вредных привычек у застрахованного и т.д.

Общие исключения

К числу общих исключений действия полиса медицинского страхования относятся:

  • ВИЧ/СПИД, иные связанные заболевания;
  • Восстановление репродуктивной функции;
  • Косметологические процедуры;
  • Травмы, полученные в результате действий застрахованного;
  • Операции по изменению половой принадлежности;
  • Заболевания, возникшие в результате злоупотребления наркотическими и психотропными веществами;
  • Заболевания, передающиеся половым путем.

Хронические заболевания

Как правило, хронические заболевания не покрываются медицинской страховкой. Однако при предъявлении застрахованным лицом документов, подтверждающих наличие, ранее действовавшего полиса медицинского страхования, покрывавшего имеющиеся хроническое заболевание, застрахованный может рассчитывать на включение данного заболевания в список покрываемых рисков. При этом, страховая компания проводит комплексное обследование застрахованного, изучает историю болезни, проводит оценку рисков, основанную на его возрасте, поле, образе жизни.

Следует иметь в виду, что в случае покрытия хронического заболевания, стоимость полиса существенно возрастает. Существуют хронические заболевания, которые не покрываются ни при каких обстоятельствах, в частности:

  • Онкологические заболевания;
  • Сердечно-сосудистые заболевания;
  • Заболевания опорно-двигательного аппарата;
  • Заболевания тазобедренного и коленных суставов.

Экстремальные виды спорта

В рамках полиса медицинского страхования не покрываются травмы, полученные в результате занятия определенными видами спорта, в том числе:

  • Прыжки со скал;
  • Профессиональные виды спорта;
  • Авто-мотогонки;
  • Стрельба;
  • Экспедиции в недоступные, отдаленные или ранее неисследованные места.

Отмена/отказ в продлении действия полиса медицинского страхования

При оформления полиса медицинского страхования следует обратить внимание на порядок его продления и отмены.

Лимит страхового покрытия

Для определения подходящей суммы страхового покрытия следует ознакомиться с ценами на дорогостоящие медицинские процедуры в Новой Зеландии.

К примеру, к числу наиболее дорогостоящих операций относится операция по замене сердечного клапана, ее стоимость достигает 78 400 долларов США.Соответственно, рекомендуется установить лимит страхового покрытия не менее указанной суммы.

В случае, если полисом медицинского страхования также покрываются дети застрахованного, следует ознакомиться с ценами на наиболее распространенные процедуры для детей.К примеру, в Новой Зеландии достаточно часто проводятся операции по удалению миндалин и установке уплотнительных ушных колец, стоимость которых составляет 6300 долларов США и 2600 долларов США соответственно.

Временные лимиты страхового покрытия

Как правило, полис медицинского страхования имеет годовой и/или пожизненный лимит страхового покрытия.

  • Годовой лимит – это максимальный предел медицинских расходов, которые могут быть понесены в течение года действия полиса. Большинство международных страховых компаний, таких как Cigna и Aetna, предлагают программы медицинского страхования с годовым лимитом страхового покрытия.
  • Пожизненный лимит – это максимальный предел медицинских расходов, которые могут быть понесены на протяжении всего периода действия договора страхования. IMG - одна из немногих страховых компаний, предлагающих пожизненные лимиты страхового покрытия.

Лимиты страхового покрытия на определенный вид медицинского обслуживания

Как правило, лимит страхового покрытия на определенный вид медицинского обслуживания устанавливается для расходов, связанных со стационарным лечением:

  • расходы на палату,
  • питание,
  • операции,
  • интенсивное терапевтическое лечение,
  • хирургические операции,
  • анестезию.

Следует иметь в виду, что данные лимиты могут отличаться от общих лимитов страхового покрытия. К примеру, общий лимит страхового покрытия полиса составляет 100 000 долларов США, но в отношении стационарного лечения установлен отдельный лимит страхового покрытия в размере 30 000 долларов США. Таким образом застрахованный самостоятельно оплачивает расходы на стационарное лечение в размере, превышающем 30 000 долларов США.

Большинство страховых компаний предусматривают стационарное лечение в базовых программах страхования. Амбулаторное лечение, стоматологическое, офтальмологическое обслуживание являются дополнительными опциями.

Лимиты страхового покрытия на определенные процедуры

Существует ограничения в отношении определенных медицинских процедур или операций.

Трансплантация органов Некоторые страховые компании предусматривают страховое покрытие расходов на трансплантацию органов, костного мозга, стволовых клеток. Следует уточнить у страховой компании, имеются ли лимиты страхового покрытия на подобные операции. К примеру, страховая компания GeoBlue устанавливает дополнительные лимиты для данного вида медицинских услуг.
Рождение ребенка Как правило, расходы, связанные с беременностью и родами, покрываются только по истечении определенного периода времени с даты оформления полиса, к примеру, 10 месяцев. Некоторые страховые компании предлагают страхование расходов, связанных с беременностью и родами, в качестве дополнительной опции.
Страховые компании Cigna и Geo Blue предоставляют страховое покрытие данных расходов по истечении 12 месяцев с даты оформления полиса.
Протезирование Диабет и сосудистые заболевания являются основными причинами ампутации конечностей в Новой Зеландии, что обусловливает необходимость дальнейших внутренних или внешних процедур протезирования.
Большинство страховых компаний определяют протезирование как конкретную процедуру с установленными ограничениями. Другие страховщики предоставляют покрытие расходов на протезирование в рамках общего лимита страхового покрытия в случае, если необходимость проведения процедуры вызвана заболеванием, покрываемым в рамках страхового полиса.
Страховые компании Accuro, Southern Cross и Cigna покрывают расходы на протезирование.

Возрастные ограничения

Чем выше возраст лица, принимаемого на страхование, тем выше страховая премия. Данный факт обусловлен тем, что страховая компания несет повышенные риски при страховании лиц старшего возраста.

Большинство страховщиков не предоставляют услуги медицинского страхования лицам в возрасте старше 60-65 лет. Определенные возрастные заболевания, к примеру, артрит, глаукома, остеопороз, заявленные в медицинской анкете, могут быть покрыты в качестве расходов на амбулаторное лечение.

При оформлении полиса медицинского страхования следует обращать внимание на указанный максимальный возраст.

Дополнительные опции страхового покрытия

В зависимости от потребностей застрахованного, полис медицинского страхования может быть дополнен различными факультативными опциями. Стоимость полиса увеличивается пропорционально количеству дополнительных опций. Для того, чтобы сохранить низкую стоимость полиса, можно включить франшизу.

Амбулаторное лечение

Амбулаторное лечение предполагает лечение, не требующее пребывания в больнице в ночное время. Как правило, оно включает в себя

  • посещение врача,
  • рецептурные лекарственные препараты,
  • перевязочные средства.

При оформлении полиса следует уточнить в страховой компании, какие виды медицинского обслуживания предполагает покрываемое амбулаторное лечение (сопровождение беременности, лечение рака, почечной недостаточности, диабета и пр.).

Стоматологическое и офтальмологическое обслуживание

Услуги стоматолога и офтальмолога всегда покрываются в качестве дополнительных опций. Некоторые страховые компании покрывают исключительно стоматологическое обслуживание.

Дополнительные опции «Стоматология» и «Офтальмология», как правило, включают в себя

  • профилактическое, плановое и экстренное стоматологическое лечение,
  • проверка зрения,
  • расходы на приобретение очков, линз.

Медицинская эвакуация

Медицинская эвакуация всегда связана с непредвиденными значительными расходами. Медицинская эвакуация необходима, когда застрахованному требуется срочная медицинская помощь, но местные медицинские учреждения не располагают необходимым оборудованием или опытным персоналом. Пострадавший транспортируется на специализированном транспорте в ближайшее медицинское учреждение, где могут оказать необходимую помощь.

В случае, если в Новой Зеландии отсутствуют больницы, способные оказать необходимую помощь, застрахованный транспортируется в страну гражданства.

COVID-19

В виду распространения новой короноавирусной инфекции, целесообразно уточнить у страховщика, покрывается ли данная инфекция в рамках оформляемого полиса. В связи с тем, что ситуация является неопределенной и постоянно меняется, страховые компании могут пересмотреть порядок действия полиса в период пандемии.

Большинство страховых компаний официально заявляют, что COVID-19 не влияет на действие медицинской страховки.

В любом случае, лица, зараженные новой коронавирусной инфекцией, нуждающиеся в срочной, неотложной медицинской помощи, получают приоритетное внимание и бесплатное лечение в государственных больницах Новой Зеландии.

Члены семьи застрахованного

При переезде в Новую Зеландию с семьей целесообразно предусмотреть страховое покрытие для всех членов семьи. В рамках некоторых программ страхования, супруги и дети могут быть квалифицированы в качестве иждивенцев.

В некоторых программах страхования в качестве иждивенцев также выступают лица, с которыми проживает застрахованный (без регистрации брака). Возрастные ограничения для детей варьируются. Некоторые страховые компании устанавливают предельный возраст иждивенцев - 18 лет, другие - 26 лет. Как правило, иждивенцы имеют такое же страховое покрытие, что и застрахованный.

Следует уточнить, покрывается ли действующим полисом сопровождение беременности, иммунизация детей и лечение и специфические виды лечения для детей и женщин.

Иные условия

При оформлении полиса медицинского страхования необходимо ознакомиться со всеми условиями, содержащимися в договоре страхования. При возникновении вопросов следует обратиться в страховую компанию или к страховому представителю за разъяснениями.

Сайты-агрегаторы для сравнения

Существуют различные сайты, с помощью которых можно выбрать подходящую программу медицинского страхования.

К примеру, на веб-сайте Internationalinsurance.com можно найти подходящий вариант, заполнив информацию о необходимом сроке действия полиса, территории страхового покрытия, национальности, дате рождения, наличии/отсутствии иждивенцев.

Следует иметь в виду, что представленная на веб-сайтах информация больше сосредоточена на цифрах. Для более подробного изучения иных существенных условий, следует обратиться к страховому брокеру.

Internationalinsurance.com является удобным агрегатором для поиска международной программы страхования. По результатам запроса, пользователь получает котировки различных международных страховщиков с возможностью последующей консультацией со страховым брокером.

Если требуется сравнение исключительно цен подойдут сайты-агрегаторы:

Порядок оформления документов для получения страховой выплаты

Заявление на страхование

При оформлении страхового полиса заполняется бланк заявления на страхование. На веб-сайтах многих страховых компаний имеются формы заявлений. Необходимо их заполнить, распечатать, подписать и направить в адрес страховщика.

В заявление указывается информация о страхуемом, в частности: история болезни, место работы, наличие иждивенцев. В случае предоставления недостоверных сведений, в дальнейшем полис может быть аннулирован.

Некоторые страховые компании запрашивают информацию об отказах в медицинском страховании, поступавших от других страховщиков.

Предварительное согласование

Некоторые страховые компании предусматривают предварительное согласование перед прохождением лечения. К примеру, согласие страховщика может потребоваться для проведения дорогостоящих медицинских процедур, к примеру, МРТ.

Ожидание согласования занимает в среднем 2-3 дня. В экстренных случаях следует как можно скорее связаться со страховщиком.

Заявление на выплату страхового возмещения

На сегодняшний день большинство страховщиков принимают заявление о выплате страхового возмещения в электронном формате посредством сети Интернет. Необходимо приложить все необходимые документы:

  • заявление о выплате,
  • медицинское заключение,
  • квитанции об оплате стоимости медицинских расходов и т.д.

Отказ в выплате страхового возмещения

Существуют обстоятельства, при которых страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения. В частности:

  • лечение не требовалось с медицинской точки зрения;
  • страховое событие относится к числу исключений;
  • лечение связано с хроническими заболеваниями.

Перед началом лечения следует проконсультироваться со страховой компанией о покрываемых видах лечения.

Получение полиса медицинского страхования

Полис медицинского страхования, а также все сопутствующие документы направляются в адрес страхователя в электронном виде, а также на бумажном носителе. При посещении медицинского учреждения следует иметь при себе страховой полис.

Выбор программы медицинского страхования

При выборе программы медицинского страхования следует ознакомиться со всеми существенными условиями, описанными в данной статье.

Наиболее оптимальным вариантом является комплексное медицинское страхование, покрывающее различные виды медицинского обслуживания.
Программа страхования не действует для лиц имеющих ВНЖ и/или гражданство в стране пребывания, за исключением лиц, имеющих ВНЖ (вид на жительство) с целью обучения.
Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.

Читайте также

Продолжая пользование настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных и согласны с Политикой в отношении обработки персональных данных и условиями Пользовательского соглашения.