Виды страхования в Нидерландах

Виды страхования необходимые для проживания в Нидерландах, в том числе медицинское страхование, страхование автомобиля, жилья и домашнего имущества.
Виды страхования, доступные в Нидерландах, схожи с видами страхования, существующими в других европейских государствах, однако оформление страховки в Нидерландах может быть более затратным, чем в соседних странах.

Страховые компании Нидерландов

В Нидерландах существует огромное количество страховых компаний. Некоторые оказывают услуги исключительно в одной сфере, к примеру, медицинское страхование, другие предлагают оформление страховых полисов, покрывающих различные риски.
К числу крупнейших страховых компаний страны относятся:

• Achmea
• VGZ
• CZ

Также на территории Нидерландов действует ряд страховщиков, оказывающих услуги экспатам, в частности: LoonZorg, AON.

Помимо этого, существуют страховые брокеры, ориентированные на экспатов, к числу которых относятся:

• Компания Independent Expat Finance предоставляет экспатам услуги на английском языке по поиску подходящей программы частного страхования, а также по оформлению полисов медицинского страхования.
• Компания Partner Pete предоставляет экспатам услуги на английском языке по поиску наиболее выгодных условий страхования, оплаты коммунальных платежей, а также помогает иностранцам освоиться в новой стране.

Медицинское страхование в Нидерландах

Все жители страны в обязательном порядке должны иметь медицинскую страховку. При этом полис медицинского страхования должен быть оформлен не позднее 4 месяцев с даты приезда в страну.

Лица, имеющие право на оформление полиса государственного медицинского страхования, должны зарегистрироваться в системе здравоохранения страны. Взносы на обязательное медицинское страхование в Нидерландах удерживаются из заработной платы застрахованного и состоят из двух частей:

• Zvw (zorgverzekeringswet), которая предусматривает большинство основных медицинских расходов,
• и Wlz (wet langdurige zorg), которая охватывает расходы на долгосрочное лечение и уход.

Кроме того страховые компании ежегодно взимают плату за превышение медицинских расходов, минимальный размер которой в 2019 году составил 395€.

В рамках государственной программы медицинского страхования компенсируются расходы на

• лечение,
• консультации терапевта и врачей-специалистов,
• помощь при психических заболеваниях,
• помощь по беременности и родам.

Также до достижения 18-летнего возраста возмещению подлежат расходы на стоматологические услуги и физиотерапевтическое лечение.

Частное медицинское страхование в Нидерландах

Если экспат не застрахован в рамках государственной программы медицинского страхования, либо хочет, чтобы полис страхования включал риски отличные от тех, что предусматриваются государственной программой (к примеру, стоматологическая помощь, физиотерапия, лечение у специалистов), ему следует приобрести полис частного медицинского страхования.

К числу международных страховых компаний, предлагающих услуги экспатам на территории Нидерландов, относятся:

• IMG (программа Global Medical Insurance)
• Aetna International
• Allianz Care
• Cigna Global
• Swisscare (самая недорогая программа медицинского страхования с ограничениями для резидентов Нидерландов)

При получении медицинских услуг в рамках страховки пациенту необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, и полис медицинского страхования.
При авансовой системе оплаты застрахованному необходимо запросить счет или квитанцию о стоимости медицинских услуг, чтобы получить возмещение от страховой компании.

Страхование недвижимости в Нидерландах

Оформление полиса страхования недвижимости не относится к обязательным видам страхования в Нидерландах, но может потребоваться в случае приобретения жилья в ипотеку.
Как правило, к числу страховых рисков, предусмотренных полисом страхования недвижимости, относятся:

• пожары,
• наводнения,
• штормы,
• кражи.

При этом, в случае наводнения существует разграничение между ущербом, причиненным сильным и/или продолжительным дождем (который возмещается) и ущербом, причиненным в связи с разрушением плотины (который не возмещается). В некоторых случаях правительство страны может пойти на уступки.

Страхование при покупке или аренде жилья

• При покупке квартиры Ассоциация собственников (Verenigingvan Eigenaren) обычно предоставляет новому владельцу полис страхования недвижимости. Собственники квартиры, как правило, делят расходы между собой в равном размере.
• В случае аренды недвижимости арендатору следует ознакомиться с полисом страхования жилья арендодателя до оформления своего полиса. Обычно полис страхования жилья арендодателя предусматривает только возмещение ущерба недвижимости, а не имущества арендатора.
  Также следует отметить, что если арендатором были произведены какие-либо серьёзные изменения в арендуемом помещении, это может повлечь недействительность полиса страхования недвижимости. В связи с этим, рекомендуется заранее обговаривать с арендатором и страховщиком все планируемые существенные изменения в арендуемом доме.

Страхование домашнего имущества в Нидерландах

Оформление полиса страхования домашнего имущества (inboedelverzekering) рекомендуется как собственникам недвижимости, так и арендаторам в случае отсутствия такого полиса у арендодателя. Данный вид страхования предусматривает возмещение такого ущерба как: повреждение мебели, посуды, различной бытовой техники.

Стоимость полиса зависит от вида застрахованного имущества, но, как правило, составляет от 10€ в месяц.

Для страхования ценных предметов, таких как предметы искусства, ювелирные изделия, антиквариат, необходимо оформление отдельного полиса страхования особо ценного имущества (kostbaarhedenverzekering).

Страхование ответственности

Необязательный вид страхования, который также может быть полезен владельцам недвижимости. Полис страхования ответственности предусматривает компенсацию расходов, вызванных несчастным случаем или связанных с ущербом, причинённым третьим лицам, находящимся в доме страхователя. Кроме того данным полисом покрывается любой ущерб, причинённый имуществом страхователя (к примеру, повреждение автомобиля упавшей с крыши дома черепицей).

Данный вид страхования пользуется популярностью среди жителей Нидерландов. Около 80-95% резидентов оформляют полисы страхования ответственности. Собственники недвижимости и арендаторы часто включают страхование ответственности в программу страхования в качестве дополнительной опции.

Автострахование в Нидерландах

Согласно действующему законодательству Нидерландов, владельцы транспортных средств обязаны застраховать свой автомобиль на случай повреждения имущества или причинения травм третьим лицам.

В Нидерландах страхованию подлежит не водитель автомобиля, а транспортное средство. Следовательно, любое лицо, имеющее действующее водительское удостоверение, вправе управлять транспортным средством.

Однако, ответственность за ущерб, причинённый автомобилем, несёт его владелец (страхователь).

При необходимости включения в программу дополнительных страховых рисков, таких как кража, вандализм, пожар, ураган или другие плохие погодные условия, столкновение с животным, следует приобрести полис с расширенным пакет автострахования (WA Plus). Также существует программа автострахования, предусматривающая покрытие всех возможных рисков (allriskverzekering), в том числе при наличии вины страхователя (владельца транспортного средства).

Как и во многих европейских государствах, стоимость автострахования в Нидерландах значительно ниже для водителей с пониженным риском аварийности, который определяется исходя из истории вождения, возраста страхователя, водительского стажа.

Если водитель стал участником ДТП в Нидерландах, необходимо:

1. Получить контактные данные и информацию о страховании иных участников ДТП;
2. Узнать имена и контактные данные свидетелей аварии;
3. Заполнить Европейскую форму заявления о ДТП и направить своему страховщику.

Если экспат переехал в Нидерланды из другой европейской страны, он вправе пользоваться имеющимся полисом автострахования в пределах срока его действия при условии, что данный полис покрывает риски, предусмотренные законодательством Нидерландов, а также при наличии согласия иностранного страховщика.

К числу компаний Нидерландов, оказывающих услуг по страхованию транспортных средств, относятся Aegon, ANWB, FBTO, Unive, HEMA Verzekeringen, InShared и Centraal Beheer.

Страхование жизни в Нидерландах

По данным Всемирной организации здравоохранения, средняя продолжительность жизни в Нидерландах составляет

• 83,2 года для женщин
• и 80 лет для мужчин.

Страхование жизни (levensverzekering) предполагает финансовую помощь членам семьи застрахованного в случае его смерти. На территории Нидерландов действуют страховые компании, предлагающие различные программы страхования жизни.

При оформлении полиса страхования жизни следует внимательно ознакомиться с его содержанием, перечнем покрываемых рисков.

К примеру, не все программы страхования жизни предусматривают страхование на случай смерти в связи со стихийными бедствиями или террористическими актами.

Туристическое страхование в Нидерландах

Для получения визы Нидерландов необходимо наличие полиса медицинского страхования. При наличии у туриста шенгенской визы полис страхования должен отвечать следующим требованиям:

• Страховая выплата в размере не менее 30 000€;
• Покрытие расходов, связанных с возвращением застрахованного в страну гражданства по медицинским показаниям.

Помимо медицинского страхования туристу рекомендуется включить в полис дополнительные опции, к примеру, страхование на случай отмены поездки, утери/порчи/кражи имущества, экстренной эвакуации, похорон, а также страхование расходов, связанных с беременностью.

Кроме того, при оформлении полиса необходимо внимательно изучить информацию, написанную мелким шрифтом, чтобы иметь полное представление о покрываемых рисках (к примеру, возмещение ущерба в связи с участием в спортивном мероприятии). Сравнить котировки страховых компаний можно посредством специальных онлайн-инструментов: Compare или Finder.

Подробнее о туристическом страховании в Нидерландах ознакомьтесь по ссылке >>

Страхование на случай судебных издержек в Нидерландах

Данный вид страхования (под названием Rechtbijstandverzekering) предусматривает компенсацию судебных издержек в случае участия страхователя в каком-либо судебном разбирательстве. Чуть менее половины населения страны застрахованы на случай судебных издержек. Застрахованные получают право на компенсацию стоимости дорогостоящих юридических услуг.

Также можно приобрести полис страхования, покрывающий отдельный вид судебных разбирательств, к примеру, споры, возникающие при ДТП, трудовые или семейные споры.

Страхование самозанятых в Нидерландах

Для самозанятых лиц, а также владельцев бизнеса в Нидерландах существуют дополнительные виды страхования, необходимые для осуществления предпринимательской деятельности.
Более подробную информацию о страховании самозанятых граждан можно получить на сайте Правительства Королевства Нидерландов.

Международное страхование

На территории Нидерландов каждому жителю доступны различные частные программы международного страхования как местных страховщиков, так и мировых страховых компаний, независимо от того, является ли страхуемый жителем, студентом, работником или пенсионером страны.

Дополнительная информация о страховании в Нидерландах

Для получения более подробной информации следует посетить веб-сайт ассоциации страховых компаний Нидерландов (Het Verbond van Verzekeraars), а также проконсультироваться в банке или у финансового консультанта.

Информация о программе социального страхования в Нидерландах доступна на веб-сайте Sociale Verzekeringsbank.