Оформление страховки для командировки часто воспринимается как рутинный процесс. Однако при более внимательном рассмотрении оказывается, что при направлении работника в командировку работодатель несет ответственность за страхование работника и значимые финансовые риски при отсутствии или неверно оформленном полисе.
При оформлении договора страхования для командировки работника требуется учесть целый ряд факторов: вид командировки, условия договора страхования, специфика профессиональной деятельности, территория покрытия и др.
1. Что такое служебная командировка?
Служебная командировка является одним из видов служебной поездки.
В соответствии со статьей 166 Трудового кодекса РФ[1], служебная командировка — поездка работника по распоряжению работодателя на определенный срок для выполнения служебного поручения вне места постоянной работы.
В соответствии с пунктами 2 и 3 Положения об особенностях направления работников в служебные командировки[2] (постановление Правительства РФ от 16 апреля 2025 г. № 501):
в командировки направляются работники, состоящие в трудовых отношениях с работодателем;
местом постоянной работы следует считать место расположения организации (ее обособленного структурного подразделения);
поездка работника, направляемого в командировку в обособленное подразделение командирующей организации, также признается командировкой, — в случае если оно не расположено в том же населенном пункте, что и место постоянной работы.
1.1. Какие служебные поездки не признаются служебными командировками?
В соответствии со статьей 166 Трудового кодекса РФ[1], служебными командировками не признаются служебные поездки работников, постоянная работа которых:
осуществляется в пути;
имеет разъездной характер.
В то же время, работники, имеющие такой характер работы могут быть направлены в служебную командировку для выполнения отдельного служебного задания.
Также, служебными командировками не признаются:
служебная поездка в пределах места постоянной работы (города);
поездки на корпоративные мероприятия.
2. Ответственность и финансовые риски работодателя
Работодатель несет ответственность за возмещение расходов на страхование поездки работника в служебную командировку, а также за возмещение вреда, причиненного работнику в связи с исполнением ими трудовых обязанностей (в том числе во время пребывания в командировке).
Отдельно стоит указать, что для служебных поездок также применяются нормы статьи 14 Федерального закона от 15 августа 1996 года №114-ФЗ[3] «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», в соответствии с которым оплата оказанной гражданину РФ, находящемуся за пределами территории РФ, медицинской помощи и (или) оплата возвращения его тела (останков) в РФ осуществляются согласно условиям договора об оказании медуслуг, договора добровольного страхования (страхового полиса), предусматривающего оплату и (или) возмещение расходов на оплату медпомощи и оплату возвращения тела (останков) в РФ.
2.1. Возмещение работнику расходов на приобретение страховки
Работодатель обязан компенсировать работнику стоимость страховки:
согласно статье 167 Трудового кодекса РФ[4], при направлении работника в служебную командировку ему гарантируются сохранение места работы и среднего заработка, а также возмещение расходов, связанных с командировкой;
согласно п.20 Положения об особенностях направления работников в служебные командировки (постановление Правительства РФ от 16 апреля 2025 г. № 501) при направлении работника в командировку на территорию иностранного государства ему дополнительно возмещаются расходы на оформление обязательной медицинской страховки;
согласно статье 168 Трудового кодекса РФ[5], в случае направления в служебную командировку работодатель обязан возмещать работнику:
расходы по проезду;
расходы по найму жилого помещения;
дополнительные расходы, связанные с проживанием вне места постоянного жительства (суточные);
иные расходы (в том числе на страхование), понесенные работником с разрешения работодателя.
Порядок и объем возмещения расходов на страхование во время командировки могут быть предусмотрены локальными документами работодателя, например, в коллективным договором или положением о командировках.
2.2. Ответственность работодателя за возмещение вреда работнику
согласно статье 22 Трудового кодекса РФ[6], работодатель обязан возмещать вред, причиненный работникам в связи с исполнением ими трудовых обязанностей, а также компенсировать моральный вред;
согласно статьям 227 и 228 Трудового кодекса РФ, при несчастных случаях на производстве, если они произошли при следовании к месту служебной командировки и обратно, работодатель обязан немедленно организовать первую помощь пострадавшему и при необходимости доставку его в медицинскую организацию;
согласно статье 22 Положения об особенностях направления работников в служебные командировки[2], работнику в случае его временной нетрудоспособности, удостоверенной в установленном порядке, возмещаются расходы по найму жилого помещения (кроме случаев стационарного лечения) и выплачиваются суточные в течение всего времени, пока он не имеет возможности по состоянию здоровья приступить к выполнению возложенного на него служебного поручения или вернуться к месту постоянного жительства. За период временной нетрудоспособности работнику выплачивается пособие по временной нетрудоспособности в соответствии с законодательством РФ.
Таким образом, работодатель, направивший работника в командировку, несет ответственность за оказание медицинской помощи работнику во время командировки и возмещение связанных с этим расходов.
2.3. Страховка для командировки: проблемные зоны ответственности работодателя
Работодателю важно правильно подходить к задаче оформления страховки для командировки работника. Если что-то случается с командированным работником и при этом его страховка не покрывает возникшие расходы или вообще отсутствует – работник может потребовать от работодателя возмещения расходов.
2.3.1. Неоформление страховки для командировки в иностранное государство, если она не является обязательной для оформления визы или пребывания в стране.
Понятие обязательной медицинской страховки для загранкомандировки, которую работодатель обязан оплатить работнику согласно п.20 Положения об особенностях направления работников в служебные командировки, не имеет четкого определения. По факту страховка является обязательной, в случаях, когда иностранное государство ее требует для оформления визы или пребывания на своей территории.
Следует учесть, что согласно статье 14 Федерального закона «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», в случае отсутствия страхового полиса или договора об оказании медуслуг расходы на оказание медпомощи за пределами территории РФ несет сам гражданин РФ или лица, заинтересованные в оказании такой медицинской помощи.
Поскольку поездка в командировку осуществляется по поручению работодателя, то логично рассматривать работодателя как лицо, заинтересованное в оказании работнику медпомощи в случае отсутствия страхового полиса или договора об оказании медуслуг, и оплачивающее расходы на оказание медпомощи работнику. Однако прямого указания в законодательстве РФ на необходимость возмещения работодателем всех расходов работника на оказание ему медпомощи и связанных с этих услуг (репатриация и др.) в загранкомандировке в случае отсутствия у него страховки нами не обнаружено. В случае наличия пробелов и неопределённости в законодательстве, спор между работодателем и работником может быть вынесен в суд, который обязан разрешить спор на основании общих начал и смысла законодательства (принципов права).
Представляется целесообразным для работодателя превентивно избегать судебных споров с работниками по данному вопросу и оформлять страховки для всех командируемых за рубеж с покрытием всех необходимых рисков и расходов. Это позволит работодателю избежать возмещения расходов на лечение работников в зарубежных клиниках, их эвакуацию или медицинскую транспортировку, репатриацию и иных сопутствующих расходов.
2.3.2. Оформление страховки с недостаточным объемом покрытия или непокрытием части рисков и расходов
Проблемы у работодателя могут возникнуть также в случае, когда страховка оформлена, но при этом не были учтены те или иные особенности планируемой командировки.
Несмотря на то, что в законодательстве РФ не обнаружено положений, прямо обязывающих работодателя возмещать расходы, непокрываемые страховым договором (в связи с невключением в него тех или иных рисков / расходов), — в случае судебного разбирательства — суд может встать на сторону работника, — в этом случае расходы на медицинскую помощь работнику могут быть признаны обоснованными в связи с нахождением работника в служебной командировке и возложены на работодателя в с связи с обязанностью работодателя возместить такие расходы (статья 168 Трудового кодекса РФ) полностью или же частично – в тех случаях, когда они были частично возмещены по договору страхования.
Прежде всего речь идет о недостаточном размере страхового покрытия, — когда страховой суммы недостаточно для покрытия дорогостоящих услуг, таких как медицинская эвакуация или экстренное оперативное вмешательство и пр.
Согласно статье 14 ФЗ «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», правила страхования должны предусматривать установление страховой суммы в размере, определенном исходя из требований к размеру страховой суммы, предъявляемых иностранным государством, которое намеревается посетить застрахованное лицо, но не менее суммы, эквивалентной двум миллионам рублей по официальному курсу ЦБ РФ.
Однако по факту установленной в законе страховой суммы по факту может быть недостаточно, — например, при поездках в США, Канаду, Австралию, Японию и иные страны с высокой стоимостью медицинских услуг или эвакуации, рекомендуется оформлять полис со страховой суммой от 50000/100000 долларов США/ евро.
Другой распространенной проблемой при оформлении работодателем страховки является отсутствие в договоре страхования покрытия части необходимых рисков и расходов при страховании командируемого работника: профессиональных, территориальных и прочих рисков и связанных с ними расходов.
2.3.3. Пример: судебный спор о признании заболевания члена экипажа судна страховым случаем
Экипаж был застрахован договором страхования ответственности судовладельцев, заключенным между судовладельцем и страховщиком. Член экипажа заболел и обратился за медицинской помощью к судовому врачу. По рекомендации врача он был доставлен в ближайший зарубежный порт и помещен в палату реанимации медицинского учреждения. Далее по настоянию врачей он был репатриирован спецрейсом в больницу ближайшего крупного города.
Судовладелец обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате в связи с понесенными расходами (порядка 44 000 евро), подтвержденными документами.
Страховщик мотивировал отказ от страховой выплаты тем, что член экипажа был госпитализирован по причине заболевания, не связанного с его профессиональной деятельностью.
Ответ страховой организации послужил для страхователя основанием для обращения в суд — между сторонами возник спор о том, является ли указанное событие страховым случаем.
Суды установили, что заболевание члена экипажа выявлено во время осуществления им трудовых обязанностей на судне, а потому не может быть рассмотрено как не имеющее причинно-следственной связи с деятельностью судовладельца.
Постановлением Арбитражного суда Северо-Западного округа[7], действия судовладельца и понесенные им расходы были расценены судом как целесообразные и разумные, фактически направленные на защиту жизни и здоровья члена экипажа, а произошедшее событие — заболевание члена экипажа в период нахождения судна в рейсе отвечает признакам страхового случая и влечет обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
Для работодателя в данном деле можно выделить следующие моменты:
суд признал факт наступления страхового случая, указав, что даже заболевание, которое не является напрямую профессиональным, но выявлено во время выполнения трудовых обязанностей на судне, не может быть расценено как не имеющее причинно-следственной связи с деятельностью судовладельца;
размер понесенных работодателем (судовладельцем) расходов оказался достаточно большим (порядка 44 000 евро), что подчёркивает необходимость указания в договоре страхования страховой суммы, достаточной для возмещения потенциальных расходов.
3. Какая страховка нужна для командировки
Поездки в служебные командировки могут быть застрахованы в рамках различных программ страхования:
ВЗР
ДМС
ОМС
Особенность командировки
Необходимость полиса. Рекомендуемый вид полиса.
Комментарий
Командировка в иностранные государства, для получения визы и / или въезда в которые необходим полис (например, страны Шенгена, Китай, Канада, Австралия, Япония)
Обязательно требуется полис страхования выезжающих за рубеж (ВЗР).
Также рекомендуется включить покрытие риска «несчастный случай» и дополнительного риска, связанного с профессиональной деятельностью.
ОМС за рубежом не действует.
При выборе программы страхования и оформлении полиса в первую очередь необходимо учитывать требования страны назначения.
Рекомендуется включить в покрытие риски, характерные для страны поездки.
В ряде случаев оформление полиса страхования от несчастного случая (НС) для работника может входить в обязанности работодателя.
Командировка в иностранные государства, для получения визы и / или въезда в которые полис не является обязательным, но в которых медпомощь предоставляется только на платной основе
Рекомендуется оформить полис страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) для покрытия потенциальных расходов на медицинскую помощь / транспортировку.
Также рекомендуется включить покрытие риска «несчастный случай» и дополнительного риска, связанного с профессиональной деятельностью.
ОМС за рубежом не действует.
Рекомендуется включить в покрытие риски, характерные для страны поездки и характера деятельности.
В ряде случаев оформление полиса страхования от несчастного случая (НС) для работника может входить в обязанности работодателя.
Командировка в иностранные государства, с которыми заключены межправительственные соглашения об оказании бесплатной медпомощи
Несмотря на возможность получения бесплатной медицинской помощи, рекомендуется оформить полис страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) для покрытия потенциальных расходов на медицинскую помощь / транспортировку, которые не покрываются в рамках межправительственного соглашения.
Также рекомендуется включить покрытие риска «несчастный случай» и дополнительного риска, связанного с профессиональной деятельностью.
Следует уточнить, какие виды медпомощи и других сопутствующих услуг можно получить бесплатно, а какие нужно включить в договор страхования.
В ряде случаев оформление полиса страхования от несчастного случая (НС) для работника может входить в обязанности работодателя.
Командировки в пределах РФ
Для граждан РФ необходим полис ОМС. Дополнительно рекомендуется оформить полис страхования по одной из следующих программ:
страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства (ВЗР);
добровольного медицинского страхования (ДМС);
страхования от несчастного случая (НС).
Для неграждан РФ, не имеющих право на ОМС, должен быть оформлен полис ВЗР или ДМС.
При оформлении полиса ВЗР для поездок по России для граждан РФ, полис начинает действовать только на определенном расстоянии от административной границы места проживания на территории РФ (90-300 км).
В ряде случаев оформление полиса страхования от несчастного случая (НС) для работника может входить в обязанности работодателя.
3.1. Учет профессиональной специфики при страховании для командировки
Представленные в таблице данные о необходимости страховки для командировки в зависимости от страны поездки носят обобщенный характер и не учитывают профессиональную специфику — страхование лиц определенных профессий (геологи, дальнобойщики, моряки, спортсмены и пр.) может иметь существенные особенности.
Для профессий, связанных с повышенным риском, в договоре страхования необходимо указывать дополнительные профессиональные риски (увеличивающие вероятность наступления страхового события по основному риску), а также покрытие специфических расходов, таких как медицинская транспортировка / эвакуация (включая эвакуацию вертолетом), поисково-спасательные работы, гражданская ответственность, несчастный случай.
Размер страховой суммы обычно рекомендуется устанавливать в пределах 30000-100000 долларов/евро, — в зависимости от территории пребывания работника, стоимости медицинских услуг, поисково-спасательных работ, эвакуации, а также иных рисков/расходов, включенных в договор страхования.
3.2. Территория страхования
При выборе территории покрытия по договору страхования для командируемого работника важно учитывать ограничения:
Международные воды (моряки, геологоразведочные работы и т.д.) — международное медицинское страхование, как правило, покрывает пребывание на территории конкретной страны (стран) или территории, где застрахованные лица будут находиться под определенной юрисдикцией (-ями). Пребывание застрахованных в международных водах может не покрываться полисом страхования или покрываться с ограничениями.
Территория страхования «весь мир» обычно включает в себя территории всех стран мира, а также территории, не входящие в границы государств (если иное не указано в договоре страхования). Тогда как территория страхования «все страны мира» включает в себя все территории, которые принадлежат к определенным государствам и как правило не распространяется на территории, над которыми нет признанной юрисдикции.
Антарктика и Арктика при страховании могут быть исключены из покрытия в договоре страхования.
Условия стандартные туристических полисов также могут ограничивать непрерывную длительность одной поездки — как правило, 30, 60 или 90 дней подряд. Для длительного пребывания в стране командирования требуется страховой полис, действующий в течение всего необходимого срока пребывания без необходимости выезда каждые 30–90 дней. Если планируется пребывание сроком более одного года – полис оформляется на первый год.
Для длительного пребывания особенно важно, чтобы страховая компания или ассистанс могли организовывать и оплачивать лечение по схеме прямой оплаты (direct billing). Это уменьшает риск крупных авансовых платежей при экстренной операции, госпитализации или эвакуации.
Если в период длительного пребывания планируются регулярные выезды в другие страны, рекомендуется заранее обсудить с страховщиком расширение территории действия полиса. Во многих программах добавление дополнительных стран допускается без доплаты или за небольшую надбавку к страховой премии, что позволяет использовать один долгосрочный полис как для проживания в стране командирования, так и для краткосрочных поездок в соседние государства.
ВАЖНО: при командировках за границу РФ, договор страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) может не действовать в стране постоянного или преимущественного проживания, а также в стране, где у застрахованного есть гражданство (в т.ч. второе гражданство), ВНЖ (ПМЖ).
4. Кто обязан покупать страховку, работодатель или работник
На практике оформить и оплатить полис страхования для поездки в служебную командировку может как работодатель, так и работник. Также покупка страховки может быть передана работодателем на аутсорсинг компании по организации деловых поездок работников, которая заменяет или дополняет отдел организации командировок.
Ключевое значение имеет то, кто несет расходы на приобретение страховки для командировки:
Если речь идет об обязательном для работодателя страховании, то расходы на покупку страховки должен нести работодатель.
Если речь идет о добровольном страховании, то расходы на покупку страховки может нести как работодатель, так и командируемый работник (если посчитает, что она ему необходима, несмотря на отказ работодателя ее оплатить).
Для стандартизации процедуры покупки страховок для командировок работодатель может закрепить ее в положении о командировках или другом регламентирующем документе организации.
С учетом того, что при оформлении страховки для командировки необходимо учесть ряд существенных особенностей (территория покрытия, профессиональные риски, требования консульских служб и т. д.), работодателю рекомендуется проверять условия договоров страхования работников, направляемых в служебные командировки.
4.1. Какова ответственность командируемого работника за неприобретение обязательного страхового полиса
В тех случаях, когда в соответствии с правилами (например, в соответствии с положением о командировках) компании-работодателя ответственность за оформление договора страхования для поездки в командировку лежит на работнике:
Если командируемый сотрудник не оформил обязательную медицинскую страховку (согласно п. 20 Положения об особенностях направления работников в служебные командировки) и из-за этого загранкомандировка не состоялась, то его могут привлечь к дисциплинарной ответственности в виде замечания или выговора, а при повторных нарушениях — к увольнению. Компания может также взыскать с работника понесенные убытки (например, стоимость отмененных авиабилетов).
В случае отсутствия страховки у иностранного работника, командированного в Россию, также может быть взыскан штраф.
Отдельно стоит указать, что для служебных поездок (командировок) также применяются нормы статьи 14 Федерального закона от 15 августа 1996 года № 114-ФЗ[3] «О порядке выезда из РФ и въезда в РФ», в соответствии с которым оплата оказанной гражданину РФ, находящемуся за пределами территории РФ, медицинской помощи и (или) оплата возвращения его тела (останков) в РФ осуществляются согласно условиям договора об оказании медуслуг, договора добровольного страхования (страхового полиса), предусматривающего оплату и (или) возмещение расходов на оплату медпомощи и оплату возвращения тела (останков) в РФ.
5. Полис ВЗР для командировки
Полис страхования для выезжающих за рубеж (ВЗР) может покрывать медицинские и иные расходы при выезде застрахованного лица за пределы страны постоянного проживания, а также при поездках по РФ при удалении от границы места постоянного проживания на 90–300 км.
Страховка ВЗР при поездке работника в другой регион России дополняет полис ОМС и, в зависимости от условий страхования, позволяет застрахованному лицу обращаться как в государственные, так и в частные, согласованные страховщиком, медицинские учреждения.
5.1. Полис ВЗР покрывает*:
медицинскую помощь при внезапных заболеваниях, травмах, ожогах, отравлениях, последствиях несчастного случая и обострении хронических заболеваний;
выдачу листков нетрудоспособности;
транспортировку к месту постоянного проживания застрахованного;
оплату лекарств по назначению врача;
репатриацию.
Помимо риска медицинские и иные экстренные расходы в полис могут быть включены риски «несчастный случай», «гражданская ответственность», «отмена поездки». В зависимости от правил страховой компании данные риски могут быть оформлены в виде отдельных договоров страхования или же объединены в рамках одного договора ВЗР.
Также дополнительно в договор страхования может быть включено покрытие следующих расходов:
транспортировку / эвакуацию, в т. ч. эвакуацию вертолетом до медицинского учреждения;
поисково-спасательные работы.
5.2. Полис ВЗР не покрывает*:
травмы, полученные в результате профессиональной деятельности, связанной с повышенным риском, если они не включены отдельно как дополнительный риск;
лечение хронических заболеваний;
плановую медицинскую помощь;
плановые медосмотры;
реабилитацию;
выплаты при наступлении несчастного случая, если они не включены отдельно.
В указанных списках указаны расходы, покрываемые в рамках стандартных программ ВЗР. Перечень покрываемых рисков и расходов может существенно варьироваться в зависимости от условий договора страхования.
5.3. Рекомендации по полису ВЗР для командировки
При оформлении договора страхования для поездки в служебную командировку необходимо учитывать цели поездки, которые предусматриваются договором страхования.
Важно, чтобы договор страхования предусматривал поездки с целью работы. Стандартные программы страхования выезжающих (ВЗР), покрывающие туристические поездки, могут не покрывать поездки в служебные командировки/деловые поездки.
При наличии повышенных профессиональных рисков — их нужно указывать в договоре страхования дополнительно.
Если оформляется полис для командировки за границу, важно учитывать требования консульских служб и миграционных властей к договору страхования.
При командировках за границу рекомендуется проверить возможность оплаты медицинских услуг по системе direct billing.
Следует учесть, что в случае чрезвычайных происшествий услуги МЧС по эвакуации бесплатны. Однако если необходимость эвакуации связана с профессиональной деятельностью работника, то расходы на эвакуацию возмещаются в рамках страхового полиса. А при его отсутствии могут быть возложены на работника или работодателя.
Также, во время пребывания работника за пределами РФ расходы на эвакуацию или медицинскую транспортировку при отсутствии полиса ложатся на работника или работодателя.
Рекомендуется включить в страховку покрытие расходов на медицинскую транспортировку/эвакуацию (в т.ч. эвакуацию вертолётом), транспортировку к месту постоянного проживания, поисково-спасательные работы.
ВАЖНО: при командировках за границу РФ, договор страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) может не действовать в стране постоянного или преимущественного проживания, а также в стране, где у застрахованного есть гражданство (в т.ч. второе гражданство), ВНЖ (ПМЖ).
6. Страхование от несчастного случая в командировке
Полис страхования от несчастного случая предусматривает страховую выплату при наступлении конкретного события, повлекшего за собой травму, временную утрату трудоспособности, инвалидность или смерть застрахованного лица.
В России функционирует система обязательного страхования работников от несчастных случаев на производстве, которая в ряде случаев может распространяться на поездки в служебные командировки.
Работодатель может оформить на работника дополнительный договор страхования от несчастного случая, который будет действовать как на территории РФ, так и за рубежом.
6.1. Обязательное страхование от несчастного случая на производстве в командировке
Страхование работников от несчастного случая на производстве является обязательным видом страхования. Работодатель должен перечислять за работников страховые взносы в Социальный фонд России (СФР) (Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ[8] «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»).
При несчастном случае на производстве работодатель за счет страховых взносов оплачивает пособие по временной нетрудоспособности (100% от средней заработной платы) и некоторые другие расходы, а СФР осуществляет единовременные и ежемесячные страховые выплаты, а также оплачивает дополнительные расходы на реабилитацию. Подробная информация доступна на сайте Социального фонда России[9].
Государственная программа страхования от несчастных случаев действует не только при командировках по России, но и при зарубежных командировках.
Найти прямое подтверждение этого в доступных официальных документах не удалось, однако такие подтверждения содержатся в решениях судов и экспертных статьях:
В качестве примера можно привести краткое содержание кассационного определения Новосибирского областного суда от 07.10.2010 № 33-5925/2010:
Работник, направленный в командировку в Нигерию, работал по установленному графику и получил травму в рабочие часы на территории торгпредства РФ при выполнении работ, предусмотренных должностной инструкцией. ГУ НРО ФСС РФ №4 (в настоящее время филиал №4 ОСФР по Новосибирской области) не признал случай страховым, указав, что работник вовремя не сообщил своему работодателю о несчастном случае и нет документов, устанавливающих связь несчастного случая с производством.
Дзержинский районный суд г. Новосибирска исходил из того, что травма была получена при исполнении трудовых обязанностей, а доказательства иного отсутствуют. Соответственно, случай был признан судом страховым.
Новосибирский областной суд оставил решение Дзержинского районного суда г. Новосибирска без изменения.
При рассмотрении аналогичных дел суды ссылаются на правовую позицию, сформированную постановлением Президиума ВАС РФ от 28.12.2010 № 11775/10 № А40-101647/09-119-757[10] для квалификации несчастного случая на производстве как страхового имеет значение лишь то, что событие, в результате которого застрахованный получил повреждение здоровья, произошло в рабочее время и в связи с выполнением застрахованным действий, обусловленных трудовыми отношениями с работодателем либо совершаемых в его интересах. Установление иных обстоятельств для признания такого случая страховым законодательством РФ не предусмотрено.
В статье «Особенности оформления сотруднику зарубежной командировки»[11] указано, что в случае заболевания работника в командировке обязанность работодателя – выплатить ему пособие по временной нетрудоспособности. А так как ФСС (СФР) не работает с листками нетрудоспособности иностранных государств, для получения пособия командированному нужно обменять документы, полученные в зарубежной лечебной организации, на российский больничный лист. Для этого работник должен перевести эти документы на русский язык, нотариально заверить перевод и поставить апостиль в консульстве или представительстве иностранного государства в России.
ВАЖНО: при направлении работника в служебную командировку рекомендуется получить подтверждение, что государственная программа страхования от несчастных случаев будет действовать в отношении работника с учетом территории пребывания, характера трудовой деятельности и трудовых отношений между работником и работодателем.
6.2. Возмещение затрат при несчастном случае на производстве в командировке в страну СНГ
Имеются существенные особенности возмещения затрат, связанных с несчастным случаем на производстве, произошедшим с командированным работником организации РФ на территории страны-участницы СНГ:
Согласно пункту 2 Приложения № 1[12] к приказу Министерства труда и социальной защиты РФ от 20 апреля 2022 г. № 223н, расследование несчастных случаев, происшедших с работниками организаций РФ, временно находившихся в служебной командировке на территории государств – участников СНГ, осуществляется в соответствии с Соглашением о порядке расследования несчастных случаев на производстве, происшедших с работниками при нахождении их вне государства проживания, принятым Советом глав правительств СНГ в Москве 9 декабря 1994 г.;
Согласно статье 6 Соглашения о порядке расследования несчастных случаев на производстве, происшедших с работниками при нахождении их вне государства проживания[13], предприятие, на котором произошел несчастный случай, обязано организовать оказание пострадавшему первой медицинской помощи, амбулаторное или, при необходимости, стационарное лечение (госпитализацию). В случае смерти работника данное предприятие оказывает содействие представителям работодателя и родственникам пострадавшего в перевозке тела и личного имущества умершего, а также в других необходимых случаях. Связанные с этим затраты несет предприятие стороны, на территории которой произошел несчастный случай.
6.3. Рекомендации по полису от несчастного случая для командировки
Следует учитывать, что полис страхования от несчастного случая обеспечивает только страховую выплату при наступлении конкретного события, повлекшего за собой травму, временную утрату трудоспособности, инвалидность или смерть застрахованного лица. Оплата расходов на лечение полисом страхования от несчастного случая не предусмотрена.
В связи с этим, при страховании работника на время пребывания в служебной командировке, полис страхования от несчастного случая рекомендуется оформлять дополнительно к страховому полису, покрывающему расходы на медицинскую помощь. (ВЗР, ДМС или ОМС).
В большинстве случаев (исходя из стандартных требований консульских служб) для оформления визы и въезда на территорию иностранного государства требуется только полис медицинского страхования.
Однако, следует учесть, что, согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 10.03.2011 № 2[14] «О применении судами законодательства об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», если в ходе подготовки к судебному разбирательству дела о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью застрахованного, или в ходе его рассмотрения будет установлено, что обеспечение по страхованию не компенсирует в полном объеме причиненный истцу вред, суд на основании статьи 12 ГПК РФ разъясняет истцу право на предъявление требований к лицу, ответственному за причинение вреда, после чего решает вопрос о привлечении его к участию в деле в качестве соответчика.
ВАЖНО: таким образом, работник может потребовать от работодателя возмещения части объема причиненного вреда, вызванного несчастным случаем на производстве за рубежом, не компенсируемой СФР. Рекомендуем работодателям учесть это обстоятельство при решении вопроса о целесообразности дополнительного страхования работника от несчастного случая.
Особенно это актуально, когда организацией деловых поездок занимается отдельно нанятый подрядчик, поскольку агентства делового туризма и туристические агентства могут не учитывать ответственность работодателя перед работником в части страхования от несчастного случая.
Договор страхования от несчастного случая, заключенный для коллектива работников или отдельного работника может не действовать при загранкомандировках. Например, договор может действовать только по месту нахождения работодателя (например, на территории предприятия) или только в пределах РФ или отдельного субъекта РФ.
Перед направлением работника в командировку рекомендуется проверить территорию действия действующего договора страхования.
При необходимости страхования работника по риску «несчастный случай», данный риск может быть включен в полис страхования выезжающих за рубеж (ВЗР).
Рекомендуется также проинструктировать работника, командируемого за границу о том какие действия ему следует предпринять при наступлении несчастного случая, чтобы соблюсти требования СФР и / или условия договора страхования от несчастного случая, заключенного дополнительно (например, с частной страховой компанией).
7. Полис ДМС для командировки
Полис ДМС покрывает получение застрахованным лицом предусмотренных договором медицинских услуг. Условия договоров ДМС и стоимость могут существенно варьироваться.
7.1. Полис ДМС покрывает*:
лечение в определенных клиниках, указанных в договоре страхования;
оплату лекарств по назначению врача;
выдачу листков нетрудоспособности.
7.2. Полис ДМС не покрывает*:
тяжелые и хронические заболевания, известные до момента заключения договора страхования (в большинстве случаев — если иное не указано в договоре страхования);
транспортировку / эвакуацию, в т. ч. эвакуацию вертолетом;
поисково-спасательные работы;
репатриацию;
травмы, полученные в результате работы с повышенным риском, если они не включены отдельно;
выплаты при наступлении несчастного случая.
В указанных списках указаны расходы, покрываемые в рамках стандартных программ ДМС. Перечень покрываемых рисков и расходов может существенно варьироваться в зависимости от условий договора страхования.
7.3. Рекомендации по полису ДМС для командировки
Если у работника имеется полис ДМС — перед поездкой в командировку важно проверить территорию действия. Договор ДМС может действовать только в одном городе, субъекте РФ или на всей территории РФ. Расширенные программы ДМС могут также покрывать пребывание за рубежом.
ВАЖНО: в соответствии с условиями договора ДМС срок пребывания за пределами базового региона действия договора ДМС может быть ограничен.
В договоре может быть предусмотрена определенная процедура, в соответствии с которой застрахованный должен заранее предупреждать страховщика о предстоящей поездке, согласовывать визиты к врачу со страховщиком (в особенности во время пребывания за рубежом).
Рекомендуется заранее уточнить у страховщика перечень клиник, в которые может обращаться застрахованный в регионе пребывания.
В случае если договор ДМС действует за рубежом, рекомендуется проверить возможность оплаты медицинских услуг по системе direct billing.
Поскольку перечень покрываемых расходов / рисков и стоимость полиса ДМС может существенно варьироваться, следует проверить, что договором покрываются необходимые профессиональные / дополнительные риски и расходы.
8. Полис ОМС для командировки
Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) обеспечивает право гражданина РФ или, при определенных Федеральным законом «Об обязательном медицинском страховании в РФ» от 29.11.2010 № 326-ФЗ[15] условиях, гражданина другой страны на получение бесплатной медицинской помощи, предусмотренной договором ОМС в клиниках, которые работают в системе ОМС.
Полис ОМС действует в любых поездках по России, но не действует за рубежом.
8.1. Что покрывает полис ОМС:
все виды лечения, в т. ч. лечение хронических заболеваний и травм;
выдачу листков нетрудоспособности;
реабилитацию.
8.2. Что не покрывает полис ОМС:
поисково-спасательные операции;
эвакуацию из труднодоступных мест, в т. ч. эвакуацию вертолетом;
выплаты при наступлении несчастного случая;
оплату лекарств по назначению врача.
Также следует учесть, что в договор ОМС нельзя внести дополнительные опции.
8.3. Рекомендации по полису ОМС для командировки
При командировках по России рекомендуется иметь при себе полис ОМС в электронном или бумажном виде, чтобы можно было обратиться за медицинской помощью по базовой программе ОМС.
Рекомендуется уточнить процедуру получения и состав медицинской помощи по полису ОМС в регионе РФ, в который направляется командируемый.
9. Страховка для командировки для неграждан РФ
9.1. Возможность направления иностранных работников в командировки по РФ
9.1.1. Иностранные работники, которых можно командировать по России без ограничений
иностранные работники с видом на жительство — могут свободно перемещаться по всей территории РФ;
граждане стран ЕАЭС, у которых нет разрешения на временное проживание;
высококвалифицированные специалисты (ВКС) с разъездным характером работы.
9.1.2. Иностранные работники, которых можно командировать по России с ограничениями
ВКС с неразъездным характером работы — можно командировать до 30 суток в год;
иностранца с разрешением на временное проживание, чья профессия указана в Приложении[16] к приказу Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 июля 2010 г. № 564н — можно командировать до 30 суток в год, при разъездном характере работы — до 90 суток в год;
иностранцев с разрешением на работу (РНР), чья профессия указана в Приложении к приказу Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 июля 2010 г. № 564н — можно командировать до 10 суток за все время действия РНР;
Иностранцев с патентом — можно командировать только в пределах указанного в патенте региона.
9.2. Страховка для визы в РФ и иностранные государства для иностранных работников
В соответствии с статьей 27 Федерального закона от 15 августа 1996 г. № 114-ФЗ[17] «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», въезд в Российскую Федерацию иностранному гражданину или лицу без гражданства не разрешается в случае, если иностранный гражданин или лицо без гражданства не представили полис медицинского страхования, действительный на территории Российской Федерации.
Для иностранных работников, командируемых в Россию, имеющих право безвизового въезда в Россию, обязателен полис ДМС или ВЗР, действующий на всей территории России на весь период фактического пребывания. Исключением являются граждане Беларуси, которым страховой полис не требуется.
Для иностранных работников, которым для въезда в РФ необходимо оформить визу, при оформлении страхового полиса необходимо руководствоваться требованиями к страховке для визы в Россию.
При оформлении страховых полисов для работников-иностранцев, командируемых из России на территорию иностранного государства, следует руководствоваться общими требованиями, а также учитывать, что договор страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) может не действовать в стране постоянного проживания, а также в стране, где у застрахованного есть гражданство (в т. ч. второе гражданство), ВНЖ (ПМЖ).
Страховые компании, зарегистрированные на территории РФ, могут не принимать на страхование иностранных граждан (неграждан РФ).
10. Чек-лист: что следует учитывать при оформлении страховки для загранкомандировки
В соответствии с пунктом 5 статьи 14 Федерального закона от 15 августа 1996 года № 114-ФЗ[3]«О порядке выезда из РФ и въезда в РФ» страховая сумма по договору страхования лиц, выезжающих за рубеж, должна соответствовать требованиям, предъявляемым иностранным государством, которое намеревается посетить застрахованное лицо, но должна составлять не менее суммы, эквивалентной двум миллионам рублей по официальному курсу ЦБ РФ.
Если для въезда на территорию иностранного государства командированному работнику не требуется виза или для получения визы не требуется предоставлять страховой полис — рекомендуется проверить, указаны ли в нормативно-правовых актах страны командирования требования к наличию договора страхования и покрытию для пребывания в стране иностранного гражданина.
Исходя из характера деятельности командируемого работника необходимо определить — нужно ли в страховке в качестве дополнительного риска указать профессиональные риски. Рекомендуется заранее уточнить, есть ли профессия или вид деятельности работника в списке дополнительных рисков у страховщика. В спорных ситуациях рекомендуется получить у страховщика инструкции по выбору необходимых дополнительных рисков, а также подтверждение принятия работника на страхование.
Рекомендуется проверить наличие у ассистанской службы или страховой компании опыта страхования поездок и организации медицинской помощи в стране / регионе страны, в который направляют командируемого работника, а также возможность оплаты медицинских услуг по системе direct billing (оплата напрямую в медицинское учреждение).
Если договор страхования предусматривает самостоятельную оплату медицинских услуг застрахованным лицом (с последующим возмещением) или в медицинских учреждениях, которые находятся в стране / регионе страны командирования, отсутствует возможность приема оплаты по системе direst billing — рекомендуется проверить, имеется ли у работника достаточная сумма для оплаты медицинских услуг или предусмотреть возможность экстренного денежного перевода.
Договор страхования выезжающих за рубеж (ВЗР) может не действовать в стране постоянного или преимущественного проживания, а также в стране, где у застрахованного есть гражданство (в т. ч. второе гражданство), ВНЖ (ПМЖ).
* Все материалы и цены, размещенные на сайте, носят справочный характер и не являются ни публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации, ни рекламой. Уточнить актуальную стоимость страховых полисов вы можете в наших офисах.
