Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это вид персонального страхования, которое предусматривает получение медицинской помощи в определенных лечебно-профилактических учреждениях, предусмотренных договором страхования.
Медицинские услуги по полису ДМС включают в себя лечебно-диагностическую, профилактическую, реабилитационную или стомат. помощь.
При необходимости, полис ДМС может быть оформлен для покрытия только критических заболеваний, требующих дорогостоящего лечения.
Содержание публикации
1. Виды добровольного медицинского страхования
2. Корпоративные программы ДМС
3. В каких клиниках можно получить бесплатную мед. помощь по полису ДМС?
4. Можно ли застраховать лечение онкозаболеваний по полису ДМС?
5. Какие законодательные акты обеспечивают защиту прав застрахованного?
1. Виды добровольного медицинского страхования
Стандартный полис ДМС для взрослых
Позволяет подобрать наиболее подходящий объем медицинских услуг, список клиник и набор дополнительных опций (см. выше).
ДМС для беременных и рожениц
Программы страхования беременных могут предусматривать или полное ведение беременности или страхование только родов, а также покрывать сразу оба вида этих услуг. Объем услуг в разных страховых компаниях может разниться, но, зачастую договором ДМС для беременных предусматривается:
- первичные и повторные консультации врачей-специалистов (в т.ч. на дому);
- закрепление за персональным акушером-гинекологом на весь срок беременности;
- лабораторная диагностика - анализы крови, мочи, мазки и т.д., а также инструментальные исследования - УЗИ, ЭКГ, рентген, углубленная и инвазивная диагностика по медицинским показаниям;
- пребывание в одноместной палате или в палате повышенной комфортности;
- эпидуральная анестезия при родах;
- мероприятия по сохранению беременности, в т.ч. госпитализация по предписанию врача;
- оформление необходимых справок, листков нетрудоспособности и прочей медицинской документации в сжатые сроки.
ДМС для младенцев
Как правило, такая программа предусматривает оказание медицинских услуг детям от 0 до 1 года. Список услуг зачастую предусматривает:
- закрепление за персональным врачом педиатром (а также иным необходимым специалистом), визиты врача на дом;
- забор анализов, инструментальные исследования (в т.ч. на дому);
- плановую вакцинацию;
- прохождение плановых медосмотров с выдачей справок и заключений при необходимости;
- физиотерапевтические процедуры (массаж, ЛФК), в т.ч. на дому;
- оформление больничных листов родителям, справок и т.д.
Как правило, стандартный договор добровольного медицинского страхования новорожденных с минимальным набором рисков и услуг предусматривает лечение типичных для младенца заболеваний.
Детский полис ДМС
Страховка для детей от 1 года, в зависимости от условий договора страхования, помимо стандартных услуг может покрывать:
- наблюдение персональным врачом - педиатром (в т.ч. другим необходимым специалистом), обслуживание на дому;
- сбор анализов и инструментальные исследования (включая обслуживание на дому);
- плановые прививки;
- диспансеризация для поступления в школу или детский сад, а также прохождение других медосмотров с оформлением необходимых справок и заключений;
- физиотерапевтические процедуры в медицинском учреждении и на дому (включая массаж, ЛФК и т.д.);
- оформление справок, больничных листов для родителей и т.д.
Как правило, стандартный договор добровольного медицинского страхования детей с минимальным набором рисков и услуг предусматривает лечение типичных для ребенка заболеваний.
Подробнее о детском ДМС читайте здесь.
2. Корпоративные программы ДМС (коллективный договор ДМС)
2.1. Что такое ДМС для работодателя?
Работники предприятий, фирм и организаций могут быть застрахованы по коллективному договору добровольного медицинского страхования. Корпоративное ДМС – это эффективный инструмент для мотивации и повышения лояльности сотрудников к компании, снижения текучести кадров, снижения затрат на оплату больничных и т.д.
Оформляя коллективный договор ДМС для сотрудников, работодатель может рассчитывать на:
- более приемлемую стоимость страхования одного сотрудника по сравнению с ценой полиса, приобретаемого отдельно для каждого работника;
- высокие качество и скорость медицинских услуг (сотрудникам не придется тратить рабочее время на ожидание в очереди к специалисту);
- «налоговые льготы» при уплате страховой премии;
- снижение затрат на ежегодную диспансеризацию, чек-апы и вакцинацию сотрудников от гриппа;
- юридическую защиту сотрудника в случае непрофессиональных действий медработников;
- контроль качества медицинских услуг со стороны страховой компании.
ДМС для сотрудников позволяет оперативно включать и исключать отдельных работников из программы страхования, а также изменять сумму покрытия и объем услуг для каждого работника в отдельности. Например, при изменении должности.
2.2. Что такое ДМС для сотрудника?
Корпоративный ДМС дает ряд преимуществ в сфере медицинского обслуживания работников, это:
- возможность получения полиса ДМС по программе, специально разработанной для компании-работодателя. Данные программы, как правило, включают в себя расширенный список клиник и заболеваний, покрываемых полисом страхования;
- покрытие медицинских расходов при командировках за рубеж или в отпуске (предоставление страховки для ВЗР);
- льготы при оформлении договоров страхования на родственников или по другим видам страхования и т.д.
3. В каких клиниках можно получить бесплатную мед. помощь по полису ДМС?
В зависимости от выбранной программы страхования, застрахованный получает доступ к поликлиникам, больницам и медицинским центрам (в т.ч. частным), лечение в которых будет оказано в рамках страховой программы.
Полный список медицинских учреждений с адресами и контактными данными прилагается к договору добровольного страхования и при необходимости может быть расширен.
4. Можно ли застраховать лечение онкозаболеваний по полису ДМС?
Оформление полиса добровольного медицинского страхования на случай диагностирования онкологических заболеваний возможно как в рамках «Программы страхования критических заболеваний», так и в качестве дополнительной опции к базовому страховому плану.
При этом, покрывается только впервые диагностированное заболевание – страхование лица, уже болеющего онкологическим заболеванием, зачастую невозможно.
При необходимости, в страховом договоре можно предусмотреть лечение онкологического заболевание за рубежом или получение компенсации в заранее установленном этим договором размере.
5. Какие законодательные акты обеспечивают защиту прав застрахованного?
5.1. Ответственность мед. учреждений
Согласно Федеральному Закону №323 от 21 ноября 2011 года, все виды медицинских учреждений, расположенные на территории Российской Федерации, а также медицинские и фармацевтические работники несут административную и уголовную ответственность за нанесение вреда здоровью и жизни пациентам:
ч. 3, ст. 98 ФЗ №323
«Вред, причиненный жизни и (или) здоровью граждан при оказании им медицинской помощи, возмещается медицинскими организациями в объеме и порядке, установленных законодательством Российской Федерации.»
ч. 4, ст. 98 ФЗ №323
«Возмещение вреда, причиненного жизни и (или) здоровью граждан, не освобождает медицинских работников и фармацевтических работников от привлечения их к ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.»
В соответствии со ст. 15 и ст. 1085 ГК РФ, застрахованный имеет право на материальную компенсацию и бесплатное оказание услуг при причинении ему вреда в медицинском учреждении:
ч. 1, ст. 15 ГК РФ
«Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.»
ч. 1, ст. 1085 ГК РФ
«При причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение.»
6. Сколько стоит медицинский полис ДМС?
Стоимость полиса ДМС зависит от нескольких факторов:
- Период страхования;
- Сумма страхового покрытия (в ее пределах будут оказываться мед. услуги);
- Возраст застрахованного;
- Программы страхования и наличия дополнительных опций и услуг.
| Страховая сумма | 3 месяца | 6 месяцев | 9 месяцев | 1 год | Условия и ограничения | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ① | 600₽ | 900₽ | 1150₽ | 1500₽ | Прогармма A репатриация не покрывается | |
| ② | 900₽ | 1500₽ | 2100₽ | 2400₽ | Прогармма C репатриация включена |
Для детей и лиц старше 55 лет могут применяться повышающие коэффициенты. Информация обновлена 04.07.2022.
7. Как купить полис ДМС онлайн?
Чтобы рассчитать стоимость полиса ДМС в онлайн форме необходимо указать:
- город пребывания в РФ;
- гражданство;
- дату начала действия полиса;
- срок действия полиса
Затем необходимо нажать кнопку Рассчитать - будет открыта страница калькулятора с подробной информацией о программе страхования.
На втором шаге калькулятора необходимо указать данные Страхователя и Застрахованного лица. На третьем шаге калькулятора необходимо будет оплатить полис банковской картой. Электронный страховой полис будет направлен на электронную почту в течение 10 минут после оплаты.
Была ли статья вам полезна?
Спасибо за обратную связь!
Если вы не нашли нужной информации, заполните форму ниже, и мы постараемся помочь вам!