Медицинская страховка для туризма, трекинга и альпинизма в Таджикистане с эвакуацией вертолетом в 2025 году

В соответствии c законом Республики Таджикистан «О туризме» № 148 от 24 июня 2020 года для въезжающих в страну иностранцев страхование является основной формой гарантии оказания медицинской помощи при заболевании или несчастном случае. При отсутствии страхового полиса с покрытием расходов на госпитализацию, несчастные случаи, лечение травм, внезапные заболевания в оказании медицинской помощи в любом виде может быть отказано. Организаторы туристических услуг в Таджикистане обязаны уведомлять иностранцев о необходимости оформления полиса медицинского / туристического страхования^[1].

Иностранцы, занимающиеся на территории Таджикистана экстремальными видами туризма или связанными с повышенной опасностью для жизни и здоровья занятиями, требующими высоких затрат на спасение, обязаны иметь при себе действующий страховой полис, покрывающий соответствующие риски, например «альпинизм» или «горный треккинг».

С 8 февраля 2022 года в Таджикистане отменены все ограничения на въезд, связанные с пандемией COVID-19, не требуется предъявлять сертификат о вакцинации, ПЦР-тест или медицинскую справку, а также отменено правило обязательного масочного режима в общественных местах^[2].

2. Нужна ли страховка для оформления визы в Таджикистан

Граждане России, Беларуси и Казахстана могут въезжать на территорию Таджикистана без визы на неограниченный срок, в рамках двусторонних соглашений о взаимных безвизовых поездках^[3].

В соответствии с утвержденными МИД Таджикистана и действующими в 2025 году правилами оформления, выдачи визы и электронной визы^[4], полис медицинского / туристического страхования не входит в число обязательных документов для подачи как на однократные, так и на многократные визы, включая визу для постоянного жительства.

3. Медицинское страхование граждан Таджикистана и иностранцев с ВНЖ в Таджикистане

Граждане Республики Таджикистан, а также иностранные граждане с видом на временное или постоянное проживание в Таджикистане имеют право на получение медицинской помощи в государственных лечебно-профилактических учреждениях без обязательного взноса в систему медицинского страхования. Несмотря на то, что в стране принят закон «О медицинском страховании» № 408 от 18 июня 2008 года, его внедрение в жизнь откладывается уже в пятый раз и в 2025 году он фактически не действует ^[5].

Медицинская помощь оказывается бесплатно только в рамках программ государственных гарантий (профилактика, скорая помощь, необходимое лечение при травмах, инфекциях, беременности и родах и др.). Для получения более широкого спектра медицинских слуг (лечение в стационаре, медикаменты стоматология и др.) необходимо приобретать полис добровольного медицинского страхования (ДМС) в одной из таджикских страховых компаний или у международного страховщика ^[6]. При оформлении ДМС как правило предполагается заключение полиса на 12-месячный срок. Краткосрочные программы страхования, например на шесть или три месяца, встречаются редко.

3.1. Действуют ли полисы медицинского / туристического страхования для граждан Таджикистана и лиц с ВНЖ?

Стандартные туристические медицинские полисы, как правило, не распространяются на лечение в стране гражданства или в стране, где у застрахованного получен ВНЖ. Полис туристического страхования, в отличии от полиса ДМС, покрывает только риски внезамных заболеваний, травм, ожогов, отравлений, последствий несчастного случая. Плановое лечение, лечение раннее возникших и хронических заболеваний могут не покрываться полисом медицинского / туристического страхования.

Существуют специализированные программы, которые разработаны для лиц, постоянно проживающих за рубежом, но регулярно возвращающихся в страну гражданства или страну где имеетсяя ВНЖ / ПМЖ.

4. Могут ли граждане стран СНГ получить бесплатную медицинскую помощь в Таджикистане

Гражданам стран СНГ, пребывающим в Таджикистане на временной основе, медицинская помощь оказывается в соответствии с положениями «Соглашения об оказании медицинской помощи гражданам государств — участников Содружества Независимых Государств» от 27 марта 1997 года^[7].
По этому Соглашению государство, на территории которого находится гражданин страны, входящей в СНГ (Азербайджан, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Молдавия, Россия, Таджикистан, Узбекистан), обязуется взять на себя расходы по скорой и неотложной медицинской помощи при внезапных острых заболеваниях и состояниях, угрожающих жизни больного или здоровью окружающих, несчастных случаях, отравлениях, травмах, родах и неотложных состояниях в период беременности.
Согласно «Протоколу о механизме реализации Соглашения об оказании медицинской помощи гражданам СНГ» такая помощь должна быть оказана иностранному гражданину беспрепятственно, бесплатно и в полном объеме на территории государства временного пребывания лечебно-профилактическими учреждениями независимо от организационно-правовых форм, ведомственной принадлежности и форм их собственности^[8].

Однако, необходимо учитывать, что указанная медицинская помощь будет оказана иностранным гражданам, включая туристов, в Таджикистане только в случае выполнения ими обязательства по становлению на миграционный учёт (регистрации в отделе миграционного учёта МВД Таджикистана) не позднее 10 рабочих дней со дня пересечения границы. Исключением являются иностранные граждане, которые оформили электронную туристическую визу или туристическую визу по прибытии, для них срок регистрации увеличен до не позднее 60 рабочих дней^[9].

Иностранные граждане, въезжающие в Таджикистан на срок более 3 месяцев, при первичной регистрации должны предъявить справку об обследовании на антитела к ВИЧ /С ПИД, в противном случае они могут лишиться права на оказание указанной медицинской помощи^[10].

В то же время МИД РФ настоятельно рекомендует заранее оформлять международную медицинскую страховку, поскольку несмотря на заключенное соглашение бесплатная экстренная и неотложная медицинская помощь может быть не оказана из-за нехватки медицинского персонала, мест в больницах и медикаментов^[11].

5. Общие рекомендации по оформлению страхового полиса для пребывания в Таджикистане

Для поездки в Таджикистан, исходя из особенностей местного законодательства, а также практики страхования, рекомендуется оформлять медицинский или туристический страховой полис с учётом базовых общих требований, которые предъявляются к полисам для выезжающих:

5.1. Территория действия полиса

Страховой полис должен распространяться на территорию Таджикистана. Также рекомендуется включить Россию в территорию действия полиса, поскольку при серьезных травмах или проблемах со здоровьем может осуществляться экстренная эвакуация на территорию РФ. Если планируются горные восхождения, проходящие через территорию нескольких стран или через приграничные районы, в территорию действия страховки необходимо распространить на все государства на маршруте или рядом с ним. Например, практически все маршруты восхождений на Пик Ленина, начинающиеся в Таджикистане, проходят по участкам, относящимся к Киргизии и к границе между странами, а главные базовые лагеря организованы именно на киргизской стороне^[12], потому необходимо включить Киргизию в территорию действия полиса.

5.2. Срок действия полиса

Полис должен быть действителен на весь период пребывания в Таджикистане.

5.3. Сумма страхового покрытия

Минимальная рекомендуемая сумма покрытия законодательно не регламентирована, рекомендованная страховая сумма составляет 30000 евро / долларов США. В случае планирования активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта рекомендуется увеличить сумму покрытия до 50000 евро / долларов США для покрытия потенциально высоких расходов по поисково-спасательные операции, эвакуацию вертолетом и возврат в страну постоянного проживания.

5.4. Данные какого паспорта указываются при поездке в Таджикистан?

В полисе должны быть указаны фамилия и имя латиницей в соответствии с заграничным паспортом или другим документом, на основании которого осуществляется въезд. Если это предусмотрено правилами страховой компании, в полисе указывается номер паспорта, на основании которого осуществляется въезд. Для большинства туристов и деловых поездок основанием въезда служит заграничный паспорт, однако при поездке на Памир или Фанские горы въезд может осуществляться на основании специального разрешения ГБАО.

5.4. Можно ли оформить электронный страховой полис?

Полис может быть оформлен как на официальном бланке страховой компании, так и в электронном формате. В последнем случае документ необходимо распечатать для предъявления по запросу.

5.5. Кто может быть указан в графе страхователь-покупатель?

Договор страхования может быть заключен любым дееспособным лицом, достигшим 18-летнего возраста, включая самого застрахованного. В качестве страхователя-покупателя также может быть указан представитель организации, ответственной за организацию поездки (туроператор, экспедиционная компания), а также турлидер, гид или горный инструктор, действующие на основании доверенности или иных полномочий организатора. Такой подход чаще всего используется для оформления групповых полисов и упрощает координацию действий при наступлении страхового случая (эвакуация, передача документов).

5.6. Сколько человек может быть указано одном полисе. Нужно ли на каждого выезжающего оформлять отдельный полис?

В соответствии со стандартными условиями договоров страхования лиц, выезжающих за пределы страны постоянного проживания – уровень страхового покрытия и лимиты возмещения не зависят от количества застрахованных в рамках одного договора страхования.
Лимит на количество лиц, которые могут быть застрахованы в рамках одного договора страхования устанавливается страховой организацией.

6. Дополнительные риски, которые рекомендуется внести в договор медицинского / туристического страхования для пребывания в Таджикистане

6.1. Альпинизм / горный треккинг

Около 93 процентов территории Таджикистана занимают массивы Памира и Фанских гор, более 150 вершин превышают 5000 метром над уровнем моря. Это делает страну одним из наиболее востребованных в мире направлений для альпинизма, ледолазания и высокогорного треккинга. Наиболее популярными вершинами для восхождения являются пик Исмоила Сомони (7495 м.), пик Корженевской (7105 м.), пик Ленина (7134 м.), пик Талгнера (5950 м.)^[12].

В соответствии с рекомендациями Международного союза альпинистских ассоциаций (UIAA) и Национальной федерации альпинизма Республики Таджикистан для восхождений на большинство вершин Памира и Фанских гор рекомендуется иметь 3, 2 или 1 разряды по альпинизму в зависимости от сложности маршрута^[13]. Для покорения особо сложных вершин на высоте более 7000 метров, рекомендуется иметь разряд кандидата в мастера спорта по альпинизму.

Для занятий альпинизмом и горным треккингом в Таджикистане необходимо оформить специальное разрешение ГБАО, которое оформляется одновременно с электронной визой или в региональном отделении ОВиР по прибытии в страну^[14]. При этом одним из условий выдачи разрешения является наличие полиса страхования с включёнными дополнительными рисками.

Также в соответствии с требованиями Республиканской горно-спасательной службы при Комитете по чрезвычайным ситуациям и гражданской обороне Таджикистана все планирующие совершить восхождение в горы туристы должны регистрировать свой маршрут, а также состав группы в спасательном отряде для осуществления поисково-спасательных операций, в случае необходимости^[15].

Для занятий альпинизмом и горным трекингом в договор медицинского / туристического страхования рекомендуется включить следующие дополнительные риски: альпинизм, горный треккинг или экстремальный отдых (если он включает в себя необходимый вид спорта), поисково-спасательные мероприятия, медицинская эвакуация (включая эвакуацию вертолетом), гражданская ответственность. В связи с высокой возможной стоимостью услуг по эвакуации страховую сумму рекомендуется увеличить до 50000-100000 евро / долларов США.

Во время занятий альпинизмом и горным треккингом на территории Таджикистана на 100000 альпинистских часов приходится 550-650 травм и 25 летальных исходов^[17].

В соответствии с информацией Азиатского Центра снижения риска стихийных бедствий^[18], для альпинистов и горных треккеров на Памире в сезон восхождений наибольшей опасностью являются внезапные бури, метели, сильный снегопад и сильный ветер. Большинство альпинистских маршрутов подвержены сходу лавин и камнепадов. Рекомендуется внести в полис медицинского / туристического страхования риски покрытия стихийных бедствий.

В соответствии с информацией международной организации Travel Doctor Network, около 75 процентов туристов, совершающих высотные восхождения в Таджикистане, подвергаются воздействию высотной болезни при которой может потребоваться госпитализация^[19].

Для пребывания в высокогорных районах Таджикистана рекомендуется выбирать программы страхования, покрывающие оказание медицинской помощи при высотной болезни.

6.2. Эвакуация вертолётом и поисково-спасательные операции

В Таджикистане организация авиационно-поисково-спасательных работ возложена на Комитет по чрезвычайным ситуациям и гражданской обороне при Правительстве (КЧС). В соответствии с «Процедурой привлечения воздушных судов к поисково-спасательным операциям», утверждённой Правительством 15 марта 2009 года все органы управления гражданской авиации и операторы воздушных судов обязаны по первому требованию КЧС привлекать вертолёты и самолёты для поиска и эвакуации пострадавших в зоне чрезвычайных ситуаций^[20].

КЧС через «Службу специализированных поисково-спасательных отрядов» несёт ответственность за координацию поисково-спасательных операций в горных районах Памира и Фанских гор. Однако, по результатам оценки возможностей национальной системы управления рисками, проведённой в 2022 году офисом ООН по снижению рисков чрезвычайных ситуаций^[21], организация своевременных спасательно-эвакуационных работ в труднодоступных высокогорных районах остаётся недостаточно отлаженной из-за ограниченного числа сертифицированных спасателей с горной подготовкой, дефицита специализированного оборудования и слабой интеграции служб авиации и наземного звена, что приводит к существенным задержкам в выезде на место происшествия.

С учётом этих ограничений туристам и экспедиционным группам рекомендуется заранее предусмотреть в полисе страхования покрытие вертолётной эвакуации и поисково-спасательных мероприятий, благодаря чему можно будет задействовать частные спасательные организации, а также иметь при себе активный радиобуй для ускоренного оповещения служб спасения с помощью автоматической передачи аварийного сигнала и координат группы в поисково-спасательные центры.

В соответствии с данными таджикистанских альпинистских центров «Central Asia Travel»^[22] и «Alp-Mashkov»^[23] средняя стоимость вертолётной эвакуации группы из высокогорных районов Таджикистана до ближайшего населённого пункта с современной больницей составляет порядка 2000-2500 долларов США за вертолеточас.

В рамках программы «План реагирования на чрезвычайные ситуации» КЧС разработан маршрут сети вертолётных коридоров для экстренной транспортировки травмированных из удалённых точек Памира и Фанских гор в больницы Душанбе. Ориентировочным перечнем точек эвакуации со средней стоимостью операции (без учёта предварительной подготовки и последующей госпитализации) является:

Средняя стоимость поисково-спасательных работ, включая эвакуацию, варьируется от 8000 до 16000 долларов США. В ряде случаев может потребоваться эвакуация специально оборудованным самолетом в Россию, стоимость которой может составлять до 70000 долларов США. При чрезвычайных ситуациях в Таджикистане у альпинистов из стран СНГ неоднократно случались ситуации, когда суммы страхового покрытия в 50000 долларов США не хватало для эвакуации в страну проживания. Например, случай альпинистки Татьяны Горбатюк, которая после получения черепно-мозговой травмы из-за низкой суммы страхового покрытия несколько недель ждала эвакуации в Санкт-Петербург, не получая достаточной при её повреждениях медицинской помощи^[24]. В связи с этим сумму страхового покрытия рекомендуется расширить до 100000 евро / долларов США.

В случае необходимости организации медицинской эвакуации на территории Таджикистана или за его пределы пострадавшие могут обратиться в службы: Комитет по чрезвычайным ситуациям и гражданской обороне Таджикистана +992 37 223 12 34, ПегасМед 8 800 30 112 03Medical Air Service +49 700 7733 8000, Horizon Air Ambulance +1 305 514 0942, Global Rescue +1 832 872 2222, VMA Assistance +33 1 84 88 43 90, EMSOS Medical +91 98110 50881, International SOS +44 20 7745 7800.

6.3. Военные конфликты и терроризм

В соответствии с предупреждением ООН^[25] и международного центра мониторинга конфликтов при ООН OCHA^[26], путешественникам следует избегать посещения отдельных районов Таджикистана из-за повышенного риска террористических атак, вооружённых инцидентов и минных опасностей, в результате которых полисы медицинского / туристического страхования могут не действовать. К таким регионам относятся:

• Зона в радиусе 30 км от границы с Афганистаном. Вдоль реки Пяндж (включая районы Айни, Мургаб и Рушон) активны ячейки исламистских группировок, отмечаются попытки пересечения границы вооружённых лиц и случаи похищений. Кроме того, в приграничных районах сохраняется угроза минной опасности.
• Приграничные территории с Киргизией. Периодически на спорных территориях киргизско-таджикской границы происходят серьёзные вооружённые столкновения, в результате которых гибнут мирные жители и туристы.

Стандартные договоры медицинского / туристического страхования могут не покрывать риски, связанные с терроризмом и войнами.

7. Как обратиться за медицинской помощью по полису страхования в Таджикистане

В рамках договоров туристического или медицинского страхования может предусматриваться обязательное согласование застрахованным лицом объёма и характера медицинских услуг с ассистанской или страховой компанией. Как правило, перед проведением диагностических исследований, консультаций врачей общей практики и специалистов, а также перед амбулаторным или стационарным лечением необходимо получить письменное или устное подтверждение у ассистанса.

Согласно «Порядка оказания медико-санитарных услуг гражданам Республики Таджикистан», иностранным гражданам и лицам без гражданства медицинская помощь оказывается на платной основе, за исключением экстренных случаев, при которых медицинская помощь предоставляется немедленно, в объеме, необходимом для стабилизации состояния пациента.
Экстренная медицинская помощь бесплатна на доклиническом этапе (скорая помощь) и до устранения непосредственной угрозы жизни^[27]. Однако, в соответствии с предупреждением многих стран даже экстренная и неотложная медицинская помощь может быть не оказана без страховки по причине нехватки медицинских кадров, машин скорой помощи, мест в больницах и медикаментов^[28].

7.1. Как связаться со страховой / ассистанской компанией

Связаться со страховой / ассистанской компанией можно одним из следующих способов:

• звонок по номеру телефона;
• SMS-сообщение;
• мессенджеры (Whatsapp, Telegram, Viber);
• email;
• специальное приложение страховой / ассистанской компании (например, приложение Gippars от компании Balt Assistance или Ingomobile от Ингосстраха).

Контактные данные страховщика или его партнёрской ассистанской компании указываются в страховом полисе. Рекомендуется хранить полис как в бумажной форме, распечатав и скрепив с ксерокопией паспорта, так и в цифровом виде на мобильном устройстве.

Во избежание возможных спорных ситуаций и для документального подтверждения факта обращения рекомендуется продублировать текст запроса и сканы документов по электронной почте на адрес, указанный в страховом полисе. Особенно это важно в случае невозможности дозвониться и получить согласование от ассистанской компании.

В связи с тем, что российские мобильные операторы работают на территории Таджикистана в режиме международного роуминга, стоимость звонков может быть достаточно высокой, застрахованным по возможности рекомендуется заранее подключить пакеты услуг для снижения затрат на связь (например, Международный минутный пакет «Таджикистан» от Мегафон или «Ноль без границ» от МТС). При наступлении можно будет сделать короткий звонок в ассистанскую компанию, в рамках которого сообщить о том, что произошло событие, имеющие характер страхового, и попросить перезвонить на указанный номер. Это может быть свой собственный постоянный номер с бесплатными входящими звонками, местный мобильный номер или стационарный номер в отеле или ином средстве размещения.

7.1.1. Специфика связи со страховой / ассистанской компанией в горной местности

В удалённых горных районах Таджикистана мобильная связь практически недоступна, а также существуют существенные перебои с доступом в Интернет. Для удаленных горных районов рекомендуют иметь спутниковый коммуникатор или спутниковый телефон (Garmin inReach или аналоги), эти устройства позволяют отправлять SOS и передавать координаты ассистансу или спасательной службе, если нет сотовой сети. Во многих рекомендациях горноспасательных и ассистанских служб в качестве канала резервной связи рекомендуется использовать радиобуй, который при активации передаёт сигнал в систему COSPAS-SARSAT, а службы поиска и спасения получают координаты и идентификатор устройства, это даёт глобальный канал экстренного обнаружения.

Рекомендуется учитывать, что страховые / ассистанские компании по-разному трактуют SOS-уведомления с любых устройств, многие требуют, чтобы застрахованные связывались с их круглосуточными кол-центрами и предоставляли все данные происшествия для согласования поисково-спасательных работ. В связи с этим при наличии такой возможности рекомендуется находить места, где присутствует доступ к Интернету и связываться со страховщиком или ассистансом через мессенджеры.

7.2. Какие документы необходимо предоставить компании для получения медицинской помощи

Для рассмотрения запроса на оказание медицинской помощи страховая / ассистанская компания вправе запросить у застрахованного лица либо страхователя следующие сведения и документы:

• Данные страхового полиса, включая номер, Ф.И.О. страхователя и застрахованного лица, дату рождения.
• Адрес фактического нахождения застрахованного на территории Таджикистана (гостиница, частное жильё, туристическая база и пр.). При восхождениях часто указывается ближайшая понятная привязка (название приюта/турбазы/посёлка или КПП) с GPS-координатами в десятичном формате (широта, долгота) и, по возможности, высоту над уровнем моря.
• Описание страхового случая, включая дату, место, характер происшествия, симптомы и оказанную медицинскую помощь (если уже была предоставлена).
• Скан-копия заграничного паспорта или иного удостоверяющего личность документа, по которому был осуществлён въезд на территорию Таджикистана.

В отдельных случаях может потребоваться скан всех страниц заграничного паспорта, включая страницы с отметками о пересечении границы РФ и Таджикистана (въезд / выезд) — это стандартная практика на КПП и в аэропортах (включая отметки о разрешениях ГБАО). При оформлении электронной визы / электронного разрешения в паспорт отметка может не ставиться (информация хранится в электронной базе и / или на выдаваемой электронной справке).

Для подтверждения легального пребывания в Таджикистане в случае въезда на основании безвизового режима необходимо наличие отметок о пересечении границы.

7.3. Процедура организации медицинской помощи по полису страхования

В зависимости от условий договора страхования, а также порядка взаимодействия между страховщиком и ассистанской компанией, механизм организации медицинской помощи для застрахованных может варьироваться.

Для стандартных страховых программ, рассчитанных на лиц, временно находящихся за пределами страны постоянного проживания, в большинстве случаев предусмотрен следующий алгоритм взаимодействия:

• Предварительная проверка страхового случая. После обращения застрахованного лица или страхователя, страховая или ассистанская компания проводит удаленную проверку подпадает ли инцидент под покрытие, указанное в договоре страхования. Если случай подпадает под исключения (например, хронические заболевания без экстренного обострения, травмы в состоянии алкогольного опьянения, предшествующие заболевания), ассистанс может отказать в покрытии ещё на этапе первичного запроса.
• Выбор и направление застрахованного в подходящее медицинское учреждения. В случае подтверждения страхового случая ассистанская компания организует приём у соответствующего врача общей практики или врача-специалиста и направляет застрахованного в медицинское учреждение на территории Таджикистана.
• В случаях угрозы жизни (тяжёлые травмы, ДТП, острые состояния) ассистанская компания может организовать вызов скорой медицинской помощи и содействовать в госпитализации. Как правило госпитализируют в Государственный Республиканский клинический центр им. Семашко (более 50 процентов госпитализации иностранцев) или Национальный медицинский центр Таджикистана. Если государственная больница не оснащена необходимым оборудованием, пострадавшего могут направить в более оснащенное или специализированное медицинское учреждение, например, в частные клиники, такие как Международная клиника Ибн Сино или клиника «Проспект» (единственная в Таджикистане, сертифицированная международными спасательными службами^[29]), либо организовать эвакуацию за пределы Таджикистана (граждан СНГ как правило эвакуируют в Россию, граждан других стран в Турцию, реже в ОАЭ).
• Финансовые гарантии. Большинство медицинских учреждений в Таджикистане оказывают даже первичную помощь иностранным гражданам только после получения оплаты либо гарантийного письма от ассистанской компании. Это письмо подтверждает, что лечение будет оплачено страховщиком. Необходимо учитывать, что практика получения гарантийных писем распространена не повсеместно, ряд медицинских учреждений не имеет возможности принимать гарантийные письма от российских и иностранных страховых компаний.

7.4. Порядок оплаты медицинских услуг

В зависимости от условий страхового договора страхования, характера оказанной медицинской помощи, а также возможностей медицинского учреждения, на территории Таджикистана могут применяться два основных механизма оплаты оказанных медицинских услуг:

Прямая оплата (direct billing). В данном случае страховая компания или сотрудничающая с ней ассистанская организация взаимодействует непосредственно с медицинским учреждением в Таджикистане и берет на себя оплату оказанных застрахованному лицу медицинских услуг.

В связи с тем, что проведение международных платежей занимает определенное время, для предоставления гарантий оплаты медицинскому учреждению применяются гарантийные письма. Обычно такие письма отправляются от лица ассистанской компании в медицинское учреждение.

По данным Всемирного Банка в Таджикистане 3 638 медицинских учреждений, из них 791 частное (в таких городах как Душанбе, Худжанд, Бохтар, Куляб и Хорог). Из них 488 больниц со стационарными отделениями^[30]. Прямая оплата возможна в 372 медицинских учреждениях^[31].

Самостоятельная оплата с последующей компенсацией. Если по каким-либо причинам прямая оплата невозможна (например, учреждение не сотрудничает с ассистанской службой или не принимает гарантийные письма, что является довольно распространённой практикой в Таджикистане), застрахованное лицо может самостоятельно оплатить медицинские услуги. В дальнейшем страховщик производит компенсацию расходов.

Такой механизм как правило используется в следующих случаях:

• лечение осуществлялось в небольших частных клиниках или медицинских пунктах;
• медицинское учреждение не взаимодействует с ассистансами по системе прямых расчетов;
• страховой случай требовал срочной медицинской помощи без возможности согласования;
• условия страхового полиса изначально предполагают самостоятельную оплату.

Большинство стандартных полисов туристического / медицинского страхования допускают самостоятельную оплату услуг застрахованным с последующим возмещением, однако рекомендуется предварительно согласовать перечень медицинских услуг с ассистанской службой.

В отдельных программах страхования могут быть предусмотрены лимиты на самостоятельную оплату без необходимости согласования — как правило, такие лимиты составляют от 300 до 500 евро (или эквивалент в рублях). Превышение этих сумм без одобрения ассистанса может повлечь частичный или полный отказ в компенсации.

7.4.1 В каких случаях ассистанская компания предлагает застрахованному оплатить медицинскую помощь самостоятельно (с последующим возмещением)

В большинстве случаев при обращении застрахованного в асисстанскую компанию, ассистанс самостоятельно выбирает медицинское учреждение и направляет туда застрахованного, после чего оплачивает визит напрямую в медицинское упреждение.

Однако в ряде случаев ассистанс вынужден рекомендовать застрахованному оплатить медицинские услуги самостоятельно и по возвращению получить возмещение в страховой компании. К таким случаям относятся:

• Отсутствие у медицинского учреждения возможности принять прямую оплату от страховой компании. В соответствии с заявлением ассоциации страховых компаний Таджикистана в стране абсолютное большинство государственных больниц и поликлиники пока не готовы к взаимодействию со страховыми компаниями и не адаптировали свои системы управления к формату direct billing и предпочитают работу по предоплате или наличному расчёту^[32].
• Отсутствие договоров между медучреждением и ассистанской службой. Основная часть прямых расчётов осуществляется через частные клиники, входящие в партнёрские сети страховщика или ассистанса.
• Необходимость экстренной помощи. В случае острых состояний (инсульт, инфаркт, тяжёлые травмы), особенно в ночное время или в выходные.
• Сбои связи и удалённость локации. В горных и отдалённых районах Таджикистана (Памир, Фанские горы) связь и интернет нестабильны из-за чего ассистанс часто не может оперативно направить гарантийное письмо.

7.5. Может ли застрахованный самостоятельно выбрать медицинское учреждение в Таджикистане

В соответствии с законодательством Таджикистана, лица с полисами туристического / частного медицинского страхования имеют право имеют право на свободный выбор лечащего врача и медицинского учреждения из перечня аккредитованных Минздравом страны поставщиков услуг, причём такая норма была специально оговорена, чтобы расширить доступ к медпомощи^[33], однако возможность самостоятельного выбора медучреждения во многом определяется условиями договора страхования.

В соответствии с условиями многих программ страхования выбор медицинского учреждения осуществляется страховой или ассистанской компанией.

В случае, если застрахованный по объективным причинам не смог заранее уведомить ассистанскую компанию (например, экстренная госпитализация), допускается самостоятельный выбор медучреждения с последующей подачей документов на компенсацию. При этом важно как можно скорее связаться со страховой или ассистанской компанией после получения первой помощи и предоставить им полную информацию о произошедшем.

7.6. Что делать, если застрахованному необходима экстренная или неотложная медицинская помощь

В ситуациях, представляющих непосредственную угрозу жизни или здоровью, застрахованное лицо имеет право обратиться за неотложной медицинской помощью без предварительного согласования со страховой / ассистанской компанией.

Скорая медицинская помощь в Таджикистане вызывается по короткому номеру 103, единая служба спасения — по 112. Звонок бесплатный для всех операторов мобильной связи и фиксированных линий, приём в отделениях неотложной помощи осуществляется без предварительной записи.

Срочная (экстренная) медицинская помощь предоставляется при следующих состояниях:

• потеря сознания или резкое ухудшение сознания;
• тяжёлые травмы (аварии, падения, переломы);
• сильное кровотечение, судороги;
• внезапная одышка или затруднённое дыхание;
• признаки острых неврологических нарушений (резкая слабость или онемение одной стороны тела, нарушение речи);
• сильная аллергическая реакция с отёком гортани;
• подозрение на острый коронарный синдром (боль в груди, отдающая в руку или челюсть);
• серьёзное отравление, утопление, удар током, ожоги;
• попытка или угроза суицида.

В горах первоначальную неотложную помощь чаще всего оказывают не городские бригады, а местные гиды, волонтёрные, полевые спасательные команды, они выполняют первичную стабилизацию, остановку кровотечения, иммобилизацию, согревание, оксигенацию и организацию спуска или транспортировки к ближайшему медицинскому учреждению.

При подозрении на высотную болезнь или тяжёлую травму в полевых условиях применяют кислородную терапию и по возможности портативную гипербарическую камеру (мешок Гамова) для временной декомпрессии / симуляции спуска.

По данным Городской клинической больницы скорой медицинской помощи Душанбе, среднее время приезда кареты скорой помощи в больших городах (Душанбе, Худжанд, Бохтар) составляет 15–25 минут от момента приёма вызова^[35]. В отдалённых и сельских районах (Памир, Фанские горы, районы Сангвор, Дангаро-Исфарин) из-за узких горных дорог и малого парка машин время ожидания может достигать 60–120 минут.

Застрахованному лицу рекомендуется заранее рассмотреть возможности самостоятельного прибытия в медицинское учреждение с использованием доступного транспорта, включая частные такси. В горах Таджикистана действует значительное количество как таксистов-частников, так и аффилированных с такими компаниями как Khudoguy, Pamir Travel и Pamir Off-Road, предоставляющими услуги такси 4×4. Цена за 1 километр колеблется в диапазоне 0.8-1 доллар США или 150-450 долларов США за день^[36].

Следует учитывать, что расходы на такси в большинстве страховых программ компенсируются только в случае поездки к медицинскому учреждению. Обратная транспортировка пациента в место временного проживания, как правило, не возмещается.

Для поездок предпочтительно использовать официальные такси, работающие с фиксированной тарификацией и выдающие документы об оплате. Такие квитанции должны содержать дату, время поездки, маршрут и стоимость услуги. Эти данные потребуются при подаче документов на возмещение расходов.

После получения необходимой экстренной помощи застрахованное лицо, страхователь или его представитель должны как можно скорее уведомить страховую или ассистанскую компанию о произошедшем страховом событии.

7.7. Стоматологическая помощь для иностранных граждан

В Таджикистане стоматологическая помощь для иностранных граждан доступна в государственных и частных клиниках, специализирующихся на стоматологии. В 2025 году в реестре Минздрава Таджикистана зарегистрировано 304 стоматологических учреждения, из которых около 82 % – частные кабинеты и клиники, сосредоточенные преимущественно в города (Душанбе, Худжанде, Бохтаре, Худоге и Кулябе)^[36].

При обращении за стоматологической помощью по полису страхования важно учитывать, что большинство страховых компаний применяют систему так называемых «двойных лимитов» в отношении стоматологических услуг:

• общий лимит на стоматологическую помощь по договору (в среднем 200–250 долларов США / евро);
• перечень допустимых стоматологических процедур, которые могут быть выполнены в рамках указанного лимита.

Чаще всего покрытие распространяется исключительно на неотложную стоматологическую помощь, включающую удаление зуба, лечение пульпита, рентгеновские снимки, местное обезболивание, наложение девитализирующих препаратов.

Особое внимание следует уделить корректному оформлению счета за лечение, в нём должны быть подробно указаны все проведённые процедуры с чётким разделением на те, что покрываются страховкой, и те, что нет. Рекомендуется заранее ознакомиться с полным списком рисков и процедур, входящих в страховое покрытие.

Это особенно актуально в ситуациях, когда для решения одной стоматологической проблемы требуется несколько вмешательств, часть из которых не входит в покрытие. К примеру, при лечении пульпита под коронкой, снятие коронки, как правило, не оплачивается страховой компанией, в то время как сама терапия, включая наложение девитализирующего средства, покрывается полисом.

7.8. Медицинские учреждения Таджикистана, в которые рекомендуется обращаться иностранным гражданам

Самостоятельный поиск подходящего клинического или стационарного учреждения в Таджикистане не представляет особой сложности, поскольку персонал большинства медицинских организаций свободно общается на русском языке. Сеть медицинских учреждений, включая государственные и частные клиники, наиболее развита в крупных городах, время ожидания приёма обычно составляет более 2-3 часов, особенно в периоды пиковых нагрузок. Для записи достаточно обратиться в регистратуру выбранного учреждения, после оформления заявки пациента направляют к профильному специалисту, минуя терапевта, в соответствии с характером жалоб и необходимым уровнем помощи.

В частных клиниках время ожидания обычно меньше, а качество обслуживания выше.

Министерства здравоохранения и социальной защиты Таджикистана приводит перечень рекомендованных медицинских учреждений, где иностранцы могут получить медицинские услуги ^[37]:

7.9. Стоимость медицинских услуг в Таджикистане

В Таджикистане стоимость медицинских услуг варьируется в зависимости от типа учреждения (государственное или частное), специализации врача и предоставляемых услуг^[38]. Усредненные цены на медицинские услуги составляют:

7.10. Особенности оплаты медицинских услуг в Таджикистане

Условия и способы оплаты в медицинских учреждениях Таджикистана зависят от их типа и уровня оснащения. В крупных частных клиниках Душанбе и многих медицинских центрах больших городов широко принимаются банковские карты систем Visa, Mastercard и UnionPay, а также популярные мобильные платежи (Apple Pay, Google Pay)^[39].

В то же время небольшие городские больницы, районные поликлиники и сельские медпункты зачастую не оснащены POS-терминалами и работают за наличный расчет (около 75 % случаев).

С конца 2024 г. в ряде частных клиник Душанбе и Худжанда внедряется оплата по QR-кодам, после приёма пациент сканирует уникальный код, оплачивает услугу через мобильное банковское приложение и сразу получает электронный чек, который предъявляет в регистратуре для подтверждения оплаты^[40].

8. Особенности функционирования страховых и ассистанских компаний в Таджикистане

В Таджикистане страховая деятельность и услуги ассистанских компаний регулируются законом «О страховой деятельности» № 1349 от 23 июля 2016 года. В соответствии с ним любая страховая организация (в том числе иностранная) вправе осуществлять страховую деятельность на территории страны при условии получения лицензии от Национального банка Таджикистана и аккредитации Министерства здравоохранения и социальной защиты населения^[41].

Ассистанские компании, которые выполняют конкретные виды деятельности на территории Таджикистана (организация медицинской помощи, медэвакуация, транспортировка, предоставление медицинских услуг, авиаперевозки и т. п.) должны быть зарегистрированы и иметь необходимые лицензии/разрешения на конкретные виды работ в соответствии с законом «О порядке выдачи лицензий на отдельные виды деятельности» № 37 от 17 мая 2014 года^[42].

К ассистанским компаниям, которые имеют возможность организации медицинской помощи на территории Таджикистана, относятся:

• Balt Assistance
• Global Voyager Assistance
• Smile Assistance
• Eurasia Assistance
• AP Companies
• Savitar Group
• Europ Assistance
• Class Assistance
• Remed Assistance
• Best Service Assistance
• Nova Assistance

В соответствии с установленной практикой ассистанские компании, зарегистрированные в РФ могут организовывать медицинскую помощь на территории Таджикистана самостоятельно (на основании собственных договоров с местными медицинскими учреждениями и врачами) для обеспечения медицинской помощи в удаленных районах и / или организации медицинской эвакуации и транспортировки.

Рекомендуется учитывать, что перечень страховых рисков, лимиты покрытия и доступный объем медицинских услуг определяются условиями страхового договора, а не ассистанской компанией. В случаях значительных расходов на лечение ассистанская компания согласовывает их со страховой компанией в индивидуальном порядке.

9. Ссылки

1. Закон Республики Таджикистан «О туризме» (PDF)
2. Информация МИД Таджикистана об оформлении и получении виз и электронных виз
3. Комитет по чрезвычайным ситуациям и гражданской обороне (КЧС)
4. Информация о визе для путешественников
5. Информация МИД Республики Таджикистан о визовом режиме с иностранными государствами
6. Пояснительная записка об обязательном медицинском страховании
7. Информация Travel Advisory о международных поездках в Таджикистан
8. Таджикистанский альпинистский центр